Mini prêt solution financière

Le mini prêt est une solution financière rapide : les fonds empruntés sont virés sur le compte bancaire de l’emprunteur en quelques heures (option payante). Il répond à un besoin d’argent jusqu’à 5.000€ remboursables sur 3 à 36 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 21%.

Notre sélection de mini prêts comme solution financière

1. Mini prêt Coup de pouce : une solution financière rapide

Coup de Pouce est une solution financière rapide d’un montant de 100€ à 2.500€ à rembourser sur 3 mois.

Les fonds sont débloqués sous 24 heures si la demande est effectuée la veille d’un jour ouvré (option payante) ou gratuitement sous 7 jours. Le mini prêt peut être contracté sur le site de FLOA Bank.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Mini prêt Finfrog : une solution financière pour tous

Finfrog est une fintech française spécialisée dans le mini prêt. Elle propose un financement entre 100€ et 600€ remboursable sur 3, 4 ou 6 mois au choix de l’emprunteur.

Il est accessible à tous, y compris aux personnes FICP. L’organisme se réserve néanmoins le droit de refuser le crédit sans avoir à se justifier.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

3. Mini prêt Lydia : une solution financière flexible

Le mini prêt Lydia permet d’emprunter entre 100€ et 3.000€ sur 3 à 36 mois. Les fonds sont virés en 24 heures sur activation de l’option payante (frais entre 6.90€ et 24.90€). Sinon, le virement est effectué gratuitement entre 7 et 14 jours.

L’emprunteur ouvre un compte sur l’application Lydia pour souscrire son mini prêt et disposer des fonds. Il est possible d’ouvrir un compte joint.

Le taux d’intérêt est compris entre 3% et 21%.

4. Mini prêt Clic Boursorama : une solution financière réservée aux clients de la banque

Le mini prêt Clic Boursorama s’adresse exclusivement aux clients de la banque en ligne. Le montant est compris entre 200€ et 2.000€ à rembourser sur 3 mois.

Pour être éligible, l’emprunteur doit justifier d’encours suffisants sur son compte bancaire ou ses produits d’épargne. Les fonds sont débloqués sous 24 heures.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

Mini prêt : une solution financière urgente

Le mini prêt est un crédit à la consommation par le Code de la consommation. Il fait partie des crédits non affectés.

Cela signifie que l’emprunteur a le droit d’utiliser les fonds pour concrétiser n’importe quel projet : un achat coup de cœur, un week-end improvisé, une dépense inopportune, un découvert bancaire ponctuel, etc.

Il répond à toutes les situations financières urgentes. Aucun justificatif de dépense n’est réclamé.

La particularité de cette solution financière est la rapidité du traitement de la demande et de la mise à disposition des fonds : entre 24 heures et 8 jours en moyenne. Les avantages du mini prêt ne s’arrêtent pas là.

Mini prêt : les conditions d’accès à cette solution financière

Le crédit est réservé aux personnes majeures, résidants en France et solvables. Le mini prêt ne déroge pas à ces règles.

Néanmoins, en raison du faible montant des capitaux empruntés, il est accessible à tous : salariés, retraités, indépendants, chômeurs, étudiants rémunérés (alternants par exemple), personnes au RSA…

Les personnes FICP sont en principe exclues du prêt en raison de la difficulté qu’ils ont témoignée dans le remboursement de leurs dettes. Certains organismes comme Finfrog néanmoins consentent à leur prêter de l’argent en fonction de leur profil.

En cas de refus, ils peuvent s’adresser à un organisme social ou une association pour bénéficier d’un micro crédit personnel.

À qui s’adresser pour obtenir une solution financière comme le mini prêt?

De nombreuses plateformes sur internet proposent des mini prêts : des organismes de crédits (FLOA Bank, Younited Credit, Mansa, Moneybounce, Cdiscount, etc.), des plateformes de crowdlending (Finfrog) et des banques (Boursorama Banque, LCL par exemple).

Attention aux plateformes de prêts entre particuliers. Pour être fiables, elles doivent être inscrites à l’Orias et avoir reçu l’agrément ACPR-Banque de France.

Mini prêt : une solution financière simulable en ligne

Les plateformes sur internet proposent des simulateurs très simples d’utilisation. Ils calculent le montant de la mensualité et le coût du crédit en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement souhaités.

