Micro crédit simple et rapide

Le micro crédit simple et rapide permet de faire face à un besoin d’argent d’un montant compris entre 100€ et 5.000€ en quelques minutes. La durée de remboursement est comprise entre 1 et 36 mois et le taux peut aller jusqu’à 21%.

Notre comparateur de micro crédits simples et rapides

1. Micro crédits simples et faciles de FLOA Bank

FLOA Bank commercialise deux micro crédits : Coup de Pouce et Lydia.

Le micro crédit Coup de Pouce s’obtient en quelques minutes en ligne à l’aide de deux justificatifs seulement. Une fois le compte créé, l’emprunteur connaît le montant de la somme qu’il peut emprunter. La réponse est immédiate.

Les fonds sont débloqués au choix en 24 heures ouvrées avec l’option Virement express payante ou entre 7 et 9 jours gratuitement. Les frais associés à l’option Virement express sont calculés en fonction de la somme empruntée (entre 9.90€ et 29.90€).

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Le micro crédit Lydia ressemble en de nombreux points au micro crédit Coup de Pouce : il s’obtient en quelques minutes, le temps de télécharger l’application et de créer son compte. Les fonds sont virés en quelques heures avec l’option payante.

Les frais de versement immédiat oscillent entre 6.90€ et 24.90€. Sinon, ils sont virés sous 7 jours après la signature de l’offre.

Le taux d’intérêt est compris entre 3% et 21%.

2. Le micro crédit simple et rapide Finfrog

Finfrog est une plateforme de prêt entre particuliers agrée par l’ACPR-Banque de France. Elle est inscrite à l’Orias, organisme qui garantit la fiabilité de la plateforme. L’organisme est spécialisé dans le micro crédit. Les fonds sont virés sous 24 heures sans frais supplémentaires.

Pas d’application mobile en revanche, la demande s’effectue directement sur la plateforme. Deux justificatifs suffisent pour souscrire.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

3. Le micro crédit simple et rapide Clic de Boursorama Banque

La banque en ligne propose un micro crédit très rapide à ses clients. Aucun justificatif n’est nécessaire, il est accordé sous conditions d’encours. La banque ne facture pas non plus d’intérêts. Elle a pris le parti de facturer des frais de dossier. Ils sont calculés sur le capital emprunté, entre 5€ et 20€.

Tableau des frais facturés par Boursorama Banque

Montant du capital emprunté	Frais facturés pour un virement immédiat
200€ à 500€	5€
501€ à 1.000€	10€
1.001€ à 2.000€	20€

Micro crédit simple et rapide : Décryptage

Il ne faut pas confondre le micro crédit simple et rapide avec le micro crédit personnel ou micro crédit social. Même s’ils sont caractérisés par leur faible montant et leur faible engagement dans la durée, les modalités et les conditions d’obtention sont différentes.

Le micro crédit rapide et rapide est un prêt à la consommation non affecté : l’emprunteur utilise les fonds sans avoir à justifier ses dépenses. Il s’obtient auprès d’un organisme de crédit ou une banque en quelques minutes. Les fonds peuvent être débloqués en 24 heures.

Le micro crédit personnel ou social est davantage une solution de financement destinée aux personnes exclues du système bancaire, soit en raison de leurs faibles revenus, soit parce qu’elles sont inscrites au FICP (Fichier des incidents de paiement) de la Banque de France.

Les fonds empruntés doivent être utilisés pour améliorer leur insertion sociale (achat d’un véhicule pour aller travailler, financement du permis de conduire, installation dans un logement, etc.).

Il s’obtient via une association (Croix Rouge, Restos du cœur, etc.) ou un dispositif social (CCAS de sa municipalité, etc.). La procédure est longue, il faut plusieurs semaines avant de pouvoir disposer des fonds.

1. Micro crédit simple et rapide : quel montant ?

Le montant du micro crédit simple et rapide dépend des organismes prêteurs. Il ne dépasse pas en principe 5.000€. Il est possible d’emprunter une somme à partir de 50€.

Tableau des micro crédits

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois	24h
Younited Credit	300€ – 5.000€	1 – 4 mois	24h
Finfrog	100€ – 600€	3 – 4 mois	24h

2. Micro crédit simple et rapide : quelle durée ?

La durée moyenne de remboursement est de 3 à 4 mois. On trouve chez certains organismes une plus grande flexibilité : jusqu’à 6 mois chez Finfrog par exemple ou jusqu’à 36 mois avec le micro crédit Lydia.

Tableau des durées de remboursement :

Tableau de la durée de remboursement d’organismes de mini prêt rapide

Etablissement	Durée
FLOA Bank	3 mois
Boursorama Banque	1 – 3 mois
Finfrog	4 – 6 mois
Younited Credit	1 – 4 mois

3. Micro crédit simple et rapide : quels délais ?

La procédure de souscription est simplifiée, le nombre de justificatifs à fournir est réduit ce qui facilite le traitement de la demande. Une fois que l’accord a été donné, les fonds sont débloqués et mis à la disposition de l’emprunteur entre 7 et 9 jours après la signature. Il existe cependant un service, souvent payant, qui permet d’obtenir le virement en 24 heures, parfois moins.

