Micro crédit

Le micro crédit est un petit crédit à la consommation destiné à financer des projets compris entre 100€ et 5.000€. La durée de remboursement est courte, entre 1 et 36 mois selon les offres. Le taux d’intérêt, à partir de 0.5%, peut être remplacé par des frais fixes. Les fonds sont disponibles sous 24h (option payante) à 14 jours.

Notre comparateur de micro crédits

1. Le micro crédit Coup de Pouce – FLOA Bank

Coup de Pouce est un micro crédit remboursable en 3 échéances. La première est débitée le jour de l’accord, elle correspond aux intérêts calculés sur le montant emprunté. Les trois autres sont payées au cours des mois suivants.

💰 Le capital, entre 100€ et 2.500€ maximum, peut être mis à disposition sous 24 heures, option payante (entre 9.90€ et 29.90€ selon le capital emprunté).

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Tableau des frais facturés pour un virement immédiat chez FLOA Bank

Capital emprunté	Frais de l’option Virement immédiat
100€ à 299€	9.90€
300€ à 499€	12.90€
500€ à 999€	19.90€
1.000€ à 1.499€	24.90€
1.500€ à 2.500€	29.90€

2. Le micro crédit Finfrog

💰 Le micro crédit Finfrog permet de financer des projets jusqu’à 600€.

La réponse est communiquée en moins de 24 heures sauf jours fériés et week-end. Dès l’accord, le virement est déclenché, la réception des fonds dépend des délais de la banque de l’emprunteur. La durée de remboursement est un peu plus flexible, elle s’étend jusqu’à 6 mois.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

3. Le micro crédit CLIC – Boursorama Banque

Boursorama Banque a mis au point un mini prêt en ligne à l’attention exclusive de ses clients : CLIC. Les emprunteurs intéressés doivent donc commencer par ouvrir un compte bancaire et attendre 6 mois d’ancienneté.

💰 Le mini crédit est compris entre 200€ et 2.000€ à rembourser en 3 fois

⏰ L’option Immédiatement permet d’obtenir les fonds en 24 heures

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

Tableau des frais facturés par Boursorama Banque

Montant du capital emprunté	Frais facturés pour un virement immédiat
200€ à 500€	5€
501€ à 1.000€	10€
1.001€ à 2.000€	20€

4. Le micro crédit Younited Credit

💰 Le micro crédit chez Younited Credit est plus élevé : il peut atteindre 5.000€ pour une durée de remboursement de 1 à 4 mois.

Les fonds sont virés entre 8 et 14 jours après la signature du contrat.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

Micro crédit : décryptage

💰 Un micro crédit est un prêt à la consommation qui ne dépasse pas en principe 3.000€ même si certains établissements de prêt proposent des micro crédits jusqu’à 5.000€. Il appartient à la catégorie des prêts non affectés.

L’emprunteur a le droit d’utiliser les fonds pour concrétiser toute sorte de projet sans justificatifs. Néanmoins, son faible montant, sa durée de remboursement limitée et la rapidité de mise à disposition des fonds en font un moyen de financement idéal lorsqu’on est confronté à une situation financière tendue ou urgente.

Il est apprécié aussi pour satisfaire un achat coup de cœur ou une dépense imprévue.

Le montant d’un micro crédit

L’emprunteur peut demander un financement entre 100€ et 5.000€. C’est l’un des plus petits crédits à la consommation avec le paiement en plusieurs fois et le crédit renouvelable. Le montant du capital empruntable est défini par l’organisme de prêt en fonction de la capacité d’emprunt de l’emprunteur.

La durée d’un micro crédit

La durée de remboursement est en moyenne de 3 à 4 mois. Elle peut s’étendre jusqu’à 36 mois (Petit prêt Lydia). La durée de remboursement est un critère de comparaison important dans le choix de son micro crédit.

Tableau de la durée de remboursement d’organismes de mini prêt rapide

Etablissement	Durée
FLOA Bank	3 mois
Boursorama Banque	1 – 3 mois
Finfrog	4 – 6 mois
Younited Credit	1 – 4 mois

Le taux d’intérêt du micro crédit

Les organismes de prêt se rémunèrent à travers le taux d’intérêt. Le taux d’appel se situe autour de 0.5%. Il peut atteindre 21%. Certains établissements comme Boursorama par exemple préfèrent facturer des frais forfaitaires établis en fonction de tranches de capitaux.

Certains micro crédits tels que le paiement en plusieurs fois sont même parfois à taux zéro. Les frais sont à la charge du commerçant.

Où trouver un micro crédit ?

Les micro crédits sont délivrés en ligne sur des plateformes spécialisées telles que Finfrog ou Younited Credit ou auprès de banques en ligne comme FLOA Bank ou Boursorama Banque. Plusieurs critères doivent présider à son choix :

• La nature de son activité et son inscription auprès de l’ORIAS
• Le montant, la durée, le taux d’intérêt et le coût du crédit,
• La simplicité de la souscription
• Les modalités de remboursement
• Les fonctionnalités proposées
• L’accessibilité de l’organisme (téléphone, mail…)

Comment simuler son micro crédit ?

Les sites de micro crédits proposent des outils très simples d’utilisation pour faire une simulation de crédit. Il suffit d’indiquer le montant et la durée souhaitée pour obtenir un devis indiquant le montant des frais et de la mensualité. Les comparateurs de crédit sont à cet égard un gain de temps appréciable.

Quelles sont les démarches pour obtenir son micro crédit?

Le parcours de souscription est simplifié de manière à réduire au maximum les délais de traitement. L’emprunteur simule son financement sur le site de son choix puis il valide. Il remplit alors un formulaire de renseignements d’ordre administratif et financier. Il télécharge les pièces justificatives demandées et signe.

