Prêt personnel rapide

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 6 à 84 mois pour financer tout type de projet dans justificatif. Il faut savoir qu’il n’existe pas de prêt personnel rapide en France en raison d’un délai légal de rétractation imposé par le Code de la consommation. Sauf accord entre le créancier et l’emprunteur, le prêt est débloqué 14 jours après la signature du contrat. Seul un mini prêt peut être versé sous 24 heures (option payante).

Notre comparateur de prêts personnels rapides

1. Le prêt personnel rapide FLOA Bank

Le prêt personnel de FLOA Bank, s’élève à 50.000€ à rembourser sur 84 mois maximum. Les fonds sont disponibles à l’issue du délai de rétractation de 14 jours. Le compte de l’emprunteur est crédité selon les délais bancaires propres à chaque banque.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20 et 18.49%.

2. Le prêt personnel rapide Orange Bank

Orange Bank est accessible en ligne via l’application mobile. Son prêt express permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. En réalité, il n’est pas « express », les fonds sont débloqués entre 8 jours et 14 jours après la signature du contrat.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

3. Le prêt personnel rapide Cetelem

Le prêt personnel de Cetelem est disponible en ligne ou en agence. La souscription en ligne est plus simple et plus rapide. Les fonds, entre 500€ et 75.000€, sont débloqués à l’issue du délai de rétractation de 14 jours.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

4. Le prêt personnel rapide Younited Crédit

Younited Credit propose un prêt personnel en ligne d’un montant compris entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étale sur 84 mois maximum. Le délai de versement est de 8 jours après l’accord définitif.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

Younited Credit est un organisme en marge du système bancaire classique. Il collecte ses fonds auprès de particuliers, la totalité des intérêts leur reviennent.

5. Le prêt personnel rapide Cofidis

Le montant du prêt personnel Cofidis est limité à 35.000€ remboursable sur 6 à 84 mois. Les fonds sont débloqués 48 heures après l’expiration du délai de rétractation de 14 jours.

Le taux d’intérêt oscille entre 0.50% ou 21%.

Prêt personnel rapide : décryptage

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Cela signifie que l’emprunteur utilise les fonds sans avoir à justifier ses dépenses. Il finance donc tout type de projet. En revanche, le versement du capital ne peut pas être rapide.

La législation protège l’emprunteur en lui permettant de revenir sur sa décision pendant un délai de 14 jours calendaires (samedi, dimanche et jours fériés compris). Le contrat est donc gelé pendant cette période.

1. Montant d’un prêt personnel rapide

Le prêt personnel permet de disposer d’un capital entre 500€ et 75.000€ selon les organismes de prêt. Comme c’est un crédit à la consommation non affecté, les fonds sont utilisés librement par l’emprunteur.

Il peut donc financer n’importe quel projet : un voyage, l’organisation d’un évènement familial, l’achat de biens de consommation, un besoin de trésorerie, etc.

2. Durée de remboursement d’un prêt personnel rapide

La durée de remboursement dépend des organismes de prêt, elle se situe entre 6 et 84 mois en moyenne. La législation précise qu’elle doit être supérieure à deux mois. Certains contrats proposent de l’étaler jusqu’à 120 mois. La durée de remboursement choisie dépend en fait du taux d’endettement de l’emprunteur.

Le total de ses charges fixes comprenant la nouvelle mensualité ne doit pas excéder 35% de ses revenus. Allonger la durée de remboursement lui permet d’ajuster la mensualité.

Tableau de simulation d’un crédit personnel

Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	84 mois
1.500€	138€	76€	55€	44€	38€	31€
3.000€	276€	151€	110€	89€	76€	62€
5.000€	438€	229€	160€	125€	104€	81€
10.000€	837€	439€	300€	230€	189€	141€
15.000€	1.256€	658€	450€	346€	283€	212€
20.000€	1.674€	877€	600€	461€	377€	280€
30.000€	2.511€	1.316€	899€	691€	566€	420€
50.000€	4.185€	2.194€	1.499€	1.152€	944€	699€
75.000€	6.278€	3.290€	2.249€	1.728€	1.415€	1.049€

3. Taux d’intérêt d’un prêt personnel rapide

Le taux d’intérêt est fixé selon plusieurs paramètres : le coût de l’argent, la durée de remboursement et le profil de l’emprunteur. Le prêteur prend en effet en compte un facteur risque : durée et situation professionnelle. Le taux d’intérêt d’un prêt personnel rapide oscille donc entre 0.20% et 21%.

4. Etablissements proposant des prêts personnels rapides

De nombreux acteurs proposent des prêts personnels en ligne ou en agence : les banques classiques (LCL, Banque postale, BNP Paribas, etc.), les banques en ligne (FLOA Bank, Boursorama Banque, etc.), les organismes spécialisés dans le crédit en ligne (Cetelem, Cofidis, Cofinoga, Younited Crédit, etc.).

Comment simuler son prêt personnel rapide ?

Les plateformes de crédits en ligne et les comparateurs proposent une calculette pour préparer son projet. L’emprunteur fait varier sa mensualité en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement.

Comment choisir son prêt personnel rapide ?

Il est important de bien comparer les différentes offres de prêt personnel, ce que permet un comparateur en ligne. L’emprunteur doit être attentif au taux d’intérêt mais pas seulement.

Tout d’abord, si le projet est d’acheter du mobilier ou de refaire la peinture de son logement par exemple, un prêt travaux sera plus approprié. Les prêts affectés ont des taux en général plus attractifs.

Ensuite, plus que le taux d’intérêt, c’est le taux annuel effectif global (TAEG) qui est important car il prend en compte tous les frais annexes du crédit et notamment l’assurance de prêt.

