Crédit remboursable en 4 fois

La durée de remboursement des crédits à la consommation est comprise entre 1 et 120 mois. Ils sont tous éligibles à un remboursement en 4 fois. Le mini prêt et le paiement en 4 fois sont les plus rapides à obtenir, ils peuvent même être instantanés. Le taux d’intérêt dépend du capital emprunté (jusqu’à 75.000€) et de la durée de remboursement (jusqu’à 120 mois). Il est compris entre 0.20% et 21%.

Quels sont les crédits remboursables en 4 fois ?

Les crédits remboursables en 4 fois sont nombreux dans la mesure où la durée minimum de remboursement d’un crédit à la consommation est de 3 mois. On y trouve toutes sortes de crédits :

• Le micro crédit
• Le crédit renouvelable
• Le paiement en plusieurs fois
• Le prêt personnel
• Le crédit auto
• Le prêt travaux

Le micro crédit remboursable en 4 fois

Le mini prêt est le plus petit crédit à la consommation. Les capitaux empruntables sont compris entre 100€ et 3.000€ remboursable sur 15 jours à 36 mois.

Le mini prêt est apprécié pour la rapidité de la mise à disposition des fonds. La réponse est immédiate, le compte de l’emprunteur est parfois crédité instantanément.

Les mini prêts n’exigent pas de justificatifs. En effet, les prêts d’un montant inférieur à 3.000€ ne nécessitent pas de produire de justificatifs de revenus.

L’établissement de prêt exige a minima une pièce d’identité pour vérifier que l’emprunteur est majeur. Par ailleurs, ce sont des prêts non affectés que les emprunteurs peuvent utiliser comme ils souhaitent.

Le crédit renouvelable remboursable en 4 fois

La durée minimale de remboursement d’un crédit renouvelable est de trois mois. C’est une réserve d’argent d’un montant de 3.000 à 6.000€ disponible à tout moment pour n’importe quelle dépense. Le taux d’intérêt est révisable, il est calculé sur les sommes utilisées. Le taux d’intérêt est compris entre 2% et 21%.

Les crédits renouvelables sont délivrés par les organismes de crédit, les banques et de nombreuses grandes enseignes de la distribution (Boulanger, Fnac, Carrefour, Le Printemps, Casino, Cdiscount, Auchan, etc.).

Pour obtenir un financement, il est nécessaire de produire une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un RIB. Il faut compter 8 jours pour débloquer les fonds. En magasin, la réserve est utilisable instantanément.

Le paiement en 4 fois

Le paiement en 4 fois est proposé par des organismes de crédit (Oney, PayPal), par des banques et par des commerçants (des magasins en ligne comme Cdiscount, Boulanger par exemple et des boutiques physiques).

Pour en bénéficier, il suffit d’avoir une carte bancaire en cours de validité, Visa ou Mastercard.

Il est également possible de profiter d’un échelonnement de ses dépenses sur 4 mois avec une carte de crédit rattachée à un crédit renouvelable. Il n’y a aucune formalité à accomplir, aucun justificatif à fournir. L’emprunteur choisit le paiement en 4 fois directement sur le terminal du commerçant.

Le prêt personnel remboursable en 4 fois

Le prêt personnel est remboursable au minimum en 3 fois et au maximum en 120 fois (10 ans). Il finance tout projet entre 200€ et 75.000€. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 18%.

Il peut être souscrit en ligne auprès des organismes financiers et des banques. Le délai minimum d’obtention des fonds est de 7 jours à compter de la signature du contrat.

Le prêt personnel est un prêt non affecté, aucun justificatif d’achat n’est exigé. En revanche, il sera demandé une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un RIB pour constituer le dossier.

Le crédit auto remboursable en 4 fois

Le crédit auto est un prêt affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. La durée de remboursement minimum est de 3 mois. Le montant des capitaux est identique au prêt personnel. La différence est qu’une facture ou un bon de commande est obligatoire pour débloquer les fonds.

Le délai de réflexion est de 7 jours minimum, il peut toutefois être abrégé à 3 jours en cas de livraison du véhicule. Le crédit auto s’obtient en ligne auprès d’organismes de crédits ou de banques. Le taux d’intérêt moyen tourne autour de 5%.