Si l’emprunteur renouvelle une demande de financement auprès du même organisme, la procédure sera encore plus simple dans la mesure où son profil sera déjà renseigné.

L’accord lui est communiqué en moins de 24 heures. Il n’existe pas de micro crédit sans refus : l’organisme de prêt a le droit de refuser le financement sans se justifier. Les fonds sont ensuite débloqués à l’issue du délai de rétractation, entre 8 et 15 jours sauf si l’emprunteur a activé l’option Immédiat ou Express.

Les justificatifs pour un micro crédit

Les établissements de prêt se contentent d’une pièce d’identité et d’un RIB. Ils se réservent le droit de vérifier auprès des services concernés d’autres informations comme la solvabilité de l’emprunteur directement sur son compte courant ou son inscription sur un fichier de la Banque de France (FICP, interdit bancaire).

Bon à savoir : L’introspection sur le compte bancaire de l’emprunteur est effectuée avec son accord, elle est ponctuelle et sécurisée.

Le contrat d’un micro crédit

L’établissement de prêt est tenu de formaliser un contrat ou du moins de fournir une fiche récapitulant le micro crédit souscrit. Il doit comporter en plus des informations légales les caractéristiques du prêt : le montant, la durée, le taux d’intérêt, le coût du crédit, les modalités de mise à disposition des fonds et les modalités de remboursement.

Les personnes éligibles au micro crédit

Le micro crédit est accordé sous conditions :

• Être majeur
• Résider en France
• Être titulaire d’un compte bancaire
• Etre solvable

Tous les salariés (CDI, CDD, intérimaires) sont éligibles au micro crédit ainsi que les travailleurs indépendants, les retraités, les étudiants rémunérés ou les chômeurs indemnisés. Le micro crédit est accessible aux personnes qui perçoivent de petits revenus. Certains organismes l’accordent aux personnes FICP.

Les fonctionnalités du micro crédit

Peu de fonctionnalités sont disponibles avec le micro crédit : le remboursement anticipé et le rachat de crédit. L’assurance de prêt reste optionnelle.

Le remboursement anticipé du micro crédit

Le Code de la consommation autorise l’emprunteur à rembourser son micro crédit avant le terme du contrat, partiellement ou totalement, à tout moment. La procédure est indiquée dans les clauses du contrat. A défaut, il faut adresser un courrier de résiliation en recommandé avec accusé de réception accompagné de son règlement.

Le mini crédit étant limité à 8.000€, le prêteur n’a pas le droit de facturer d’indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Le rachat d’un micro crédit

Le micro crédit peut être regroupé avec d’autres prêts de manière à ne rembourser qu’une seule mensualité et une seule assurance de prêt. Cette opération vise à réduire le taux d’endettement de l’emprunteur. Le montant de la nouvelle mensualité diminue jusqu’à 40% la somme des anciennes mensualités.

L’assurance de prêt pour un micro crédit

L’assurance de prêt est facultative pour l’ensemble des crédits à la consommation. Elle peut être exigée en cas de gros capitaux, d’une durée de remboursement particulièrement longue ou encore lorsque la situation personnelle de l’emprunteur comporte des risques.

L’assurance de prêt est rarement proposée dans le cas d’un micro crédit. L’emprunteur peut cependant vouloir protéger ses proches d’un coup dur. Il a toute faculté de souscrire des garanties décès, invalidité ou perte d’emploi auprès de l’assureur de son choix.

Les alternatives au micro crédit

Les prêts non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable), c’est-à-dire sans justificatif de dépenses, sont autant d’alternatives au micro crédit. Les fonds empruntés financent de très nombreux projets à la discrétion de l’emprunteur.

Le prêt personnel

Le prêt personnel en ligne est un prêt à la consommation sans justificatifs et sans frais de dossier. Les coûts se limitent aux intérêts et à l’assurance de prêt, il est connu à travers le taux annuel effectif global (TAEG). Il est disponible auprès des banques traditionnelles, des banques en ligne et des organismes spécialisés tels que Cetelem, Cofidis, Franfinance, etc.

💰 Le montant du crédit est compris entre 500€ et 75.000€.

⏰ La durée de remboursement est supérieure à 2 mois, elle s’étend jusqu’à 120 mois.

Le prêt personnel finance en principe l’achat d’un bien ou d’un service, mais il peut répondre à un besoin de trésorerie. Les fonds sont mis à disposition entre 8 et 15 jours après la signature du contrat en cas d’accord. Cette période correspond au délai légal de rétractation qui protège l’emprunteur.

Le taux d’intérêt du prêt personnel varie entre 0.2% et 18%. Le taux affiché est fixe, le crédit amortissable.

Tableau d’organismes de prêt personnel

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	3.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Cetelem	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois	8 à 15 jours

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un prêt un peu particulier. Il n’est pas amortissable et le taux d’intérêt est révisable. Appelé également crédit revolving, les remboursements reconstituent le capital, l’emprunteur en dispose à nouveau comme il le souhaite.

💰 Le montant de cette réserve d’argent est calculé en fonction de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. Il peut atteindre 6.000€.

⏰ La durée de remboursement est encadrée par le Code de la consommation, elle est fixée à 60 mois maximum.

Les fonds sont mis à la disposition de l’emprunteur entre 8 et 14 jours après la signature du contrat. Le taux d’intérêt est calculé en fonction des sommes utilisées et de la durée de remboursement choisie, entre 2% et 21%.

Tableau d’organismes de crédit renouvelable

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
Cetelem	500€ – 4.000€	3 – 20 mois	8 à 15 jours
Cofidis	500€ – 6.000€	6 – 48 mois	8 à 15 jours
Franfinance	500€ – 5.000€	22 – 43 mois	8 à 15 jours