Avec un prêt instantané, il est possible d’emprunter de 100€ à 6.000€, sur une durée allant de 15 jours à 60 mois. Un prêt instantané est un crédit à la consommation qui permet d’obtenir des fonds très rapidement, en 24h minimum. Il peut prendre la forme d’un micro crédit ou d’un crédit renouvelable, dont les taux varient de 0,5% à 21%.
Cetelem dispose également d’une offre de crédit renouvelable, dont le montant est situé entre 500€ et 4.000€.
Le taux d’intérêt varie entre 12% et 21%.
La réponse de principe est immédiate, et le versement des fonds effectué sous 8 ou 15 jours.
Prêt instantané : décryptage
Un prêt instantané est un crédit à la consommation d’un faible montant, dont les fonds sont débloqués rapidement (en 24h ou 48h). Le prêt instantané est destiné aux personnes ayant un besoin urgent de trésorerie. D’un faible montant, le prêt instantané a généralement des conditions d’accès plus souples. Cela peut être intéressant pour les personnes qui ne peuvent prétendre à une autre solution de prêt.
1. Caractéristiques du prêt instantané
Avec un prêt instantané, il est possible d’emprunter de 100€ à 8.000€ selon les offres. Entre les différents organismes, les taux d’intérêt varient entre 0,5% et 21%.
Le délai minimum de versement des fonds est de 24h. Ce délai peut aller jusqu’à 14 jours maximum, mais on considère qu’un prêt est instantané si le délai de versement des fonds est de 24 ou 48h.
La durée de remboursement d’un prêt instantané est comprise entre 3 et 60 mois. Plus la durée d’un prêt instantané est réduite, plus les taux appliqués seront élevés.
Avantages prêt instantané
L’obtention de fonds en 24h minimum
Peu de justificatifs à fournir
Inconvénients prêt instantané
Des taux d’intérêt souvent élevés
De faibles montants empruntables
2. Qui peut accorder un prêt instantané ?
De nombreux organismes de crédit sont habilités à délivrer un prêt instantané :
Les banques traditionnelles : toutes n’en proposent pas, mais La Banque Postale, LCL, ou encore la Société Générale disposent d’offres de prêt instantané.
Les banques en ligne : la plupart de ces organismes ont des offres de prêt instantané. Par ailleurs, leurs services en ligne délivrent habituellement des réponses de principe immédiates. C’est le cas de FLOA Bank, Finfrog, ou encore Younited Credit.
Les organismes spécialisés : spécialisés dans les offres de crédit à la consommation, proposent différents prêts instantanés. C’est le cas de Cetelem, Cofidis ou Sofinco.
Quels délais pour un prêt de plus de 3.000€ ?
Habituellement, plus la somme empruntée est élevée, plus les délais de déblocage des fonds sont importants. C’est notamment le cas avec les emprunts supérieurs à 3.000€, pour lesquels un versement en 24h n’est généralement pas possible.
Simulation prêt instantané
Le coût d’un prêt instantané peut varier selon le montant emprunté, la durée ou le taux d’intérêt du prêt. Une simulation permet de mieux comprendre le montant des mensualiés et le coût du crédit.
Tableau de simulation d’un prêt instantané
Montant
Durée
Taux
Mensualités
Coût du crédit
100€
3 mois
21%
41€
23€
500€
6 mois
19%
99€
94€
1.000€
12 mois
16%
97€
164€
3.000€
24 mois
12%
140€
360€
5.000€
36 mois
5%
146€
256€
Exemple de souscription d’un prêt instantané
Un particulier souhaite acquérir rapidement une nouvelle télévision. Pour cela, il souscrit le micro crédit suivant :
Montant : 800€
Durée : 4 mois
Taux : 20%
L’emprunteur dépose sa demande en ligne, transmet ses justificatifs, et obtient les fonds en 48h. Il remboursera chaque mois 241€, et le crédit lui coûtera 164€ (à rembourser en plus de la somme empruntée).
Un micro crédit (ou mini prêt) est un crédit à la consommation qui permet généralement d’emprunter entre 100€ et 3.000€. Il s’agit d’un prêt de courte durée, le délai de remboursement du prêt allant de 3 mois à 36 mois.
Il est possible de débloquer les fonds d’un micro crédit en 24h si la somme empruntée est inférieure à 3.000€.
La durée d’un micro crédit étant assez réduite, son taux est généralement élevé, et peut atteindre 21%.
Il s’agit d’un crédit non affecté, c’est à dire que la somme empruntée n’est pas destinée à financer un achat précis. L’emprunteur n’est ainsi pas contraint de fournir un justificatif d’achat ou de dépenses à l’organisme prêteur.
Un crédit renouvelable permet d’obtenir de 150€ à 6.000€, remboursables sur une durée de 15 jours à 60 mois. Le taux appliqué peut aller de 2% à 21%. Les fonds peuvent être débloqués en 24h, voire même immédiatement si le crédit prend la forme d’une carte de paiement en magasin.
Le crédit renouvelable est également un type de crédit à la consommation, non affecté. Il fonctionne comme une réserve d’argent, utilisable selon les besoins de l’emprunteur. ce dernier ne paye des intérêts que sur le montant qu’il a effectivement utilisé.
Le principal avantage du crédit renouvelable est qu’il autorise le souscripteur à gérer son emprunt lui-même, et à renouveler le prêt à son terme assez facilement s’il le souhaite.
Comment choisir son prêt instantané ?
Il existe de nombreuses offres de prêts instantanés, parmi lesquelles il est parfois difficile de choisir. Avant de souscrire un nouveau crédit, il convient de bien comparer ces offres et d’effectuer un bilan de sa capacité d’emprunt.
