Crédit en ligne

Le crédit en ligne est un crédit à la consommation dont le montant atteint 75.000€. Il existe un crédit en ligne pour chaque type de projet. La procédure de souscription est entièrement dématérialisée, l’emprunteur peut choisir l’établissement de prêt de son choix : banques traditionnelles, banques en ligne, organismes financiers spécialisés dans le crédit en ligne.

Notre comparateur de crédits en ligne

1. Le Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank propose un micro crédit, le Coup de pouce, disponible en ligne en quelques minutes dont :

• 💰 Le montant est de 100€ à 2.500€
• ⏰ Le remboursement est de 3 mois

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Le prêt personnel Cetelem

Le prêt personnel Cetelem est un crédit en ligne qui permet :

• 💰 D’obtenir jusqu’à 75.000€
• ⏰Sur une durée de 6 à 84 mois

La souscription se fait directement en ligne ou en contactant le service client Cetelem.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

3. Le crédit auto Cofidis

Le crédit auto Cofidis est un crédit affecté en ligne qui permet :

• 💰 D’obtenir jusqu’à 35.000€
• ⏰Sur une durée de 6 à 84 mois

La souscription peut être effectuée en ligne ou en faisant appel au service client.

Le taux d’intérêt moyen est 4.90%.

4. Le prêt personnel Younited Credit

Le prêt personnel Younited Credit est un crédit non affecté en ligne qui permet de disposer de :

• 💰 1.000€ à 75.000€
• ⏰ Sur 84 mois maximum

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

5. Le prêt travaux Franfinance

Franfinance propose une offre de prêt travaux qui permet d’obtenir :

• 💰 Jusqu’à 75.000€
• ⏰ Sur 12 à 120 mois

Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.

6. Le prêt express Orange Bank

Orange Bank dispose d’une offre de prêt personnel en ligne qui permet de disposer :

• 💰 De 1.000€ à 75.000€
• ⏰ Sur une durée de 12 à 84 mois

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Le crédit en ligne est un prêt à la consommation à l’instar des crédits classiques dont la souscription est entièrement digitalisée. La dématérialisation accélère l’étude du dossier, la réponse est bien plus rapide qu’en agence. Les justificatifs sont téléchargés, le contrat est rempli, signé et expédié en ligne.

Il y a plusieurs avantages à souscrire un crédit en ligne :

• Absence de frais de dossier
• Procédure administrative simplifiée
• Taux d’appel plus attractif
• Possibilité d’effectuer une simulation de son projet
• Possibilité de comparer toutes les offres des acteurs du marché

L’emprunteur formalise son projet chez lui, il a la possibilité d’ajuster le financement en fonction de sa capacité d’emprunt, il gagne beaucoup de temps. Les comparateurs en ligne sont de ce point de vue un atout pour trouver la meilleure offre.

Quel est le taux d’un crédit en ligne ?

Le taux des crédits en ligne est souvent plus attractif du fait d’une plus forte concurrence. Le taux d’appel se situe bien en dessous de 1%. Il peut atteindre 21% (crédit renouvelable). Le taux d’intérêt d’un crédit affecté est également plus intéressant que le taux d’un prêt non affecté.

Il existe des prêts à taux zéro pour les crédits étudiants ou les éco-PTZ (travaux de rénovation énergétique).

Quelle est la durée de remboursement d’un crédit en ligne ?

La durée d’un crédit en ligne varie entre 15 jours (mini crédit) et 84 mois. Il faut savoir que plus la durée de remboursement est longue, plus elle augmente le coût du crédit.

Tableau de la durée de remboursement d’organismes de mini prêt rapide

Etablissement	Durée
FLOA Bank	3 mois
Boursorama Banque	1 – 3 mois
Finfrog	4 – 6 mois
Younited Credit	1 – 4 mois

Où souscrire un crédit en ligne ?

La plupart des banques françaises traditionnelles, les banques en ligne et les organismes de crédits spécialisés commercialisent des crédits en ligne :

• Les banques classiques : LCL, La Banque Postale, BNP Paribas, ou le Crédit Mutuel par exemple
• Les banques en ligne : FLOA Bank, Orange Bank, Younited Credit, Boursorama Banque et bien d’autres
• Les organismes spécialisés dans le crédit en ligne : Cetelem, Cofinoga, Cofidis, Franfinance, etc.

Les organismes spécialisés dans le crédit en ligne sont des filiales de grandes banques traditionnelles françaises.

Les types de crédits en ligne

1. Le prêt personnel en ligne

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, l’emprunteur utilise les fonds comme il souhaite sans avoir à justifier ses dépenses auprès de l’organisme de prêt. Il répond donc à tous les besoins : l’achat d’équipements et de services, l’organisation d’un évènement familial, le financement d’un voyage, un imprévu, un problème de trésorerie…

Le capital est compris entre 500€ et 75.000€ à rembourser entre 6 et 84 mois. Le taux d’intérêt moyen tourne autour de 5%.