4. Micro crédit simple et rapide : quels frais ?

Deux sortes de frais sont facturés : des intérêts ou des frais de dossier. À cela, s’ajoutent d’éventuels frais de mise à disposition rapide des fonds (option virement express).

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%. Parfois, des frais de dossier sont facturés à la place des intérêts. C’est le cas chez Boursorama Banque.

Tableau des frais facturés par Boursorama Banque

Montant du capital emprunté	Frais facturés pour un virement immédiat
200€ à 500€	5€
501€ à 1.000€	10€
1.001€ à 2.000€	20€

Les frais de mise à disposition rapides de l’argent dépendent des organismes. Ils sont calculés en fonction du montant emprunté.

Tableau des frais facturés pour un virement immédiat chez FLOA Bank

Capital emprunté	Frais de l’option Virement immédiat
100€ à 299€	9.90€
300€ à 499€	12.90€
500€ à 999€	19.90€
1.000€ à 1.499€	24.90€
1.500€ à 2.500€	29.90€

Simulation d’un micro crédit simple et rapide

Le coût du crédit dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement. Des simulateurs en ligne sont proposés par les organismes de prêt ou les sites comparateurs de crédits pour le calculer.

Comment choisir son micro crédit simple et rapide ?

Le coût du crédit est évidemment un indicateur essentiel dans le choix d’un financement. Le montant nécessaire à son projet et la flexibilité du remboursement sont deux autres critères qui peuvent peser dans la balance.

Il existe de très nombreuses offres de micro crédit, il n’est donc pas si évident de les comparer. Les comparateurs en ligne sont très utiles dans cette démarche.

Déterminer le montant de son micro crédit simple et rapide

Pour connaître le montant du micro crédit auquel on peut prétendre sans dépasser le taux d’endettement admis, il faut calculer sa capacité d’emprunt. Pour cela, on additionne ses charges fixes mensuelles, on soustrait cette somme à ses revenus et on multiplie le résultat par 35%.

Quelles démarches pour souscrire un mini prêt simple et rapide ?

La procédure de souscription est très simple : il suffit de simuler son micro crédit sur l’outil de simulation. La validation génère un formulaire de souscription que doit remplir l’emprunteur. Il lui est ensuite demandé de télécharger ses justificatifs et d’envoyer le dossier signé. La réponse est instantanée.

1. Quels sont les justificatifs demandés pour un micro crédit simple et rapide ?

Les justificatifs sont peu nombreux. En général, l’emprunteur doit fournir une pièce d’identité et un RIB. Les crédits inférieurs à 3.000€ n’exigent pas de justificatifs particuliers. Les organismes de crédits se réservent le droit de consulter les fichiers des incidents de paiement de la Banque de France.

2. Quelles sont les conditions pour obtenir un micro crédit simple et rapide ?

Le micro crédit est ouvert à toutes les personnes majeures, résidants en France et solvables. La situation professionnelle de certains demandeurs ne permet pas toujours de convaincre l’organisme de prêt. Par exemple, les chômeurs auront parfois des difficultés à obtenir leur financement. Ils peuvent utilement se retourner vers le micro crédit personnel en s’adressant à une association ou un organisme social.

Les personnes FICP sont en principe rejetées du prêt bancaire classique. Certains organismes en revanche acceptent de leur prêter de petites sommes. d’argent (c’est le cas de Finfrog par exemple).

Quelles sont les fonctionnalités du micro crédit simple et rapide ?

En tant que crédit à la consommation, le micro crédit peut être remboursé par anticipation, faire l’objet d’un rachat de crédits ou être couvert par une assurance de prêt si l’emprunteur l’emprunteur le souhaite.

Le remboursement anticipé du micro crédit simple et rapide

Conformément au code de la consommation, le micro crédit peut être remboursé par anticipation à tout moment. Il suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme préteur ou de l’initier via son espace client.

Aucune indemnité de remboursement anticipé ne peut être demandée si le solde restant dû est inférieur à 10.000€.

Le rachat du micro crédit simple et rapide

Le rachat de crédits est un regroupement de plusieurs prêts en un seul. L’emprunteur se retrouve à payer une seule mensualité et une seule assurance de prêt à un taux généralement plus intéressant. Le micro crédit y est éligible au même titre que les autres crédits à la consommation.

L’assurance de prêt du micro crédit simple et rapide

L’assurance de prêt est facultative pour les crédits à la consommation, l’emprunteur n’est pas obligé d’y souscrire et l’organisme prêteur n’a pas le droit d’imposer son offre.