Micro crédit en ligne

Le micro crédit en ligne est un crédit à la consommation entièrement dématérialisé. Il est possible de demander jusqu’à 5.000€ en quelques minutes, l’accord définitif intervient en moins de 24 heures. L’emprunteur le rembourse entre 1 et 36 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 21%.

Notre comparateurs de micro crédits en ligne

1. Le micro crédit en ligne Coup de Pouce de FLOA Bank

Le Coup de Pouce est un micro crédit en ligne proposé par FLOA Bank qui a pour objectif de pallier un problème financier en attendant l’arrivée de son salaire ou de payer une dépense imprévue (panne de voiture, facture d’énergie, remplacement d’un appareil électroménager, etc.).

💰 Son montant est compris entre 100€ et 2.500€ et sa durée de remboursement est de 3 mois.

Le capital est débloqué au choix en 24 heures ouvrées (option payante) ou à l’issue du délai légal de rétractation (14 jours calendaires).

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Conditions d’obtention d’un Coup de Pouce en ligne

2. Le micro crédit en ligne Finfrog

Finfrog est spécialisé dans le mini prêt en ligne. L’organisme a développé une application qui permet d’obtenir un financement très rapidement. La demande s’effectue en 5 minutes, l’accord est délivré en moins de 24 heures, le virement est instantané. Le remboursement s’étale sur 1 à 6 mois au choix de l’emprunteur.

💰 Le montant du micro crédit Finfrog varie entre 100€ et 600€ sur une durée de 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

3. Le micro crédit en ligne CLIC de Boursorama Banque

Mis au point par Boursorama Banque, le micro crédit en ligne CLIC est réservé aux clients de la banque en ligne. Pour y souscrire, il faut faire preuve d’un peu de patience : après l’ouverture d’un compte de dépôt, 6 mois d’ancienneté sont nécessaires avant d’être éligible, entre autres conditions.

💰 Le montant du mini crédit est déterminé en fonction des encours de l’emprunteur sur son compte courant ou ses produits d’épargne. Il est compris entre 200€ et 2.000€ à rembourser sur 3 mois.

CLIC est accessible depuis son espace client. Les fonds sont versés instantanément (option payante) ou sous 14 jours.

Tableau des frais facturés par Boursorama Banque

Montant du capital emprunté	Frais facturés pour un virement immédiat
200€ à 500€	5€
501€ à 1.000€	10€
1.001€ à 2.000€	20€

4. Le micro crédit en ligne Flex de LCL

Flex est un micro crédit délivré en ligne par la banque LCL.

💰 Il permet d’obtenir entre 200€ et 2.000€ sans intérêts (seuls des frais sont facturés) via une application accessible aux clients de la banque uniquement.

Il se rembourse en 3 mois.

Les fonds sont disponibles instantanément ou sous 14 jours. Les frais de mise à disposition sont prélevés dès le lendemain sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Un micro crédit en ligne, c’est quoi ?

Il ne faut pas confondre le micro crédit en ligne avec le micro crédit personnel appelé aussi micro crédit social. Ce sont de petits prêts de faible montant à rembourser sur une courte durée, mais les similitudes s’arrêtent là.

Comparaison entre le micro crédit en ligne et le micro crédit social

Caractéristiques	Micro crédit en ligne	Micro crédit social
Montant	100€ – 5.000€	300€ – 8.000€
Durée de remboursement	1 – 36 mois	6 mois – 7 ans
Taux d’intérêt	0.5% – 21%	1.5% – 4%
Souscription	En ligne	Avec un accompagnateur social
Délai d’obtention	24h – 14 jours	Démarches plus longues
Type de projet	Tout projet	Projet d’insertion sociale ou professionnelle

Le montant d’un micro crédit en ligne

Le montant dépend des organismes qui les proposent. Ils peuvent atteindre 5.000€ mais en moyenne ils n’excèdent pas 3.000€.

La durée d’un micro crédit en ligne

Là encore, tout dépend de l’offre. Elle peut être plus ou moins flexible, entre 1 et 6 mois, voire 36 mois pour le micro crédit en ligne Lydia commercialisé par FLOA Bank et Younited Credit.

Le taux d’intérêt d’un micro crédit en ligne

Le taux d’intérêt oscille entre 0.5% et 21%. Lorsque des frais de mise à disposition remplacent le taux d’intérêt ( cas de Boursorama ou de LCL), ils s’élèvent entre 6% et 13% du montant du capital emprunté.

Qui propose des micro crédit en ligne ?

