Mini prêt instantané

Le mini prêt instantané est une crédit à la consommation qui permet de répondre sous 24h à un besoin d’argent urgent d’un montant compris entre 100€ et 5.000€. La souscription se fait majoritairement en ligne et la durée de remboursement se fait en moyenne sur 3 à 4 mois. Le taux varie entre 0.5% et 21%.

Les meilleures offres de mini prêts instantanés

1. Coup de Pouce FLOA Bank

Coup de Pouce est le nom du mini prêt instantané de la banque en ligne FLOA Bank. Il permet d’obtenir jusqu’à 2.500€ sur 3 mois. Le virement des fonds est déclenché sous 24 heures dès l’activation de l’option Express. Cette option génère des frais.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Les varient en fonction du capital emprunté entre 9€ et 30€. Par exemple, Sans l’option Express, les fonds sont virés gratuitement sous 48 heures après l’accord définitif.

Tableau des frais facturés pour un virement immédiat chez FLOA Bank

Capital emprunté	Frais de l’option Virement immédiat
100€ à 299€	9.90€
300€ à 499€	12.90€
500€ à 999€	19.90€
1.000€ à 1.499€	24.90€
1.500€ à 2.500€	29.90€

2. Mini prêt instantané Finfrog

Finfrog est une plateforme de Crowfunding. Les fonds de son micro crédit sont prêtés par des particuliers. Ils sont versés sous 24 heures après l’accord définitif sans frais supplémentaires sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

3. Mini prêt instantané GMF

La GMF n’est pas seulement un assureur. La compagnie commercialise également des solutions de financement dont un mini crédit instantané d’un montant de 3.000€ maximum. Les fonds sont débloqués gratuitement 48 heures après l’accord définitif.

Le taux d’intérêt est en moyenne de 8.90%.

Qu’est-ce que le mini prêt instantané ?

Le mini prêt appartient aux crédits à la consommation non affectés. Cela signifie que l’utilisation des fonds est libre, il est donc à même de répondre à une situation financière délicate et passagère : règlement d’une facture élevée, réparation imprévue, achat d’un appareil électroménager, sortie ou week-end improvisés, etc.

La rapidité du déblocage des fonds est l’un de ses principaux atouts.

1. Mini prêt instantané, jusqu’à 5.000€ sur 1 à 36 mois

Le montant du mini prêt ne dépasse pas en général 5.000€. La durée de remboursement est limitée à 4 mois, parfois 36 mois selon le montant du capital emprunté et l’organisme prêteur. Si les besoins sont supérieurs, d’autres crédits à la consommation sont plus adaptés.

Exemples de simulations d’un mini prêt instantané

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
600€	6 mois	6%	36€
600€	4 mois	3%	18€

2. Les frais d’un mini prêt instantané

L’avantage de la souscription d’un mini prêt instantané en ligne est l’absence de frais de dossier. Les intérêts sont fixes et connus à l’avance, ils ne sont pas révisables. Leur calcul dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie.

L’assurance de prêt est facultative, à l’instar de l’option versement express. Elle est incluse dans le taux annuel effectif global. L’emprunteur a le droit de ne pas y souscrire, tout comme il a le droit de s’adresser à un autre assureur pour protéger ses proches en cas de décès ou d’invalidité (Loi Lagarde sur la délégation d’assurance).

Pour être acceptées par l’établissement de prêt, les garanties doivent être équivalentes à celles proposées dans le contrat de prêt.

3. Mini prêt instantané, conditions d’obtention à remplir

Selon le Code de la consommation, tout emprunteur doit être âgé de 18 ans au moins, résider en France et toucher des revenus réguliers.

Le mini prêt instantané est ainsi éligible aux personnes salariées (en CDI, en CDD ou en intérim), aux travailleurs indépendants ou aux professions libérales, aux retraités mais aussi aux chômeurs indemnisés et aux étudiants rémunérés (apprenti, alternant).

Certains organismes délivrent des mini prêts aux personnes FICP (Fichier des incidents de paiement de la Banque de France).

Souscription du mini prêt instantané

L’emprunteur obtient son mini prêt instantané en quelques étapes seulement grâce à la dématérialisation de la souscription. Il renseigne le formulaire en ligne (état civil, adresse et informations d’ordre professionnelles). Il signe ensuite son contrat via un code envoyé par SMS.

1. Télécharger ses pièces justificatives

Compte tenu du montant du prêt et de la durée de remboursement, les pièces justificatives demandées se limitent à une pièce d’identité et un RIB. Certains établissements de prêts demandent à vérifier la solvabilité de l’emprunteur par une introspection sur son compte bancaire.

Cette procédure est limitée dans le temps et parfaitement sécurisée. Il reste possible de s’y soustraire en choisissant un autre organisme de prêt.

Dès que le contrat est signé, l’emprunteur bénéficie d’un délai de rétractation légal de 7 à 14 jours calendaires. S’il se rétracte alors que les fonds sont déjà débloqués, il lui suffit d’adresser un courrier à l’organisme de prêt et de rembourser l’intégralité du mini prêt instantané en une seule fois.

2. Les options de remboursement d’un mini prêt instantané

En cas de rentrée d’argent inopinée, l’emprunteur est libre de rembourser son mini prêt instantané par anticipation partielle ou totale. Le capital emprunté étant inférieur à 10.000€, aucune pénalité n’est facturée.

La législation prévoit également que le mini prêt instantané puisse être regroupé avec d’autres prêts dans le cadre d’un rachat de crédits. Cette opération est avantageuse puisqu’elle réduit le taux d’endettement de l’emprunteur lui permettant ainsi de financer un autre projet s’il le souhaite.

Quelles alternatives à un mini prêt instantané ?

D’autres crédits à la consommation permettent de financer un projet plus important. C’est le cas du prêt personnel et du crédit renouvelable, deux autres prêts non affectés.

1. Prêt personnel, jusqu’à 75.000€

Le crédit personnel est un crédit amortissable sur 6 à 84 mois. Il finance de nombreux projets dès 500€ et jusqu’à tels que l’achat de biens de consommation, l’organisation d’évènement familiaux, un voyage, des études, etc.

Le taux d’intérêt moyen tourne autour des 5%. Les fonds sont disponibles sous 48 heures après l’accord définitif selon les organismes.

Exemples de prêts personnels

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	3.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Cetelem	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois	8 à 15 jours

Crédit renouvelable, jusqu’à 6.000€

Le crédit renouvelable est un crédit qui fonctionne comme une réserve d’argent de jusqu’à 6.000€ mise à la disposition de l’emprunteur. Le taux d’intérêt est révisable, le contrat est renouvelable tous les ans. L’avantage de ce financement est que les intérêts sont calculés uniquement sur les sommes débloquées. En cas d’inutilisation, il ne coûte rien.

Le crédit renouvelable n’est pas amortissable. Les échéances reconstituent la réserve d’argent, le capital est réutilisable. L’emprunteur peut donc répondre à tout moment à un besoin d’argent urgent ou réaliser un achat coup de cœur.

Il est indispensable de choisir une vitesse de remboursement rapide sous peine de voir le taux d’intérêt s’envoler (jusqu’à 21%). La loi prévoit que la durée de remboursement ne peut pas excéder 60 mois. Les fonds sont versés sous 48 heures après l’accord définitif délivré par l’organisme prêteur.

Exemples de crédits renouvelables rapides

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
Cetelem	500€ – 4.000€	3 – 20 mois	8 à 15 jours
Cofidis	500€ – 6.000€	6 – 48 mois	8 à 15 jours
Franfinance	500€ – 5.000€	22 – 43 mois	8 à 15 jours