Le crédit travaux remboursable en 4 fois

Le crédit travaux est un autre prêt affecté. Un devis, un bon de commande ou une facture sont nécessaires pour obtenir les fonds. Il est destiné aux travaux mais aussi à l’achat de mobilier et d’équipement. La durée minimum de remboursement est de 3 mois. Le montant est compris entre 500€ et 75.000€.

Le taux d’intérêt moyen tourne autour de 5%. Des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus sont exigés. Les fonds sont débloqués entre 8 et 14 jours après la signature du contrat.

Qu’est-ce qu’un crédit remboursable en 4 fois ?

Au-dessus d’un délai de remboursement de 90 jours, le crédit est soumis à la réglementation des crédits à la consommation. Un crédit remboursable en 4 fois est donc un crédit à la consommation remboursable en 4 mensualités.

Cela signifie que la durée du crédit est de 4 mois. La première échéance est débitée 30 jours minimum après la mise à disposition des fonds.

Quel montant maximum pour un crédit remboursable en 4 fois ?

Le montant d’un crédit remboursable en 4 fois dépend de la capacité d’emprunt de l’emprunteur, donc de ses revenus et de ses charges. La mensualité ne doit pas dépasser 35% des revenus mensuels assurance de prêt comprise. Pour la calculer, il suffit d’appliquer cette formule :

Calcul de la capacité d’emprunt d’un couple

Les revenus du couple s’élèvent à 6.000€ par mois. Ils payent un loyer de 1.200€.

Capacité d’emprunt : (6.000€ – 1.200€) X 35% = 1.680€ par mois

Le couple peut donc rembourser une mensualité de 1.680€. Le montant du capital remboursable en 4 fois correspond donc à 6720€.

Quel taux pour un crédit remboursable en 4 fois ?

Le taux d’intérêt des prêts à la consommation varie entre 0.5% et 21%. Il est calculé en fonction de plusieurs critères :

• Le montant du crédit
• La durée de remboursement
• La nature du crédit
• Le profil de l’emprunteur

Le taux des prêts non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable ou mini crédit) est en général plus élevé que le taux d’intérêt des crédits non affectés.

Fourchettes de taux d’intérêt en fonction du type de crédit

Type de crédit	Taux d’intérêt
Prêt personnel	0.20% à 18%
Crédit renouvelable	2% à 21%
Mini crédit	0.5% à 20%
Crédit auto	2% à 5%
Crédit travaux	3% à 5%
Paiement en plusieurs fois	0% à 21%

Le TAEG d’un crédit remboursable en 4 fois

Le TAEG est le taux d’intérêt comprenant tous les frais liés au prêt : frais de dossier, taux d’intérêt débiteur fixe, assurance de prêt, commissions versées à un tiers… Il est plafonné par le taux d’usure fixé trimestriellement par la Banque de France.

Il est conseillé de tenir compte plutôt du TAEG pour comparer les offres de crédits.

Le taux d’intérêt débiteur fixe correspond au coût de l’argent. Il est établi en fonction d’un indice, l’Euribor. Cet indice est une moyenne des taux auxquels les banques se prêtent de l’argent.

La durée de remboursement impacte aussi le coût du crédit. Plus elle est courte et plus le TAEG est en principe attractif.

Le coût d’un crédit remboursable en 4 fois

Le coût du crédit est la somme remboursée en plus du capital emprunté. Il comprend tous les frais, il s’exprime à travers le TAEG. Il est possible de baisser le coût du crédit en actionnant divers leviers :

• Raccourcir la durée de remboursement
• Négocier son assurance de prêt chez un autre assureur
• Emprunter à deux pour bénéficier d’un taux plus intéressant

Comment choisir son crédit remboursable en 4 fois ?

Le choix d’un prêt plutôt qu’un autre dépend du projet de l’emprunteur et de la somme dont il a besoin. Les prêts non affectés ont l’avantage de pouvoir être utilisés librement. Le paiement en 4 fois permet parfois d’étaler une dépense sans frais. Les prêts affectés coûtent moins cher. Le mini crédit est instantané.

Comment obtenir un crédit remboursable en 4 fois ?