Simulations de crédits en ligne personnels

Projet	Montant	Durée	Taux moyen	Coût
Voyage	8.000€	36 mois	7%	840€
Mariage	15.000€	60 mois	5%	1.875€
Trésorerie	5.000€	24 mois	5%	300€

2. Le mini crédit en ligne

Le mini prêt en ligne est un prêt limité à 5.000€. La rapidité de versement des fonds permet de répondre à un besoin urgent : facture imprévue, achat coup de cœur, découvert bancaire occasionnel… L’utilisation des fonds est libre.

La durée de remboursement est courte, entre 1 et 6 mois. Le taux d’intérêt moyen se situe autour des 3%.

Simulation de mini crédit en ligne

Besoins	Montant	Durée	Taux moyen	Coût
Week-end à la montagne	600€	6 mois	6%	36€
Achat électroménager	600€	4 mois	3%	18€
Réparation voiture	750€	3 mois	3%	23€

3. Le crédit renouvelable en ligne

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent d’un montant de 500€ à 6.000€. La durée de remboursement pour 3.000€ est de 36 mois, 60 mois pour 6.000€.

Le crédit renouvelable n’est pas un crédit amortissable comme le prêt personnel ou le mini crédit, les échéances reconstituent le capital qui est à nouveau disponible. Le taux d’intérêt est révisable : il est calculé sur les sommes utilisées. Il peut atteindre 21%.

L’utilisation de la réserve d’argent est libre. Il sert à financer un achat coup de cœur ou une dépense imprévue.

Simulations de crédits renouvelables en ligne

Achat	Montant	Durée	Taux moyen	Coût
Vêtements	200€	10 mois	7,9%	7€
Trésorerie	2.000€	24 mois	9,9%	203€
Voyage	5.000€	55 mois	9,9%	1.582€

4. Le crédit étudiant en ligne

Le crédit étudiant peut atteindre 75.000€ remboursables sur 144 mois (12 ans). Une période de franchise entre 2 et 7 ans peut être consentie avant le règlement de la première échéance. Le taux est très avantageux puisque ce prêt est garanti par l’état. Il est en principe inférieur à 1%.

Il sert à financer les frais de scolarité, de logement, de transport et les frais du quotidien. Pour en bénéficier, il faut être âgé de moins de 28 ans.

Simulation d’un crédit étudiant en ligne

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
15.000€	48 mois	0.80%	246€

Le crédit auto en ligne

Le crédit auto en ligne est un crédit à la consommation affecté. Il est nécessaire de fournir une preuve d’achat pour débloquer les fonds.

Le crédit auto sert à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, un deux roues, une remorque, un utilitaire, un camping-car ou encore un bateau. Le montant est compris entre 500€ et 75.000€, à rembourser sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est plus intéressant que les taux d’intérêt des prêts non affectés. Il tourne autour des 4%.

Simulation de crédits auto en ligne

Projet	Montant	Durée	Taux moyen	Coût
Achat d’un véhicule d’occasion	8.000€	24 mois	4%	320€
Achat d’un véhicule neuf	20.000€	60 mois	3%	1.500€

Le crédit travaux en ligne

Le crédit travaux en ligne est un crédit à la consommation affecté. Comme pour le crédit auto, il est nécessaire de justifier ses dépenses.

Elles doivent être dévolues à l’achat d’équipements pour la maison, de mobilier et de la décoration, des travaux de rénovation, y compris de rénovation énergétique, des travaux d’agrandissement ou d’aménagement. L’installation d’une piscine entre dans le champ des dépenses acceptées par exemple.

Le montant est plafonné à 75.000€, au-delà il faut recourir au crédit immobilier. La durée de remboursement est étendue jusqu’à 120 mois. Le taux d’intérêt moyen tourne autour des 4%.

Simulations de crédits travaux en ligne

Projet	Montant	Durée	Taux moyen	Coût
Réfection peinture	2.000€	24 mois	6%	180€
Installation d’une piscine	12.000€	48 mois	5%	1.200€
Rénovation cuisine	16.000€	60 mois	6%	2.400€

Quelles sont les démarches pour souscrire un crédit en ligne ?

La procédure est simple et rapide. Une fois que l’emprunteur valide sa simulation sur la plateforme de son choix, il lui reste quelques démarches administratives à accomplir :

• Remplir le formulaire de souscription
• Télécharger les justificatifs demandés
• Signer à l’aide d’un code reçu par SMS
• Expédier le dossier complet

L’accord de principe est délivré en moyenne dans les 24 heures. Le délai légal de rétractation ( 14 jours calendaires) commence à courir. Il peut être ramené à 7 jours incompressibles en cas d’accord avec le prêteur.

Quels sont les justificatifs à fournir pour un crédit en ligne?

