Notre outil de simulation permet d’estimer le coût et les mensualités de son potentiel crédit à la consommation en fonction de la somme et de la durée de remboursement voulues. Le montant peut être d’entre 500€ et 75.000€, tandis que la durée oscille entre 3 et 84 mois.
Notre outil de simulation de crédits
🔎 Pourquoi effectuer une simulation de crédits ?
La simulation de crédits permet de mieux se rendre compte des possibilités de crédits à la vue de ses moyens financiers.
Ainsi, selon le montant et la durée, une mensualité à payer est calculée et, si elle est au final trop élevée, le demandeur peut facilement modifier les paramètres pour pouvoir rencontrer sa capacité de paiement.
Simulation de sa capacité d’emprunt et du coût de son crédit
1. Comment effectuer une simulation de sa capacité d’emprunt ?
Revenus du foyer
Charges du foyer
Pour effectuer une estimation de sa capacité d’emprunt, il faut multiplier son reste à vivre par son taux d’endettement. Elle correspond à la somme maximale que le demandeur peut emprunter sans se surrendeter.
Le reste à vivre désigne le montant minimal nécessaire pour subvenir aux coûts de sa vie. Il est calculé en soustrayant les charges (loyer, abonnements, etc.) des revenus (salaires, rentres, épargnes, etc.).
Le taux d’endettement ne peut pas dépasser plus de 35%, selon le Code de la consommation français. Il détermine la charge maximale que peut occuper un crédit sur les revenus d’un demandeur.
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Simulation d’une capacité d’emprunt
Si l’on prend le revenu mensuel moyen d’un français, qui équivaut à 2.500€, ainsi que des charges mensuelles de 1.000€, nous obtenons un reste à vivre de 1.500€/mois. La capacité d’emprunt sera donc :
Capacité d’emprunt = 6.300€/an puisque le reste à vivre sur un an est de 18.000€, auxquels on multiplie les 35% de taux d’endettement.
2. Comment effectuer une simulation du coût de son crédit ?
Montant emprunté
Taux d’intérêt
Durée
Le coût d’un crédit est défini par les intérêts payés par l’emprunteur en plus du montant total du crédit emprunté, qui est aussi à rembourser tout au long de la durée du contrat. Il suffit donc d’additionner le montant total emprunté au total des intérêts pour connaître le coût de son crédit.
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = Montant emprunté + Montant des intérêts
Simulation du coût d’un crédit
Montant du crédit : 15.000€
Durée du crédit : 54 mois
TAEG ou Taux d’intérêt annuel : 5,78%
Coût du TAEG au total : 2.015€
15.000€ + 2.015€ = un coût du crédit de 17.015€.
Comment souscrire un crédit ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La simulation de crédits n’est que le début de la procédure pour un demandeur. Il devra passer par un certain nombre d’étapes supplémentaires :
Trouver le prêteur en comparant les offres soi-même ou en engageant un courtier qui se chargera de trouver la meilleure offre possible
Simuler les offres de crédits sur le site internet ou l’application du prêteur
Remplir un formulaire qui fera office de dossier
Déposer les pièces justificatives demandées
Envoyer le dossier et attendre une réponse
⏳ Combien de temps avant que les fonds soient livrés ?
Le délai de livraison des fonds diffèrent d’un crédit à l’autre et d’un établissement à l’autre. Par exemple, le micro crédit FLOA Bank peut être livré en 24h. Un prêt personnel Younited Credit sera lui envoyé après 14 jours, ce qui correspond à la période légale de rétractation.
1. Quels sont les justificatifs à fournir pour un crédit ?
Un certain nombre de justificatifs doivent être envoyés à l’organisme choisi pour la souscription d’un crédit :
Une carte d’identité
Un justificatif de domicile
Un relevé d’identité bancaire (RIB)
Les trois derniers bulletins de salaire
2. Qui est éligible à un crédit ?
Les personnes majeures, vivant en France et possédant un compte bancaire domicilié en France peuvent prétendre à un crédit. En plus de cela, il est demandé à ces personnes d’être solvable et d’avoir un revenu régulier.
3. Quels sont les établissements proposant des crédits ?
Un certain nombre d’établissements proposent des crédits. Parmi eux, les banques classiques, les banques en ligne, les fintechs, les organismes spécialisés dans le crédit ou encore les mutuelles.
Banques classiques : LCL, Société Générale, BNP Paribas
Banques en ligne : Boursorama Banque, N26
Organismes spécialisés : Cetelem, Cofidis, FLOA Bank ou Younited Credit
Mutuelles : GMF
4. Quelles sont les informations que l’établissement doit fournir pour un crédit ?
Le demandeur n’est pas le seul à devoir fournir des informations, c’est aussi le cas de l’établissement qui propose le crédit. Il doit obligatoirement indiquer :
Son identité et son adresse
Le type de crédit proposé
Le montant du crédit
La durée du crédit et le calendrier précis des remboursements (échéancier)
Le coût total du crédit
Le coût des frais et des indemnités en cas de retard de paiement
Le taux d’intérêt ou TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
L’existence du délai de rétractation
Quels sont les types de crédits ?
Prêt travaux
Prêt personnel
Micro crédit
Rachat de crédit
Crédit renouvelable
Prêt étudiant
Prêt auto
1. Quels sont les crédits non affectés ?
Il existe plusieurs types de crédits non affectés : le prêt personnel, le mini prêt et le crédit renouvelable. Ces prêts peuvent être utilisés à n’importe quelles fins. Aucun justificatif d’achat n’est à fournir.
❓Quelles différences entre le prêt personnel et le crédit renouvelable ?
Le prêt personnel se rembourse dans sa totalité au fur et à mesure des mensualités de paiement. Il possède une date finie.
Le crédit renouvelable est, quant à lui, une réserve d’argent qui ne se finit pas sauf dans le cas où le prêteur ou l’emprunteur décide du contraire. Son taux d’intérêt est calculé seulement sur les sommes réellement utilisées et non pas sur la totalité du crédit renouvelable.
2. Quels sont les crédits affectés ?
Il existe plusieurs types de crédits affectés : le prêt travaux, le prêt étudiant et le prêt auto. Ces prêts doivent être utilisés à des fins précises, ici l’achat d’une voiture ou le financement de travaux de rénovation dans sa maison par exemple. Pour justifier de ses achats, l’emprunteur devra fournir des devis ou des factures.