Besoin d’argent tout de suite sans crédit

Pour faire face à un besoin d’argent tout de suite sans crédit, plusieurs solutions plus ou moins rapides existent pour résoudre une difficulté financière passagère comme le financement participatif (prêt entre particuliers, crowdfunding, etc.), l’usage de son capital personnel (vente de biens, location, etc.) ou le paiement différé. En cas de besoin urgent, le micro crédit permet d’obtenir jusqu’à 3.000€ en 24h.

Les solutions pour faire face à un besoin d’argent tout de suite sans crédit

Pour faire face à un besoin d’argent passager, il est possible d’avoir recours à :

1. Ses proches : dons financier ou matériel, prêt familial
2. Des particuliers : prêt entre particulier et financement participatif
3. Son capital : épargne, vente, hypothèque, prêt sur gage et location
4. Une solution de paiement différé : carte à débit différé, paiement en plusieurs fois
5. Des emprunts : aides publiques, crédits à la consommation

1. Solliciter un don financier ou matériel

Le don peut être obtenu dans son entourage auprès de ses proches, famille ou amis, mais pas seulement. Il est possible de collecter de l’argent auprès de particuliers via une plateforme en ligne comme Leechy par exemple.

Il suffit de créer un compte, de présenter son projet ou sa situation et de communiquer sur l’existence de cette cagnotte (réseaux sociaux, SMS, mail…). Des associations comme Emmaüs, Les restos du cœur ou Le Secours populaire par exemple sont davantage spécialisés dans le don matériel.

En fonction de la générosité des donateurs et du lien de parenté, il faudra déclarer le don au fisc. Il est exonéré jusqu’à 31.865€ tous les 15 ans s’il provient d’un parent, grand-parent ou arrière-grand-parent.

2. Contracter un prêt familial

Le prêt familial consiste à emprunter une somme d’argent à un membre de sa famille. Le prêt peut également être souscrit auprès d’un ami.

Il faut savoir qu’à partir de 760€, le prêt familial est apparenté à un crédit à la consommation. À partir de 1.500€, la législation précise qu’une reconnaissance de dette est obligatoire. Elle peut être rédigée sous seing privé ou auprès d’un notaire.

Par ailleurs, à partir de 5.000€, l’emprunteur doit déclarer la somme au fisc lors de sa déclaration de revenus. À défaut, c’est au prêteur qu’il revient de déclarer le prêt.

Le taux d’intérêt n’est pas obligatoire dans un prêt familial. Le plus souvent, il est à taux zéro. En cas d’intérêts, le taux ne doit pas dépasser le taux d’usure en vigueur. Pour mémoire, le taux d’usure est recalculé tous les trimestres par la Banque de France.

3. Emprunter sur des plateformes entre particuliers

Il existe de nombreuses plateformes en ligne spécialisées dans le prêt entre particuliers. Il permet de contourner le système bancaire classique. Le taux d’intérêt peut également y être moins élevé. Il est possible d’emprunter des capitaux importants.

Les capitaux peuvent être versés sous 24 à 48 heures, de quoi répondre à un besoin d’argent tout de suite sans crédit trop long à rembourser selon la durée de remboursement choisie.

Pour attirer l’attention et la confiance des investisseurs, le projet doit présenter un attrait. Ce mode de financement s’adresse donc particulièrement aux entreprises ou aux associations, mais rien n’empêche un particulier de formuler une demande.

Exemples de plateformes fiables de prêts entre particuliers

Dans le secteur du prêt entre particuliers en ligne, on trouve aussi des plateformes de crowdfunding ou financement participatif. C’est un mode de financement alternatif qui contourne également le système bancaire. Le demandeur s’adresse directement aux internautes pour financer son projet. Il peut bénéficier d’un don ou d’un prêt avec ou sans intérêts.

Il existe plusieurs plateformes de crowdfunding qui permettent de faire face à un besoin d’argent comme Immocratie (immobilier), Anaxago (tout secteur), Les entreprêteurs (tout secteur) et October (leader européen, tout secteur).

Certaines plateformes collaboratives proposent aussi des mini prêts comme Finfrog et Younited Credit.

1. Le micro crédit Finfrog

Finfrog propose un mini prêt jusqu’à 600€ sur 1 à 6 mois. Les fonds sont versés sous 48h après la réponse définitive.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

2. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit propose un mini prêt express jusqu’à 5.000€ remboursable sur 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

4. Vendre des biens personnels

Tout se vend, vêtements, livres, objets de décoration, mobilier, équipements, y compris sa maison pour une durée limitée (vente à réméré).

