Crédit consommation

Un crédit à la consommation est un type de crédit dont le montant est compris entre 100€ et 75.000€. La durée de remboursement varie de 15 jours à 120 mois, et son taux peut aller de 0,5% à 21%. Il existe plusieurs types de crédit conso : prêts personnels, crédits auto, micro crédits…

Notre comparateur de crédits consommation

1. Coup de Pouce de FLOA Bank

Le crédit Coup de Pouce proposé par FLOA Bank est un micro crédit. Son montant peut aller de 100€ à 2.500€, remboursables sur une durée de 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

La souscription du crédit Coup de Pouce s’effectue directement en ligne, et le versement des fonds peut être effectué sous 24h.

2. CLIC de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose un miro crédit CLIC, d’un montant de 200€ à 2.000€. La durée de remboursement va de 30 jours à 90 jours.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

3. Prêt personnel de FLOA Bank

Le prêt personnel proposé par FLOA Bank permet d’obtenir entre 3.000€ et 50.000€. Le crédit est remboursé sur une durée comprise entre 3 et 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20 et 18.49%.

FLOA Bank exige un justificatif d’identité, de revenus, ainsi qu’un RIB. La souscription s’effectue en ligne, et la réponse de principe est immédiate.

4. Prêt Express d’Orange Bank

Le Prêt Express d’Orange Bank propose d’emprunter un montant de 1.000€ à 75.000€. La période de remboursement varie de 12 mois à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

Il s’agit ici d’un prêt personnel. Le versement des fonds peut être effectué sous 8 jours ou sous 15 jours, selon le choix de l’emprunteur.

5. Prêt personnel de Younited Credit

Le montant du prêt personnel de Younited Credit peut aller de 1.000€ à 75.000€, remboursables sur une durée de 6 mois à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

En plus d’un RIB, Younited Credit exige des justificatifs d’identité et de revenus pour souscrire ce crédit. La réponse de principe est immédiate.

Crédit à la consommation : décryptage

Les crédits à la consommation (ou crédit conso) se distinguent des crédits immobiliers ou des prêts destinés aux professionnels. Ils sont destinés à financer l’achat de biens de consommation ou de projets : voiture, travaux, voyage, etc.

1. Quel est le montant d’un crédit à la consommation ?

Selon le type de crédit, le montant d’un crédit à la consommation diffère. Ainsi, il peut être de 50€ minimum (pour un micro crédit par exemple), et de 75.000€ maximum (pour un prêt personnel).

Le montant emprunté varie selon le type de prêt, le projet financé et la capacité d’emprunt du souscripteur.

Chaque mois, l’emprunteur paye des mensualités, constituées d’une portion du capital emprunté et des intérêts. Le montant des mensualités dépendra de la durée du crédit et du taux d’intérêt appliqué.

2. Quelle durée pour un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation peut être remboursé sur une durée allant de 15 jours à 120 mois (10 ans). Il peut donc s’agir d’un prêt courte durée ou de longue durée. Ce délai de remboursement est déterminé à l’avance, en accord avec l’organisme prêteur.

Tableau récapitulatif des différents crédits à la consommation

Type de crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Micro crédit	50€ – 75.000€	15 jours – 36 mois	0,5% – 21%
Crédit renouvelable	500€ – 6.000€	6 mois – 60 mois	5% – 21%
Prêt étudiant	1.000€ – 75.000€	6 mois – 120 mois	1% – 3%
Crédit auto	500€ – 75.000€	6 mois – 84 mois	2% – 5%
Prêt travaux	1.000€ – 75.000€	6 mois – 120 mois	3% – 7%
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€	12 mois – 120 mois	0,5% – 21%

3. Quel taux pour un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est habituellement assorti d’intérêts. Ceux-ci sont déterminés à l’avance à l’aide d’un taux d’intérêt (qui est généralement fixe, restant le même tout au long du contrat).

Le taux d’un crédit à la consommation peut aller de 0,5% à 21% maximum. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le crédit va coûter cher à l’emprunteur : il va payer plus d’intérêts.

4. Qui peut accorder un crédit à la consommation ?

Il existe de nombreux organismes qui proposent des crédits à la consommation :

• Les banques traditionnelles : présentes en ligne mais aussi en agence, celles-ci proposent de multiples offres de crédit conso. C’est notamment le cas de LCL, La Banque Postale, BNP Paribas ou Crédit Mutuel.
• Les banques en ligne : comme leur nom l’indique, elles ne sont présentes qu’en ligne (via une application ou un site web). Elles sont parfois créées et gérées par des banques traditionnelles. La gestion du crédit s’effectue exclusivement à distance, il n’y a pas d’agence. FLOA Bank, Orange Bank, Younited Credit ou Boursorama Banque sont des banques en ligne.
• Les organismes spécialisés : ces établissements sont entièrement dédiés aux crédits à la consommation. Ils peuvent disposer d’agences, ou pas. Il s’ait par exemple de Cetelem, Cofinoga, ou Cofidis.