Le TAEG qui s’affiche intègre tous les frais du mini prêt hormis les frais de mise à disposition rapide des fonds. Ils font l’objet d’une facturation à part. De la même façon, la plupart des offres n’incluent pas les frais d’assurance de prêt, facultative.

Notre outil pour estimer son crédit

Mini prêt : le coût de cette solution financière avec un virement express

Le virement express en 24 heures génère parfois des frais. Ils sont calculés par tranches de capitaux empruntés.

Tableau des frais facturés pour un virement immédiat chez FLOA Bank

Capital emprunté	Frais de l’option Virement immédiat
100€ à 299€	9.90€
300€ à 499€	12.90€
500€ à 999€	19.90€
1.000€ à 1.499€	24.90€
1.500€ à 2.500€	29.90€

Le calcul de la capacité d’emprunt de la solution financière mini prêt

Il arrive que l’organisme de crédit détermine lui-même la capacité d’emprunt de l’emprunteur au vu des informations saisies lors de la création de son compte. L’emprunteur peut également calculer sa capacité d’emprunt en regard de ses charges et de ses revenus mensuels.

Mini prêt : les démarches pour demander cette solution financière

La procédure de souscription en ligne a l’avantage d’être simplifiée, le traitement de la demande est accéléré. Sur le site ou l’application du prêteur, l’emprunteur effectue sa demande en quelques étapes :

• Simulation de son mini prêt
• Saisie des coordonnées de l’emprunteur et de ses informations personnelles et financières
• Téléchargement des justificatifs
• Signature du contrat à l’aide d’un code reçu par SMS
• Envoi de la demande

L’accord définitif intervient dans la journée.

Justificatifs à fournir pour une solution financière telle que le mini prêt

Les prêts inférieurs à 3.000€ ne nécessitent pas de justificatifs financiers (Loi Lagarde). Il est simplement demandé de fournir une pièce d’identité et un RIB. Il est parfois demandé une carte bancaire.

Les organismes de prêt consultent directement le fichier des incidents de paiement de la Banque de France pour vérifier la solvabilité des emprunteurs.

Délai légal de rétractation pour la solution financière du mini prêt

Le délai légal de rétractation est un délai de réflexion accordé à l’emprunteur pour tous les crédits à la consommation. Il varie entre 3 et 14 jours selon la nature du crédit. Dans le cas du mini prêt, il est de 14 jours calendaires sauf accord avec le prêteur pour le raccourcir.

Fonctionnalités du mini prêt comme solution financière

Le mini prêt bénéficie des mêmes avantages que tous les crédits à la consommation. Il peut être remboursé par anticipation à tout moment sans frais. Les IRA (indemnités de remboursement anticipé) ne peuvent être facturées que si le solde restant dû est supérieur à 10.000€ ce qui n’est pas le cas du mini prêt.

Le mini prêt est également éligible au rachat ou regroupement de crédits. Il permet de ne payer qu’une seule mensualité à un taux généralement inférieur à ceux des prêts précédemment remboursés.

Quelles autres solutions financières que le mini prêt ?

Deux autres crédits non affectés constituent autant de solutions financières : il s’agit du prêt personnel et du crédit renouvelable.

Le prêt personnel : une solution financière à moindres frais

Le prêt personnel permet de financer des projets plus importants à partir de 200€ et jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est également plus flexible, jusqu’à 84 mois. Enfin, le taux d’intérêt moyen est moins élevé. Il tourne autour des 5%.

Le taux d’intérêt est en effet généralement plus attractif au-delà de 6.000€ empruntés. Les fonds sont susceptibles d’être débloqués dès le 8e jour après la signature du contrat, ce qui est plutôt rapide.

Le crédit renouvelable : une réserve d’argent à disposition

L’avantage de disposer d’un crédit renouvelable est de pouvoir répondre à tout moment à une situation financière urgente jusqu’à 6.000€. Son autre atout est qu’il ne coûte rien tant qu’il n’est pas utilisé. Le taux d’intérêt est plus élevé que le prêt personnel, entre 2% et 21%. Il est donc recommandé de rembourser très rapidement les sommes débloquées.