Mini prêt

Le mini prêt, est un crédit à la consommation dont le montant varie de 100€ à 3.000€. La durée de remboursement est comprise entre 15 jours et 36 mois. Le taux d’un mini prêt peut aller de 0,5% à 21%, mais il est généralement élevé compte tenu de la courte durée du crédit. Il existe différents types de mini prêts : personnel, social, en ligne, ou encore professionnel.

1. Le crédit Coup de Pouce – FLOA Bank

FLOA Bank propose un micro crédit Coup de Pouce dont le montant varie de 100€ à 2.500€. La durée de remboursement peut être de 3 mois ou de 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Le versement des fonds peut être effectué sous 24h grâce à une option payante.

2. Le micro crédit de Finfrog

Le Prêt Express proposé par Finfrog permet d’emprunter de 100€ à 600€ sur une durée allant de 3 mois à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

La souscription s’effectue en ligne, et le versement des fonds est effectué dans un délai de 24h minimum.

3. Le micro crédit instantané de FLOA Bank

Le montant du micro crédit instantané de FLOA Bank est compris entre 100€ et 1.500€. Le crédit est remboursable sur une durée allant de 15 jours à 3 mois.

Le taux d’intérêt est 3% au maximum.

FLOA Bank exige un RIB ainsi qu’une pièce d’identité. La réponse de principe est immédiate.

4. Le micro crédit CLIC de Boursorama Banque

Le micro crédit CLIC de Boursorama Banque permet d’obtenir entre 200€ et 2.000€. La durée de remboursement varie de 30 jours à 90 jours.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

La réponse de principe est immédiate, tandis que le versement des fonds peut advenir sous 24h.

5. Le petit prêt Express de Lydia

Lydia propose un Petit Prêt Express d’un montant de 100€ à 3.000€. Ce micro crédit est remboursable sur une durée allant de 3 mois à 36 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 20 et 21%.

Il est possible de souscrire directement via l’application Lydia. le versement des fonds est effectué sous 8 à 15 jours.

Mini prêt : décryptage

Un mini prêt, aussi appelé micro crédit, est un emprunt de courte durée qui permet d’obtenir de petites sommes assez rapidement. Les conditions d’accès au mini prêt sont généralement plus souples que pour un autre type de crédit (comme le prêt personnel par exemple).

Il s’agit d’un crédit à la consommation non affecté, c’est-à-dire que l’emprunteur peut utiliser librement les fonds prêtés.

1. Quel est le montant d’un mini prêt ?

Le montant d’un mini prêt peut aller de 50€ à 3.000€ maximum.

Il existe également quelques offres de mini prêt dont le montant est supérieur à 3.000€, allant ainsi jusqu’à 5.000€. C’est notamment le cas des offres de Younited Credit ou de Crésus.

2. Quelle est la durée d’un mini prêt ?

La plupart des offres de mini prêt proposent une durée de remboursement comprise entre 15 jours et 36 mois. Toutefois, il est désormais possible qu’un mini prêt soit proposé sur 7 ans (au lieu de 5 ans maximum auparavant).

3. Quel taux pour un mini prêt ?

Le taux d’un mini prêt peut aller de 0,5% minimum à 21% maximum. Cependant, la plupart des mini prêts ont des taux d’intérêt assez élevés (plus de 15%) car la durée de remboursement est courte.

4. Qui peut accorder un mini prêt ?

Il existe différents acteurs habilités à délivrer un mini prêt :

• Les banques traditionnelles : les établissements financiers tels que La Banque Postale ou LCL proposent des offres de mini prêt
• Les banques en ligne : de nombreux organismes en ligne proposent des offres de mini prêt. La gestion du crédit est ainsi entièrement dématérialisée, puisqu’elle s’effectue depuis le site de l’organisme ou son application mobile
• Des associations : certaines associations, telles que la Croix-Rouge, les Restos du Cœur ou la CAF, proposent des mini prêts aux personnes ayant des revenus modestes

Simulation mini prêt

Le coût d’un mini prêt varie selon le taux d’intérêt appliqué, le montant emprunté, et la durée du crédit. Plusieurs organismes de crédit proposent de simuler directement le coût de ce crédit depuis leur site web.

Tableau de simulation d’un mini prêt

Montant	Durée	Taux	Mensualités	Coût du crédit
200€	2 mois	21%	121€	42€
1.000€	12 mois	18%	99€	188€
2.500€	24 mois	15%	120€	380€
3.000€	36 mois	13%	94€	384€

Les différents types de mini prêt

1. Mini prêt en ligne

Il existe différents types de mini prêts, et notamment des mini prêts en ligne. Leur montant est compris entre 100€ et 3.000€.

Proposés par des banques en ligne ou par des organismes spécialisés, ils sont ouverts tous les profils d’emprunteur. Pour certains, seul un RIB et une pièce d’identité sont exigés au moment de la souscription.

2. Mini prêt social

Plusieurs associations peuvent proposer des mini prêts d’un montant de 300€ à 5.000€. Le taux d’intérêt de ces crédits, compris entre 0% et 8%, est généralement plus faible que ceux des mini prêts classiques.

Ces offres de crédit s’adressent surtout aux personnes solvables, ayant des revenus modestes. Il s’agit notamment des bénéficiaires de minima sociaux, des chômeurs ou des étudiants.