Simulation crédit à la consommation

Le coût d’un crédit diffère selon le montant emprunté, la durée du crédit et le taux d’intérêt appliqué.

Tableau de simulation du coût d’un crédit à la consommation

Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?

Il existe deux catégories principales de crédit à la consommation :

1. Les crédits non-affectés
2. Les crédits affectés

Les crédits non affectés

Les crédits non affectés ne sont pas associés à une quelconque dépense ou à un projet particulier. Cela signifie que l’emprunteur peut utiliser les fonds librement, sans fournir de justificatifs d’achat à l’organisme prêteur. Ces prêts peuvent ainsi servir à financer tout type de projet.

L’avantage principal du crédit non-affecté est donc la liberté d”utilisation des fonds. En contrepartie, les taux appliqués aux crédits non-affectés sont généralement plus élevés que pour les crédits affectés.

Les prêts personnels, les micro crédits et les crédits renouvelables font partie des crédits non-affectés.

1. Le prêt personnel

Un prêt personnel permet d’obtenir entre 1.000€ et 75.000€, remboursables sur une durée allant de 12 à 84 mois. Les taux appliqués varient de 0,5% à 20% selon l’organisme.

Un prêt personnel peut notamment être utilisé pour financer : un mariage, un voyage, l’achat d’un appareil électroménager, ou encore un besoin de trésorerie.

Le prêt personnel est intéressant car il possède la plus grande amplitude en montant emprunté, et en durée de remboursement. Les taux d’intérêt peuvent également être plus intéressants que les autres crédits, qui ont des durées de remboursement plus courtes.

2. Le micro crédit

Un micro crédit (ou mini prêt) est un prêt à la consommation d’un faible montant remboursable sur une courte durée.

Le montant d’un micro crédit est habituellement compris entre 100€ et 3.000€. La durée de remboursement varie de 15 jours à 36 mois. Le taux d’intérêt d’un micro crédit peut être assez élevé, compte tenu de la courte durée du crédit. Ainsi, il peut aller de 0,5% à 21%.

L’avantage d’un micro crédit est que son faible montant permet un déblocage des fonds assez rapide : celui-ci peut être affecté sous 24 heures après l’accord définitif.

3. Le crédit renouvelable

Un crédit renouvelable permet d’emprunter de 500€ à 6.000€. La durée de remboursement peut aller de 15 jours pour les plus petits emprunts (quelques centaines d’euros) et 60 mois pour les montants plus importants. Les taux appliqués sont généralement assez élevés : ils sont compris entre 5% et 21%.

Le crédit renouvelable fonctionne comme une réserve d’argent. L’emprunteur choisit de retirer de cette réserve le montant souhaité. Les intérêts sont ainsi calculés sur les sommes réellement utilisées par l’emprunteur, et non pas sur la totalité du crédit. Le montant des mensualités peut donc varier d’un mois à l’autre.

Les crédits affectés

Les crédits affectés sont accordés afin de financer des projets précis. Ainsi, l’objet du financement doit être clairement indiqué au sein du contrat de crédit. L’emprunteur devra fournir un justificatif d’achat ou de dépenses afin de prouver à l’organisme prêteur la manière dont il a utilisé les fonds.

L’avantage du crédit affecté est généralement son taux assez bas. Par ailleurs, c’est un crédit assez sécurisé : si l’achat n’a finalement pas lieu, le crédit est annulé.

Les crédits auto, les prêts travaux et les prêts étudiants sont des crédits affectés.

1. Le crédit auto

Le crédit auto permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€, sur une durée allant de 6 mois à 84 mois. Étant un crédit affecté, les taux appliqués sont généralement assez bas.

Un prêt auto est destiné exclusivement à l’acquisition du véhicule mentionné dans l’offre de crédit. ce véhicule peut être neuf ou d’occasion. Il peut s’agir d’une voiture, d’une moto, ou d’un véhicule de loisirs (camping-car, quad, bateau, etc.).

Le crédit auto est une alternative à la location avec option d’achat (LOA), qui permet de devenir propriétaire du véhicule, ou à la location longue durée (LLD).

2. Le prêt travaux

Un prêt travaux est destiné à financer des travaux au sein du logement de l’emprunteur. Son montant peut aller de 500€ à 75.000€, remboursables sur une durée comprise entre 6 mois à 120 mois. Le taux d’un prêt travaux est assez bas, étant généralement situé entre 1% et 7%.

Il peut notamment servir à financer :

• Un ravalement de façade
• La rénovation d’une pièce du logement
• L’extension ou le rajout d’une pièce supplémentaire
• Des travaux de rénovations énergétiques

3. Le prêt étudiant

Le prêt étudiant permet d’emprunter de 500€ à 75.000€, à un taux moyen de 1%. La durée de remboursement va de 3 mois à 120 mois.

Un prêt étudiant permet de prendre en charge les différents frais liés aux études : frais de scolarité, équipement informatique, loyer, ou encore transport.