Vente en ligne

Certains sites de seconde main comme Leboncoin ou Ebay sont généralistes, on peut y vendre tout et n’importe quoi. D’autres se spécialisent dans un secteur particulier comme Vinted, leader dans l’habillement par exemple.

Pour vendre rapidement, l’annonce doit être attractive, la photo attirante. Il est donc impératif de prendre le temps de bien préparer ses ventes mais aussi de comparer les prix de manière à ne pas sous-évaluer ou surévaluer ses tarifs.

Les objets d’art ont eux aussi leurs sites dédiés (Artsper, Kazoart, etc.). Il est sans doute plus prudent de s’adresser à un galeriste ou un antiquaire. Il se peut qu’il achète lui-même l’objet pour le revendre.

En dépôt-vente, il faudra céder une commission et déclarer la vente au fisc si elle excède 5.000€. Si la vente s’effectue au profit d’un musée, d’une bibliothèque publique ou d’un service d’archives, des abattements fiscaux sont prévus. En revanche, s’il s’agit d’une œuvre réalisée par le vendeur lui-même (tableau, photo d’art…), aucune déclaration au fisc n’est obligatoire.

Dans le cas d’un métal précieux (bijoux, pièces d’or, ect.), le produit de la vente est imposable, quel que soit le montant.

Vente à réméré

La vente à réméré concerne les biens immobiliers. Elle consiste à céder son bien pour une durée déterminée, généralement 5 ans, au terme de laquelle il peut être racheté. Le propriétaire perçoit une partie de la valeur de la vente et continue à jouir du bien en tant que locataire.

A la fin du délai prévu, soit il rachète son bien soit il finalise la vente. La vente à réméré répond donc parfaitement à une situation d’urgence : surendettement, interdit bancaire, besoin de trésorerie, etc.

5. Louer son logement

Les propriétaires et les locataires avec l’autorisation de leur bailleur peuvent louer tout ou partie de leur logement. Plusieurs formules sont sources de revenus :

• La location saisonnière durant les vacances
• La location en nuitée toute l’année (type Airbnb)
• La location d’une chambre ou d’une dépendance à un étudiant

Le propriétaire doit s’acquitter en échange de la taxe de séjour à la mairie. Les revenus sont à déclarer au titre des Revenus industriels et commerciaux (BIC). Une facture doit être établie pour chaque location si le logement entier est loué.

Si une seule partie du logement est louée, les revenus sont exonérés à hauteur de 760€ par an.

6. Faire un prêt sur gage

Pour créer votre contrat

À l’issu de votre contrat

Le prêt sur gage est une bonne solution pour répondre à un besoin d’argent urgent sans crédit. Le Crédit Municipal est spécialisé dans ce type de prêt. Il est accordé en contrepartie du dépôt d’un objet de valeur.

Le montant fait suite à une estimation, il peut atteindre 70% de la valeur de l’objet. Jusqu’à 3.000€, l’obtention des fonds est immédiate. Au-delà, l’organisme procède à un virement bancaire. À l’issue du délai imparti, en général 2 ans, le propriétaire de l’objet rembourse le prêt pour le récupérer.

7. Hypothéquer son bien

L’hypothèque est accordée à un créancier, le propriétaire apporte son bien en garantie pour bénéficier plus facilement d’un crédit. Elle peut donc être décidée pour financer un projet, l’hypothèque permettant d’augmenter sa capacité d’endettement. Elle induit un acte notarié, il y a donc des frais à couvrir.

8. Puiser dans son épargne

Les Français sont des épargnants, ils disposent de nombreux produits d’épargne sans que l’argent soit pour autant disponible du jour au lendemain. Hormis les livrets (livret A, LDDS, LEP, CEL ou PEL, etc.) pour lesquels il suffit d’ordonner un virement vers son compte courant, les assurances-vie, PER et autres PEA requièrent plus d’attention et des délais de traitement.

Le PER (Plan d’épargne retraite) n’est en principe disponible qu’au départ à la retraite. Il est cependant possible de disposer des fonds dans certains cas : une situation de surendettement, la perte de ses allocations chômage , une invalidité, une liquidation judiciaire.

Les fonds de l’assurance-vie sont disponibles à tout moment, mais avec une fiscalité assez lourde avant 8 ans de détention. Pour le PEA, il faut attendre 5 ans.