Ils sont destinés à financer des projets favorisant la réinsertion sociale, tels que l’accès au logement, des formations, un permis de conduire, ou encore des soins médicaux.

3. Mini prêt professionnel

Les micro crédits professionnels sont destinés aux jeunes entreprises, en cours de création ou créées depuis 5 ans maximum. L’objectif de ces crédits est de développer et soutenir l’activité de l’entreprise.

Leur montant est habituellement plafonné à 10.000€, et leur taux évolue entre 5% et 10%.

Comment choisir son mini prêt ?

Il est parfois difficile de choisir parmi la multiplicité d’offres de mini prêts. Avant d’entamer toute démarche de souscription, il convient d’effectuer un bilan de sa capacité d’emprunt et de comparer les différentes offres existantes.

1. Déterminer sa capacité à emprunter

Avant de souscrire un mini prêt, l’emprunteur doit d’abord déterminer sa capacité à emprunter. Celle-ci correspond au montant maximal qu’un individu peut emprunter sans dépasser son taux d’endettement (qui correspond à 35% du reste à vivre).

En effet, les organismes prêteurs s’assurent de la solvabilité des souscripteurs. Il est donc préférable de commencer par effectuer un bilan de ses finances.

2. Choisir l’offre de mini prêt

Une fois sa capacité d’emprunt déterminée, il faut comparer les différentes offres de crédit. Pour cela, il est possible de se rendre directement sur le site internet de l’organisme de prêt, mais aussi de prendre rendez-vous en agence pour rencontrer un conseiller.

Pour comparer plusieurs offres de crédit entre elles, il faut observer le montant, la durée et le taux de chaque offre. Cela permet de calculer le coût d’un crédit. Le coût d’un crédit correspond à la somme des intérêts et des frais de dossier. En général, plus le taux d’intérêt est élevé, plus le coût du crédit sera important.

Quelles démarches pour souscrire un mini prêt ?

La démarche de souscription d’un mini prêt s’effectue en plusieurs étapes :

• Simulation du crédit en ligne, si cela est proposé, ou prise de rendez-vous en agence,
• Remplissage du formulaire de demande,
• Lorsque la réponse de principe est délivrée (la plupart du temps elle est immédiate), renvoi du dossier avec les justificatifs demandés,
• Une fois la réponse définitive accordée, renvoi du contrat signé et daté

L’emprunteur doit ensuite patienter un certain délai avant de recevoir les fonds. Dans le cas d’un mini prêt, les délais sont raccourcis.

1. Quels justificatifs pour un mini prêt ?

Les justificatifs indispensables pour souscrire un mini prêt sont les suivants :

• Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)

De nombreux organismes pourront également demander un justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition), ou un justificatif de domicile de moins de trois mois.

2. La souscription d’un mini prêt – cas particuliers

Selon le profil de l’emprunteur, une demande de mini prêt n’est pas toujours acceptée. Il existe cependant des solutions, qui diffèrent selon la situation du demandeur.

Le mini prêt sans justificatifs

Il n’est pas possible de souscrire un mini prêt sans aucun justificatif. Il faudra au moins fournir un RIB et une pièce d’identité.

Toutefois, le mini prêt est le seul type de crédit qui nécessite si peu de justificatifs. Pour souscrire tout autre type de crédit, il faudra également fournir un justificatif de revenus ou un justificatif de domicile. Dans le cas d’un crédit affecté, il faudra même transmettre un justificatif de dépenses.

Le mini prêt pour chômeur

Les chômeurs peuvent voir leur demande de mini prêt refusée, surtout si la somme est importante. En effet, de nombreux organismes ne considèrent pas que les chômeurs sont des profils fiables. Les personnes au chômage désirant souscrire un mini prêt peuvent tout de même s’orienter vers des micro crédits sociaux, proposés par des associations.

Le mini prêt pour FICP

Les personnes inscrites au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent pas, en théorie, souscrire de nouveaux crédits. Certains organismes ont tout de même mis en place des offres de micro crédits FICP, justement destinés à ces profils.

Comment fonctionne un mini prêt ?

Un mini prêt est un crédit amortissable. Cela signifie que son remboursement est mensualisé : chaque mois, l’emprunteur rembourse une partie du capital ainsi que les intérêts.

Fonctionnalités d’un mini prêt

Un mini prêt bénéficie des fonctionnalités habituelles d’un crédit à la consommation : remboursement anticipé, co-emprunt, report des mensualités, etc.

Ainsi, un mini prêt peut être remboursé par anticipation, de manière totale ou partielle. Ce remboursement écourte la durée du crédit, puisque la somme totale à rembourser est moins importante.

Au contraire, si le paiement des mensualités ne peut être honoré, l’emprunteur peut demander un report de mensualités (jusqu’à deux par an). Aussi, le co-emprunt d’un mini prêt est autorisé. Le co-emprunt permet de diviser la somme à rembourser entre deux personnes, qui deviennent des co-emprunteurs.

Enfin, une assurance emprunteur peut être souscrite, mais celle-ci n’est pas obligatoire. Elle permet de couvrir le paiement des mensualités en cas d’impossibilité de remboursement (en cas de maladie ou chômage par exemple).