Le prêt étudiant est ouvert à toute personne pouvant fournir un certificat de scolarité ou tout autre justificatif indiquant son statut d’étudiant. Il est généralement réservé aux étudiants de moins de 28 ans.

Comment choisir son crédit à la consommation ?

Il existe de multiples offres de crédit à la consommation. Il convient de choisir l’offre de crédit la plus adaptée à ses besoins et à sa capacité de remboursement.

1. Déterminer sa capacité à emprunter

Les crédits à la consommation permettent de financer des projets ou de subvenir à un besoin de trésorerie. Même si le besoin de liquidités est urgent, il est nécessaire de prendre le temps de comparer les différentes offres de prêt en se rendant sur les sites des organismes de crédit.

Le potentiel emprunteur devra calculer sa capacité d’emprunt, pour pouvoir choisir en conséquence une offre de crédit adaptée. La capacité d’emprunt correspond au montant maximum qu’il est possible d’emprunter.

2. Choisir son crédit à la consommation

Une fois la capacité d’emprunt déterminée, il est possible de comparer les différentes offres de crédit afin de choisir la plus intéressante. Pour cela, il faut prendre en compte le taux d’intérêt du crédit, son montant et sa durée afin de déterminer le coût du prêt.

D’autres frais peuvent également entrer en jeu, comme des frais de tenue de compte ou la souscription d’une assurance emprunteur.

Quelles démarches pour souscrire un crédit à la consommation ?

La souscription d’un crédit à la consommation s’effectue en plusieurs étapes :

1. Effectuer une simulation sur le site de l’organisme prêteur ou se rendre directement en agence
2. Remplir le formulaire de demande
3. Si la réponse de principe est positive, transmettre les justificatifs exigés
4. Si la réponse définitive est positive, signer et renvoyer le contrat de prêt

Une fois le contrat de prêt officialisé, il ne reste plus qu’à attendre que le versement des fonds soit effectué.

Quels justificatifs pour un crédit à la consommation ?

Pour souscrire un crédit à la consommation, il faudra fournir :

• Un RIB
• Une pièce d’identité
• Un justificatif de revenus
• Un justificatif de domicile

D’autres pièces justificatives peuvent être exigées, notamment relatives à la situation familiale de l’emprunteur.

Souscription crédit consommation – cas particuliers

La souscription d’un crédit à la consommation n’est pas toujours possible. En effet, dans certains cas particuliers, les demandes de crédit conso sont refusées.

1. Est-il possible de souscrire un crédit à la consommation sans justificatifs ?

Pour souscrire un crédit à la consommation, il est toujours nécessaire de fournir des justificatifs à l’organisme prêteur. Toutefois, certains types de crédits nécessitent moins de pièces justificatives que d’autres. C’est notamment le cas des micro crédits, pour lesquels certains organismes n’exigent qu’un RIB et une pièce d’identité.

2. Est-il possible de souscrire un crédit à la consommation en 24h ?

Certains micro crédits ou crédits renouvelables proposent ainsi un versement des fonds en 24h.

En cas de besoin urgent de trésorerie, il est préférable de s’orienter vers les micro crédits ou les crédits renouvelables. En effet, ces types de prêt ayant un montant assez faible, les délais d’obtention sont plus courts que pour des crédits aux montants plus importants (prêt personnel) ou les prêts affectés.

Par ailleurs, les banques en ligne proposent généralement des processus de souscription simplifiés, les délais de réponse sont donc raccourcis.

3. Est-il possible de souscrire un crédit à la consommation en étant retraité ?

En théorie, un retraité peut souscrire n’importe quel crédit à la consommation tant qu’il est solvable. Les prêts personnels notamment, sont accessibles sans limite d’âge. Toutefois, certains organismes restent réticents à accorder des crédits aux retraités, notamment aux personnes de plus de 75 ans.

4. Est-il possible de souscrire un crédit à la consommation en étant inscrit au FICP ?

Les personnes inscrites au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent normalement pas souscrire de crédit à la consommation. Toutefois, certains organismes proposent des micro crédits FICP ou des micro crédits sociaux, aux conditions d’accès plus souples.

Comment fonctionne un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est une somme d’argent versée directement sur le compte bancaire de l’emprunteur. Il est remboursé chaque mois, sous la forme de mensualités, qui correspondent à une partie du capital emprunté et des intérêts.

Fonctionnalités du crédit à la consommation

Les crédits à la consommation disposent de plusieurs fonctionnalités de remboursement. Premièrement, il est possible d’effectuer un remboursement anticipé (total ou partiel) afin de raccourcir la durée du crédit. Cette démarche peut s’accompagner de frais si la somme remboursée est supérieure à 10.000€.

Les crédits à la consommation autorisent également deux reports de mensualités par an, en cas d’imprévu ou d’impossibilité de paiement des mensualités.

Par ailleurs, il est possible, mais pas obligatoire, de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit à la consommation. L’emprunteur peut choisir l’offre d’assurance qu’il préfère, et pas nécessairement celle qui est proposée par l’organisme prêteur.