1. Déterminer sa capacité à emprunter
Avant même de comparer les offres de prêts instantanés, l’emprunteur doit d’abord examiner sa capacité d’emprunt. Il s’agit du montant maximal qu’un individu peut emprunter sans dépasser son taux d’endettement.
Déterminer sa capacité d’emprunt sert à déterminer les offres auxquelles il est possible de prétendreEn effet, les organismes prêteurs s’assurent de la solvabilité des souscripteurs. Il est donc préférable de commencer par effectuer un bilan de ses finances.
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
2. Choisir son offre de prêt instantané
Lorsque la capacité d’emprunt a été calculée, l’emprunteur peut comparer les différentes offres de prêt instantané. Pour cela, il est possible d’examiner les offres sur les sites des organismes de prêt, ou bien de rencontrer directement un conseiller.
Afin de déterminer quelle offre de crédit est la plus avantageuse, il faut calculer le coût du crédit. Pour cela, il est nécessaire de connaître le montant, la durée et le taux de chaque offre. Le coût d’un crédit correspond à la somme que l’emprunteur doit rembourser en plus de la somme qu’il a empruntée.
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Alternatives au prêt instantané
Bien que les micro crédits et les crédits renouvelables permettent d’obtenir des fonds rapidement, il arrive que les besoins en trésorerie de l’emprunteur dépassent 6.000€. Il existe alors des alternatives permettant d’emprunter des sommes plus importantes : les prêts personnels et les crédits affectés.
Bien que les taux de ces crédits soient plus avantageux, les délais de déblocage des fonds sont souvent plus longs (au moins 14 jours). On ne parle donc plus de prêts instantanés.
Les prêts personnels sont des crédits à la consommation qui permettent d’obtenir entre 1.000€ et 75.000€, sur une durée allant de 12 mois à 84 mois. Le taux d’un prêt personnel peut aller de 1% à 15% environ.
Un prêt personnel permet donc d’obtenir une somme plus importante, afin de financer tout type de projet. Il faudra cependant fournir davantage de justificatifs, et notamment des justificatifs de revenus et/ou de domicile.
Les crédits affectés sont des crédits à la consommation qui sont destinés à financer des projets précis. Ainsi, les fonds prêtés ne peuvent pas être utilisés librement par l’emprunteur : celui-ci devra fournir un justificatif d’achat.
Il est possible d’obtenir de 500€ à 75.000€, remboursables sur une durée de 6 à 120 mois. Les taux d’intérêt varient de 2% à 15%.
Les fons sont versés après que le délai légal de rétractation (14 jours) soit passé.
Par exemple, les crédits autos sont destinés à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Les crédits travaux, eux, permettent de financer des opérations de rénovation ou d’isolation au sein d’un logement.
Quelles démarches pour souscrire un prêt instantané ?
Pour souscrire un prêt instantané, il est nécessaire de suivre plusieurs étapes :
Simuler son emprunt sur le site internet de la banque, ou prendre directement rendez-vous en agence,
Remplir le formulaire de demande de prêt,
Si la réponse de principe est positive, renvoyer le dossier en y joignant les justificatifs demandés,
Si la réponse définitive est positive, renvoyer le contrat signé et daté
Une fois la signature du contrat finalisée, les fonds sont débloqués dans un délai de 24h minimum.
1. Justificatifs pour un prêt instantané
Pour souscrire un prêt instantané, il faut remplir plusieurs conditions : être majeur, être domicilié fiscalement en France, et avoir la nationalité française. Mais il est aussi nécessaire de fournir plusieurs justificatifs :
Un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
Un RIB
Pourront également être exigés :
Un justificatif de revenus
Un justificatif de domicile de moins de trois mois.
2. Prêt instantané – Cas particuliers
Toutes les situations ne garantissent pas qu’une demande de prêt instantané sera acceptée.
Le prêt instantané sans justificatifs
Tout crédit nécessite de fournir des justificatifs, ne serait-ce que la pièce d’identité et le RIB. De nombreux organismes exigeront également un justificatif de revenus et/ou de domicile.
Le prêt instantané pour FICP
En théorie, il n’est pas possible pour les personnes inscrites au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) de souscrire un prêt instantané. Les personnes concernées peuvent tout de même se diriger vers des offres de micro crédits FICP ou de micro crédits sociaux, ouverts à ce profil de demandeurs.
Comment fonctionne un prêt instantané ?
Un prêt instantané fonctionne comme un crédit à la consommation classique : chaque mois, l’emprunteur rembourse une partie du capital et des intérêts. La seule différence avec les autres prêts réside dans les délais qui y sont associés, plus courts que pour d’autres emprunts.
Fonctionnalités d’un mini prêt
De multiples fonctionnalités sont associées au prêt instantané : remboursement anticipé, report des mensualités, assurance emprunteur, etc.
Premièrement, un prêt instantané peut bénéficier d’un remboursement par anticipation. Ce remboursement peut être total ou partiel. L’opération permet de raccourcir la durée du crédit, puisque la somme totale à rembourser est moins importante.
L’emprunteur a également la possibilité de demander jusqu’à deux reports de mensualités par an, en cas d’impossibilité temporaire de remboursement. De même, ce report peut être partiel (report de paiement des intérêts seulement) ou total.
Enfin, il est possible de souscrire une assurance emprunteur afin de couvrir le paiement des mensualités. Toutefois, cette assurance n’est pas obligatoire, et l’emprunteur peut s’adresser à l’organisme assureur de son choix.
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