Les offres sont légion sur Internet. Parmi elles, on trouve des banques en ligne (FLOA Bank, Boursorama Banque, etc.), des banques classiques comme LCL et des organismes spécialisés dans le micro crédit en ligne (Finfrog, Younited Credit, etc.).

Il faut donc être vigilant et bien comparer les offres. L’organisme de micro crédit en ligne doit répondre à un certain nombre de critères :

• Il ne doit pas demander d’acompte ou d’apport
• Il doit être inscrit à l’Orias

L’emprunteur peut consulter les avis des internautes en cas de doute. Un comparateur de micro crédits en ligne aura l’avantage de ne proposer que des établissements de prêts fiables.

Comment simuler un micro crédit en ligne ?

Les sites mettent à la disposition de l’emprunteur des calculettes très simples à utiliser. L’emprunteur peut faire varier sa mensualité en fonction du montant et de la durée de remboursement.

La plupart du temps, le capital empruntable est défini par l’organisme en fonction de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. Celui-ci peut la calculer en amont pour avoir une idée du montant qu’il peut demander.

Notre outil pour simuler un micro crédit en ligne

Comment calculer le coût de son micro crédit en ligne ?

L’établissement de prêt a l’obligation d’indiquer à l’emprunteur le coût total du micro crédit en ligne. Plusieurs paramètres sont pris en compte : le montant, la durée de remboursement, les frais annexes y compris l’assurance de prêt et le taux d’intérêt.

Quels sont les frais du micro crédit en ligne ?

Les frais du micro crédit en ligne sont de deux ordres : le taux d’intérêt et les frais de mise à disposition des fonds calculés en fonction du capital emprunté. Le taux d’intérêt est fixe, il est mentionné sur le devis à l’issue de la simulation puis sur le contrat de prêt.

Il peut également y avoir des frais d’assurance de prêt, si elle est proposée. Le taux annuel effectif global (TAEG) est le critère le plus réaliste pour comparer les différentes offres puisqu’il comprend tous les frais.

Le taux du micro crédit en ligne démarre à 0.5%.

Micro crédit en ligne : quelles démarches pour l’obtenir ?

La souscription du micro crédit en ligne est entièrement dématérialisée, l’emprunteur signe son contrat en quelques minutes seulement :

• Simuler son micro crédit en ligne et valider
• Remplir le formulaire de souscription
• Télécharger les justificatifs exigés
• Signer le contrat et l’envoyer

L’emprunteur obtient une réponse en moins de 24 heures ouvrées. Il peut suivre l’avancement de sa demande via l’application ou l’espace client de l’établissement de prêt choisi. S’il a activé l’option Virement immédiat, les fonds sont débloqués instantanément après l’accord définitif.

Les justificatifs à fournir pour un micro crédit en ligne

Les justificatifs sont peu nombreux, ce qui explique la rapidité de la procédure. Les établissements de prêt demandent en général une pièce d’identité en cours de validité et un RIB.

Une fois le micro crédit accordé, l’établissement de prêt a l’obligation de fournir à l’emprunteur une fiche récapitulant les caractéristiques du prêt (montant, durée, taux d’intérêt, coût du crédit). Cette fiche doit mentionner également les coordonnées de l’établissement de prêt, les fonctionnalités du crédit, les modalités de mise à disposition des fonds et les modalités de remboursement.

A partir de la signature du contrat, l’emprunteur dispose de 14 jours calendaires pour renoncer à son micro crédit en ligne sur simple courrier recommandé avec accusé de réception.

Les conditions à remplir pour souscrire un micro crédit en ligne

Le micro crédit est ouvert au plus grand nombre de personnes si elles satisfont à quelques conditions peu difficiles à remplir. Elles doivent être majeures, résider en France, être solvables et titulaires d’un compte bancaire. S’agissant des revenus, ils doivent être réguliers.

Le micro crédit en ligne est ainsi ouvert aux salariés (CDI, CDD et intérimaires), aux indépendants et professions libérales, aux retraités, aux chômeurs indemnisés et aux étudiants rémunérés.

Les personnes FICP ne sont pas systématiquement rejetées du micro crédit en ligne. Leur dossier est étudié au cas par cas en fonction de leur situation personnelle.

Les fonctionnalités du micro crédit en ligne

Le micro crédit en ligne est soumis au Code de la consommation, il bénéficie donc de fonctionnalités propres aux crédits à la consommation classiques : le remboursement anticipé partiel ou total, le rachat de crédits et l’assurance de prêt.

Le remboursement anticipé du micro crédit en ligne

Le remboursement anticipé consiste à rembourser tout ou partie du capital dû avant le terme du contrat. La législation autorise l’emprunteur à y procéder même si cette disposition n’apparaît pas dans les clauses du contrat. L’établissement de prêt est donc obligé d’accepter.

Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont prévues si le solde restant dû est supérieur à 10.000€, ce qui n’est pas le cas du micro crédit en ligne.

Le rachat du micro crédit en ligne

Le micro crédit en ligne est éligible au rachat de crédits. Il peut être regroupé avec d’autres prêts (consommation, immobilier, découvert bancaire, dettes personnelles) en un seul crédit dont la mensualité sera plus faible (jusqu’à 40% au maximum).

L’intérêt du rachat de crédits est double : réduire son coût grâce à un taux d’intérêt plus intéressant et à une seule assurance de prêt, réduire son taux d’endettement.

L’assurance de prêt du micro crédit en ligne

L’assurance de prêt est facultative pour le micro crédit en ligne à l’instar de tous les crédits à la consommation d’ailleurs. La durée de remboursement étant très courte et le montant du capital emprunté limité, les établissements de prêt ne la proposent pas systématiquement.

Les alternatives au micro crédit en ligne

D’autres crédits à la consommation peuvent se substituer au micro crédit en ligne en fonction du projet à financer : des prêts non affectés comme le prêt personnel ou le crédit renouvelable, des prêts affectés comme le crédit auto et le prêt travaux.

1. Le prêt personnel en ligne : entre 200€ et 75.000€

Le prêt personnel peut être souscrit en ligne auprès de nombreux organismes financiers : des banques classiques ou leurs filiales (Cetelem; Cofidis, Franfinance…), des banques en ligne (Boursorama, Floa Bank., Orange Bank..) ou des plateformes spécialisées comme Younited Crédit.

Le prêt personnel en ligne se rapproche en tout point du prêt personnel classique : capitaux jusqu’à 75.000€, durée de remboursement entre 6 et 84 mois, fonctionnalités identiques ( report de mensualité, modulation de l’échéance à la hausse ou à la baisse, assurance de prêt, remboursement anticipé, etc.).

Deux différences non négligeables cependant : un taux d’appel plus attractif, à partir de 0.20%, et un parcours de souscription bien plus rapide qu’en agence.

En tant que crédit non affecté, l’emprunteur est dispensé de fournir des justificatifs de dépenses.

Tableau d’exemple d’organismes de prêt personnel

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	3.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Cetelem	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois	8 à 15 jours

2. Le crédit renouvelable en ligne : entre 500€ et 6.000€

Le crédit renouvelable en ligne permet également de raccourcir les démarches. Une fois que la réserve d’argent est à la disposition de l’emprunteur, il l’utilise comme il le souhaite pour financer un achat, une dépense imprévue, un découvert bancaire, etc.

💰 Son montant peut aller jusqu’à 6.000€. La durée de remboursement est plus courte que pour le prêt personnel (3- 60 mois), le taux d’intérêt est en revanche plus élevé (2% – 21%).

Tableau d’organismes proposant un crédit renouvelable

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
Cetelem	500€ – 4.000€	3 – 20 mois	8 à 15 jours
Cofidis	500€ – 6.000€	6 – 48 mois	8 à 15 jours
Franfinance	500€ – 5.000€	22 – 43 mois	8 à 15 jours

3. Le crédit auto en ligne : jusqu’à 75.000€

À la différence du prêt personnel et du crédit renouvelable, le crédit auto en ligne est un financement dédié. L’emprunteur doit fournir une preuve d’achat (devis ou facture pour un véhicule neuf ou d’occasion).

💰 Son montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur 84 mois.

La durée de remboursement est aussi étendue que pour le prêt personnel. Le taux d’intérêt est en revanche plus intéressant, autour de 3% à 5% en moyenne.

Exemples d’achats avec un crédit auto en ligne

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	3.000€ – 4.000€	6 mois – 84 mois
Cetelem	500€ – 75.000€	7 mois – 84 mois
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 mois – 84 mois
Crédit Agricole	1.500€ – 50.000€	12 mois – 84 mois

Le prêt travaux en ligne : Jusqu’à 75.000€

Le prêt travaux en ligne est conçu sur le même principe que le crédit auto. Il est dédié aux travaux de rénovation, d’aménagement ou d’agrandissement. On peut l’utiliser aussi pour acheter du mobilier et des équipements, revoir sa décoration, installer une piscine. Les modalités sont identiques au crédit auto.

💰 Son montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur 120 mois.

Exemples de simulation d’un prêt travaux en ligne

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	3.000€ – 40.000€	6 mois – 84 mois
Cofidis	500€ – 35.000€	6 mois – 84 mois
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 mois – 84 mois