Les modalités du prêt personnel sont un autre critère de comparaison. Lorsque l’on emprunte sur une longue durée, il peut être intéressant de savoir qu’on pourra reporter une échéance en cas de difficulté financière passagère par exemple. Enfin, tous les établissements de prêt ne proposent pas les mêmes capitaux ou les mêmes durées de remboursement.

Comment obtenir un prêt personnel rapide ?

La souscription en ligne a le mérite de la simplicité et de la rapidité. L’emprunteur obtient un accord de principe en quelques étapes :

• Il simule son projet sur le site de son choix et valide sa simulation
• Il remplit le formulaire de souscription (informations administratives et financières)
• Il télécharge les justificatifs demandés
• Il signe le contrat avec le code qu’il a reçu par SMS

L’accord de principe intervient en moyenne dans les 24 heures. Le délai de rétractation court à partir de la signature.

1. Justificatifs pour un prêt personnel rapide

Les établissements de prêt sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Les documents exigés sont les suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Un justificatif de revenus (bulletins de salaire, de pension, ou autres selon la situation personnelle de l’emprunteur)
• Un RIB

2. Informations transmises par le prêteur

L’établissement de prêt est soumis à des obligations contractuelles. Le contrat doit contenir un certain nombre d’informations : son identité et son adresse, la nature du prêt, son montant et les modalités de mise à disposition des fonds, la durée du contrat, le montant de la mensualité, le taux d’intérêt (TAEG comprenant tous les frais) et le coût du crédit, l’échéancier ou tableau d’amortissement. Les clauses du contrat doivent également mentionner le délai de rétractation et le montant des pénalités en cas d’impayé.

3. Conditions pour obtenir un prêt personnel rapide

Les prêts personnels et les crédits en général sont réservés aux personnes majeures, résidant en France et solvables. Les revenus perçus doivent être réguliers. Les retraités, les salariés en CDD et les intérimaires, les travailleurs indépendants, les étudiants rémunérés et les chômeurs indemnisés sont éligibles.

En revanche, les personnes FICP sont exclues pour toute la durée de leur inscription sur les fichiers de la Banque de France.

Quelles sont les fonctionnalités du prêt personnel rapide ?

Le prêt personnel est soumis au Code de la consommation. Les fonctionnalités qu’il propose sont donc encadrées par la loi.

1. Remboursement anticipé du prêt personnel rapide

L’emprunteur a le droit de rembourser partiellement ou totalement son prêt personnel à tout moment. La loi prévoit le versement d’indemnités de remboursement anticipé (IRA) sous condition que le capital restant dû soit supérieur à 10.000€. Le montant de l’IRA dépend du nombre d’échéances à devoir :

• Supérieur à 12 échéances: 1% du capital emprunté
• Inférieur à 12 échéances, 0.5% du capital emprunté

2. Report de mensualité du prêt personnel rapide

Certains contrats prévoient le report de mensualité jusqu’à 2 fois par an. Il peut être total ou partiel. S’il est total, l’emprunteur paiera seulement l’assurance de prêt si elle est souscrite. S’il est partiel, seul le capital est reporté en fin de crédit.

3. Assurance de prêt personnel rapide

L’assurance de prêt est facultative pour les crédits à la consommation, dont le prêt personnel. Les organismes de prêt la proposent toujours mais ils n’ont pas le droit d’imposer leur offre. L’emprunteur est libre de souscrire des garanties équivalentes auprès d’un autre assureur (loi Lagarde sur la délégation d’assurance).

4. Co-emprunteur d’un prêt personnel rapide

Il est possible de souscrire un prêt personnel à deux. Les revenus étant souvent plus confortables, un prêt d’un montant supérieur pourra leur être accordé. Chaque co-emprunteur doit fournir ses propres justificatifs.

Quelles sont les alternatives au prêt personnel rapide ?

Parmi les prêts non affectés, c’est-à-dire sans justificatif, il existe le mini prêt (100€ à 5.000€) et le crédit renouvelable (500€ à 6.000€). Pour emprunter plus de 6.000€ sans recourir au prêt personnel, il existe le crédit auto et le prêt travaux à condition de respecter les conditions de souscription.

1. Le mini prêt rapide

Le mini prêt rapide permet d’obtenir jusqu’à 3.000€ rapidement, parfois sous 24 heures (option payante). La durée de remboursement est très courte, 1 à 36 mois. Le taux moyen tourne autour de 3%. Il répond parfaitement à une situation urgente comme un achat coup de cœur, un problème de trésorerie, une dépense imprévue.

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent jusqu’à 6.000€ remboursable sur 60 mois maximum. Les fonds peuvent être mis à disposition entre 8 et 14 jours. L’intérêt est de pouvoir disposer d’argent pour un besoin ponctuel, tant qu’elle n’est pas utilisée, elle ne coûte rien. En revanche, le taux d’intérêt peut atteindre 21%, il faut savoir l’utiliser à bon escient.

3. Le prêt auto

Le prêt auto est un prêt affecté, il ne peut servir qu’à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, un deux roues, une remorque, un camping-car, etc.

Le délai de mise à disposition des fonds peut être parfois abrégé à 3 jours. Le montant est compris entre 500€ et 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. le taux d’intérêt oscille entre 0.5% et 19%.

4. Le prêt travaux

Le prêt travaux est dédié à la maison : rénovation, décoration, aménagement, extension, achat d’équipements, etc.

Pour souscrire à ce prêt, l’emprunteur est obligé de justifier l’utilisation des fonds par un devis ou une facture. Le capital peut atteindre 75.000€ à rembourser jusqu’à 120 mois selon les organismes de prêt.