Faute de disposer d’une épargne de précaution, il est important de s’astreindre à mettre de côté chaque mois au moins 20% de ses revenus.

9. Solliciter une aide publique

Il existe deux types d’aides publiques : les aides aux particuliers et les aides aux entreprises.

Elles nécessitent d’engager des démarches, le traitement des dossiers requiert du temps. L’aide publique ne répond donc pas du tout à un besoin d’argent tout de suite sans crédit. Elle peut néanmoins aider à équilibrer un budget.

Exemples d’aides publiques aux particuliers

Aides	Projet	Montant	Public
MaPrimeRénov’	Rénovation énergétique	En fonction des travaux et des revenus	Tous
MaPrimeRénov’ Sérénité	Rénovation	Plafonnée à 18.000€	Revenus modestes et très modestes
Eco-prêt à taux zéro	Rénovation énergétique	Jusqu’à 50.000€	Tous
Chèques énergie	Payer sa facture d’énergie	Jusqu’à 277€	Revenus modestes et très modestes
Chèque carburant	Payer ses déplacements en voiture	100€	Ménage percevant moins de 14.700€ par part fiscale
Bourse d’études	Payer les frais de scolarité de ses enfants	Jusqu’à 936€/an	Sous conditions de revenus et de composition du foyer
Prestations sociales (CAF)	Logement, pension alimentaire parent isolé, handicap, etc.	En fonction de l’allocation	Sous condition de revenus

Les aides aux entreprises sont disponibles via le portail du ministère de l’Économie.

Exemples d’aides publiques à destination des entreprises

Aide	Montant	Conditions
Aide au retour à l’emploi (ARE)	En fonction des revenus	Créer sa micro-entreprise
Aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE)	Droits au chômage sous forme de capital	Toucher des allocations chômage
Aide de l’AGEFIPH en faveur des handicapés	5.000€	Créer une entreprise + apport de 1.500€ minimum

10. Trouver un revenu complémentaire

Chercher un revenu complémentaire est une solution pérenne pour faire face à un besoin d’argent tout de suite sans faire de crédit.

Les sources de revenus sont multiples : donner des cours (de piano, de langues vivantes, de peinture, de maths, de bricolage, de jardinage, etc.), répondre à des sondages rémunérés, devenir client mystère, s’installer comme freelance pour offrir ses services en tant que rédacteur Web, traducteur, relecteur, graphiste, etc.

Internet permet de travailler chez soi le soir et le week-end. Le champ des possibles est vaste avec le digital. On peut créer un e-commerce, se lancer dans le print en vendant des dessins grâce à Shopify, etc.

Les bricoleurs peuvent offrir leurs services en s’inscrivant sur des plateformes dédiées comme 5euros.com, Easyjobber ou même en publiant une annonce sur Leboncoin ou Marketplace.

11. Utiliser une carte à débit différé

Pour un achat de 600€

La carte à débit différé répond à un besoin l’argent tout de suite sans crédit dans la mesure où le paiement des achats est reporté à la fin du mois. Elle permet d’offrir une certaine flexibilité en attendant le versement du prochain salaire.

Cela peut être utile lorsqu’une dépense imprévue ou une grosse facture grève son budget. Attention quand même, l’argent dépensé doit se trouver sur le compte avant le 30 du mois, date à laquelle sont débitées les factures.

À défaut, non seulement le problème d’argent se répercute sur le mois suivant, mais des frais de découvert peuvent être facturés. Il est impératif de savoir bien utiliser ce type de carte.

12. Payer en plusieurs fois sans frais

Pour un achat de 600€

Le paiement en plusieurs fois sert surtout à faire face à une dépense sans grever son budget. De nombreux magasins, y compris en ligne, le proposent. Quand il est gratuit, c’est le commerçant qui prend à sa charge les intérêts associés à cette facilité de caisse.

Même si le paiement en plusieurs fois est assimilé à un crédit à la consommation, il n’engage pas l’acheteur sur la durée et surtout, si l’on est vigilant, il n’engendre pas de frais supplémentaires. A défaut, le taux d’intérêt peut grimper jusqu’à 21%.

Le client sélectionne le paiement en plusieurs fois au moment du règlement sur le terminal du commerçant. Le paiement en plusieurs fois est parfois proposé via une carte de crédit. Dans ce cas, il est souvent payant.