Il existe de nombreuses plateformes de crédits en ligne ainsi que des comparateurs permettant de comparer plusieurs offres instantanément. La procédure de souscription est simplifiée, la réponse de principe est connue en moins de 24 heures.

Les étapes de souscription d’un crédit remboursable en 4 fois

• Simuler son projet en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement
• Valider
• Remplir le formulaire généré par la validation
• Télécharger les justificatifs demandés
• Signer et envoyer

Quels justificatifs pour un crédit remboursable en 4 fois ?

Les organismes de crédit sont obligés de vérifier l’identité et l’âge de l’emprunteur. A minima, il sera donc toujours demandé au moins une pièce d’identité et un RIB. À partir de 3.000€, ils doivent également vérifier la solvabilité. Selon le montant emprunté et l’organisme, il sera donc demandé les documents suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenu
• Un RIB
• Les 3 derniers relevés bancaires
• Les tableaux d’amortissement des crédits en cours

Est-il possible d’obtenir un crédit en 4 fois sans frais ?

Le paiement en plusieurs fois accordé par les commerçants est parfois proposé sans intérêts. L’éco-prêt à taux zéro réservé aux travaux de rénovation énergétique est également un crédit sans intérêts.

Il peut en revanche être exigé une assurance de prêt selon le montant et la situation de l’emprunteur.

Quelles sont les offres de crédits accordées aux personnes FICP ?

En principe, les personnes FICP ne peuvent pas souscrire de nouveaux crédits en raison des difficultés qu’elles ont manifesté dans le remboursement de leurs dettes.

Certains organismes de crédits sont toutefois disposés à leur accorder des prêts de faible montant. C’est le cas par exemple du mini crédit Finfrog (capital entre 100€ et 600€ remboursable sur 1 à 6 mois.).

Notre sélection d’offres en 4 fois

1. Le Coup de pouce FLOA Bank

L’offre Coup de Pouce de FLOA Bank est une solution très rapide. À l’aide de l’application en ligne, la demande s’effectue en quelques clics.

Une fois le formulaire renseigné, l’application calcule le montant que l’emprunteur peut emprunter en fonction des revenus déclarés, entre 100€ et 2.500€.

Il a le choix de rembourser en 3 ou 4 fois. La première mensualité ne représente que les intérêts à payer. Le compte de l’emprunteur est crédité en 24 heures si la demande intervient la veille d’un jour non férié avant 16 heures.

Les frais de virement express dépendent du montant emprunté, ils démarrent à 0.60cts. Pour créer son compte, l’emprunteur doit télécharger une pièce d’identité et un RIB.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Le micro crédit Finfrog

Finfrog est un organisme spécialisé dans le mini prêt rapide. Les fonds, entre 100€ et 600€ maximum, sont débloqués en 24 heures sans supplément.

Pour obtenir le crédit, il faut toutefois accepter de fournir les identifiants de son compte courant. La durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 6 fois.

3. Le mini prêt express Lydia

Le mini prêt express Lydia s’obtient grâce à l’application à télécharger sur son smartphone. Pour ouvrir un compte, la procédure est très simple, elle s’effectue en quelques minutes seulement à l’aide d’une pièce d’identité et d’un RIB.

Une fois son espace personnel créé, l’emprunteur peut emprunter entre 100€ et 3.000€ à rembourser entre 3 et 36 mois. Jusqu’à 1.500€, le compte est crédité instantanément. Au-delà de cette somme, il faut attendre un délai de 8 jours.

Le virement express génère des frais calculés sur le montant emprunté (en moyenne entre 3% et 4%).

Le taux d’intérêt est compris entre 20 et 21%.

4. Le micro crédit Younited Credit

Le mini crédit de Younited Credit st une solution de financement jusqu’à 5.000€ à rembourser entre 1 et 4 fois. Les justificatifs à fournir pour obtenir un financement sont les suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• La photocopie du dernier bulletin de salaire
• La photocopie du dernier avis d’imposition
• Un RIB

Pour bénéficier de ce prêt, il faut détenir au moins un contrat à la GMF. La réponse est immédiate, les fonds sont débloqués sous 24 heures.