En général, les établissements de crédit en ligne demandent les documents suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Un RIB
• Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, de pension, avis d’imposition…)

Souscription d’un crédit en ligne : cas particuliers

Le crédit en ligne pour les retraités

Il n’y a pas de limite d’âge pour souscrire un crédit. L’établissement de prêt prendra une garantie supplémentaire en exigeant une assurance de prêt.

Le crédit en ligne pour les FICP

Les personnes inscrites sur le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ne sont pas éligibles au crédit. Il leur faut rembourser leurs dettes avant de pouvoir y prétendre à nouveau.

Le crédit en ligne sans justificatif

Il n’existe pas de crédits sans justificatif, les établissements de prêt sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs en regard de la loi. Les crédits sans justificatif sont les prêts non affectés, c’est-à-dire sans justificatif de dépense.

Le crédit en ligne en 24 heures

Seuls certains mini crédits peuvent être délivrés en 24h, option payante. Les autres crédits sont soumis au délai légal de rétractation.

Quelles sont les principales caractéristiques des crédits en ligne ?

Selon les contrats, on retrouve les options et fonctionnalités proposées par les banques traditionnelles : le report et /ou la modulation de la mensualité, le remboursement anticipé partiel ou total et l’assurance emprunteur.

Le report de mensualité

Reporter sa mensualité est bien utile lorsqu’on a contracté un crédit long. Il est en effet difficile de prévoir sur la durée que l’on ne sera pas confronté ponctuellement à une situation financière difficile. Cette fonctionnalité permet d’éviter l’impayé et tous les frais y afférents. Deux options sont possibles selon les contrats : le report total et/ou le report partiel.

Avec le report total, la mensualité, capital et intérêts, est reportée en fin de crédit. L’emprunteur paye seulement l’assurance de prêt. Avec le report partiel, l’emprunteur paye les intérêts et l’assurance de prêt, seul le capital est reporté à la fin du crédit. Les deux options entraînent de facto une augmentation du coût du crédit : des intérêts intercalaires ou des intérêts sur les intérêts seront facturés.

La modulation de la mensualité

Selon les contrats, les établissements de prêt permettent à l’emprunteur de moduler leur mensualité. Ainsi, en cas de hausse de ses revenus, il peut augmenter le montant de son échéance de manière à rembourser le capital emprunté plus rapidement. L’avantage est de baisser le coût du crédit. Dans la situation inverse, et pour s’éviter des difficultés financières, il peut diminuer le montant de sa mensualité. La durée de remboursement est rallongée, le coût du crédit augmente.

Ces fonctionnalités sont précisées dans les clauses du contrat.

Le remboursement anticipé

Le remboursement anticipé est autorisé par le code de la consommation auquel sont soumis les crédits en ligne. L’emprunteur a le droit de rembourser partiellement ou totalement son prêt quand il le souhaite, l’établissement de prêt ne peut pas le lui refuser. En revanche, il peut facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA) pour compenser son manque à gagner. Leur montant est encadré par la loi :

• Capital inférieur à 10.000€ : pas d’IRA
• Capital supérieur à 10.000€ : 0.5% du capital emprunté si le nombre d’échéances est inférieur à 12 et 1% si leur nombre est supérieur à 12.

L’assurance de prêt

L’assurance de prêt est facultative pour les crédits à la consommation, y compris donc les crédits en ligne. Elle reste conseillée pour protéger ses proches d’un accident de la vie, le crédit est pris en charge par l’assureur selon les modalités du contrat. Elle peut être exigée quand le capital emprunté est important et la durée de remboursement étendue.

L’emprunteur n’est pas obligé d’adhérer à l’assurance de prêt proposée par le créancier. Depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance, il peut faire marcher la concurrence et souscrire des garanties, à condition qu’elles soient équivalentes, chez un autre assureur.

Comment simuler un crédit en ligne ?

Les comparateurs de crédits en ligne permettent de trouver la meilleure offre parmi les acteurs du marché. À l’aide d’une calculette en ligne, l’emprunteur effectue une simulation de son projet (montant et durée de remboursement), il peut moduler sa mensualité en jouant sur ces deux variables.

Comment choisir son crédit en ligne ?

Le choix du crédit dépend de son projet. Dans un deuxième temps, il faut comparer les offres. Le taux d’intérêt n’est pas le seul critère de comparaison, il faut aussi prendre en compte le montant, la durée de remboursement et les fonctionnalités du crédit. Le coût du crédit doit être affiché.

Tableau des crédits en ligne selon son projet

Type de crédit en ligne	Projet	Montant
Mini crédit	Trésorerie urgente	Jusqu’à 3.000€
Crédit personnel	Achat de biens et de services, voyage, évènement familial, trésorerie, etc.	Jusqu’à 75.000€
Crédit renouvelable	Réserve en cas d’imprévu	Jusqu’à 6.000€
Crédit auto	Achat d’un véhicule neuf ou d’occasion	Jusqu’à 75.000€
Crédit travaux	Rénovation, achat d’équipements, aménagement	Jusqu’à 75.000€