13. Demander un crédit à la Croix Rouge

Cette solution de financement est destinée aux personnes confrontées à un besoin d’argent tout de suite sans aucune possibilité de recourir au prêt bancaire classique. Le montant de ce prêt est évidemment limité (jusqu’à 3.000€) et la durée de remboursement est courte (36 mois maximum).

C’est là une alternative intéressante pour les personnes interdites bancaires. Le taux d’intérêt est encadré de manière à ne pas entraîner l’emprunteur dans des difficultés financières supplémentaires (4% environ). Aucuns frais de dossier, aucune caution ne sont exigés.

Avant d’accorder un prêt, la Croix-Rouge évalue la situation du demandeur puis transmet le dossier à une banque partenaire. En cas d’acceptation, l’emprunteur sera suivi jusqu’au remboursement complet.

15. Demander un crédit à la consommation

Parmi les crédits à la consommation, on trouve des prêts affectés et des prêts non affectés. Les prêts non affectés sont libres d’utilisation, les fonds peuvent financer n’importe quel projet. Ils sont donc adaptés à un besoin d’argent tout de suite. La durée de remboursement entre 6 mois et 84 mois permet de limiter son engagement dans le temps.

Les prêts affectés sont destinés à des dépenses précises : l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (crédit auto), le financement de travaux de rénovation, d’aménagement, d’extension (prêt travaux). Pour débloquer les fonds, une facture est indispensable. Là encore, la durée de remboursement est au choix de l’emprunteur.

Les crédits à la consommation sont flexibles. Ils peuvent être remboursés par anticipation partiellement ou totalement à tout moment. Ils peuvent également faire l’objet d’un rachat.

Ils sont également fonctionnels. Selon les contrats, l’emprunteur peut solliciter une à deux pauses paiement par an en cas de difficultés financières ponctuelles. Les échéances sont reportées à la fin du crédit.

Jusqu’à 3.000€ avec un mini prêt

Le mini prêt instantané est particulièrement adapté au besoin d’argent tout de suite sans crédit à rembourser sur le long terme.

💰 Le montant est limité à 3.000€ remboursables sur 1 à 6 mois.

⏰ Les fonds sont versés sur le compte bancaire de l’emprunteur sous 24 heures (option payante). Le taux d’intérêt moyen tourne autour des 4%.

Ce type de prêt est accessible aux personnes majeures, résidants en France et solvables. Il suffit de percevoir des revenus réguliers pour en bénéficier. Les salariés (CDI, CDD, Intérimaire), les indépendants, les retraités, les chômeurs indemnisés, les étudiants rémunérés et, selon les organismes, les personnes FICP sont acceptées.

Exemples de mini prêts

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois	24h
Younited Credit	300€ – 5.000€	1 – 4 mois	24h
Finfrog	100€ – 600€	3 – 4 mois	24h

Jusqu’à 75.000€ avec le prêt personnel

💰 Le montant d’un prêt personnel varie entre 500€ et 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois.

⏰ Les fonds sont débloqués environ 8 jours après l’accord définitif.

Le taux d’intérêt démarre à 0.2%. Pour rappel, la durée légale de rétractation est de 7 jours minimum. Cette solution se prête bien à un besoin d’argent tout de suite sans crédit trop long (minimum 6 mois).

Exemples de prêts personnels

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	3.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Cetelem	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois	8 à 15 jours

Jusqu’à 6.000€ avec le crédit renouvelable

💰 Le crédit renouvelable est un crédit qui prend la forme d’une réserve d’argent entre 500€ et 6.000€.

⏰ La durée de remboursement est limitée à 60 mois.

Ce financement est très pratique pour pallier un besoin d’argent tout de suite. Il faut cependant savoir bien l’utiliser. Il ne s’agit pas d’un crédit amortissable comme le prêt personnel. Les échéances remboursées reconstituent le capital qui est à nouveau disponible.

Le risque de surendettement est réel. De plus, le taux d’intérêt est révisable, il dépend du montant des sommes utilisées et peut atteindre 21%.

Le crédit renouvelable est parfois assorti d’une carte de crédit. Celle-ci permet de choisir entre plusieurs modes de paiement : comptant, en plusieurs fois ou par petites mensualités en remboursement de la réserve.

Exemples de crédits renouvelables

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
Cetelem	500€ – 4.000€	3 – 20 mois	8 à 15 jours
Cofidis	500€ – 6.000€	6 – 48 mois	8 à 15 jours
Franfinance	500€ – 5.000€	22 – 43 mois	8 à 15 jours