Prêt entre particuliers sans frais en 24h

Le prêt entre particuliers est sans frais lorsqu’il est contracté auprès de ses proches ou de donateurs sur des cagnottes en ligne. Il est soumis aux règles du crédit à la consommation à partir de 760€. Il peut être délivré en 24 heures.

Le prêt entre particuliers sans frais en 24h : décryptage

Un prêt entre particuliers est soumis aux règles du crédit classique à partir de 760€. Il peut prendre différentes formes : le prêt familial, le prêt entre amis, le don (cagnotte en ligne), le financement participatif, l’avance sur salaire ou l’acompte.

Leur seul point commun est qu’il ne fait pas appel au système bancaire classique, ce qui représente un avantage selon sa situation personnelle (FICP, interdit bancaire, revenus irréguliers ou insuffisants, etc.).

Certains prêts entre particuliers sont exonérés de frais, d’autres assujettis à un taux d’intérêt. Les fonds peuvent être obtenus en 24 heures.

1. Le prêt entre particuliers sans frais en 24h : en famille ou entre amis

Le prêt familial consiste à emprunter de l’argent à l’un des membres de sa famille, parent, grand-parent, fratrie, oncle, tante… Le montant dépend des liquidités de chacun et il est le plus souvent gratuit.

2. Le prêt entre particuliers sans frais en 24 h : les cagnottes en ligne

Les cagnottes en ligne sont proposées par des plateformes de financement participatif. L’emprunteur fait appel à des donateurs pour financer son projet. La plateforme prélève une commission pour se rémunérer du service de mise en relation.

Le montant est défini par le porteur du projet lui-même. En général, il s’agit de projets familiaux type mariage, anniversaire, voyage de noces… Il n’y a pas de remboursement prévu, ni taux d’intérêt.

3. Le prêt entre particuliers sans frais en 24 heures : le crowlending

De nombreuses plateformes de financement participatif sont spécialisées dans le prêt entre particuliers payant. Les fonds sont collectés auprès d’investisseurs privés à la recherche de placements bien rémunérés. Le capital emprunté est donc soumis à intérêts, en général entre 6% et 15%.

Le montant du capital dépend de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. Ce type de prêt entre particuliers n’est donc pas sans frais.

4. Le prêt entre particuliers sans frais en 24 heures : l’avance de salaire ou l’acompte

L’emprunteur peut s’adresser à son employeur pour bénéficier d’une avance sur salaire ou d’un acompte. Le prêt est gratuit et le remboursement s’effectue par une retenue sur salaire mensuelle. Si l’employeur a le droit de refuser l’avance sur salaire dans la mesure où le travail n’a pas encore été fourni, il est obligé d’accepter une demande d’acompte.

5. Prêt entre particuliers sans frais 24 heures : quel montant ?

Les parties doivent s’entendre entre elles pour fixer un montant, il n’y pas de limite si ce n’est que l’emprunteur doit être en capacité de rembourser le prêteur. C’est pourquoi, une reconnaissance de dettes est conseillée à partir de 1.500€ prêtés.

6. Prêt entre particuliers sans frais 24 h : où trouver une offre ?

Les offres de prêts entre particuliers sont légions sur internet. Le crowdlending est de loin la formule la plus fiable : l’emprunteur doit tout de même s’assurer que la plateforme qui sert d’intermédiaire est accréditée auprès de l’Orias et de la Banque de France.

Les autres prêts entre particuliers qui fleurissent sur internet et notamment sur les réseaux sociaux doivent inspirer la méfiance. Parmi les plateformes de crowdlending, on peut citer Finfrog, spécialisée dans le micro crédit en ligne.

Comment simuler son prêt entre particuliers sans frais 24 h?

Les calculettes en ligne ou simulateurs de prêt permettent de moduler sa mensualité en fonction du montant souhaité et de la durée.

Exemples de simulations d’un micro crédit entre particuliers

Montant	Durée	Mensualité
400€	6 mois	70.98€
600€	3 mois	208€

Pour connaître le montant de la mensualité qu’on sera capable de rembourser sans difficulté, il est important de calculer sa capacité d’emprunt.

Pour choisir l’offre la plus adaptée à ses besoins, la deuxième étape consiste à calculer le coût du crédit.

Quelles démarches pour obtenir un prêt entre particuliers sans frais ?

Le prêt en famille ou entre amis doit faire l’objet d’une reconnaissance de dettes sous seing privé ou devant notaire à partir de 1.500€. Le document servira de garantie en cas de litige. Il doit mentionner l’état civil et les adresses des deux parties, le montant emprunté, les modalités de remboursement et éventuellement le coût du prêt.

Dès que la somme atteint 5.000€, l’emprunteur, à défaut le préteur, est obligé également de déclarer la somme au fisc.

Sur les plateformes de crowdlending, la démarche est similaire à celle d’un crédit classique. L’emprunteur simule son prêt, il valide ensuite son projet puis il renseigne un formulaire de souscription. Le contrat est signé en ligne grâce à un code envoyé par SMS.

Pour les cagnottes en ligne, la démarche est plus longue : l’emprunteur crée son profil, il formalise un projet par écrit destiné à séduire les donateurs et il doit ensuite le faire connaître (campagne de communication).

Les justificatifs pour un prêt entre particuliers sans frais 24h ?

Il sera toujours demandé une pièce d’identité en cours de validité et un RIB pour recevoir l’argent. Sur les plateformes de crowdlending, les prêteurs vérifieront la solvabilité des emprunteurs. Finfrog par exemple vérifie les relevés bancaires par un système d’introspection sécurisé.

A noter que selon la législation, l’emprunteur doit être majeur, résider en France et être solvable.

Quelles informations le prêteur doit donner pour un prêt entre particuliers?

Le prêteur est soumis aux règles du crédit à la consommation. Il a l’obligation de fournir un contrat récapitulant ses coordonnées, les modalités du prêt (montant, durée, remboursement, coût du crédit), ses fonctionnalités et les frais prévus en cas d’impayé.

Les fonctionnalités du prêt entre particuliers sans frais 24h

Au même titre que les crédits à la consommation, l’emprunteur a le droit de rembourser son prêt entre particuliers avant le terme prévu, partiellement ou totalement. Si le solde restant dû est inférieur à 10.000€, aucune indemnité de remboursement anticipé (IRA) ne pourra être réclamée. Si le capital est supérieur à 10.000€, l’IRA dépend du nombre d’échéances à honorer :

• Moins de 12 échéances : 0.5% du capital emprunté
• Plus de 12 échéances : 1% du capital emprunté

Le prêt entre particuliers est également éligible au rachat de crédits. Il peut être regroupé avec d’autres crédits à la consommation et immobiliers en un seul prêt. La nouvelle mensualité pourra être réduite jusqu’à 60%, le taux d’endettement de l’emprunteur sera ainsi diminué. Le coût du crédit peut également baisser grâce à un taux d’intérêt plus bas.

Les alternatives au prêt entre particuliers sans frais 24h

Aux côtés des prêts entre particuliers, l’emprunteur peut recourir aux crédits à la consommation classiques. Les prêts non affectés en particulier (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit) répondent à tout type de projet, y compris un besoin de trésorerie.

1. Le prêt personnel

💰 Le prêt personnel est un crédit d’un montant de 200€ à 75.000€ amortissable.

Il se rembourse sur 6 à 84 mois et le taux d’intérêt pour les crédits souscrits en ligne démarrent à 0.20%. Un comparateur de prêts personnels permet d’étudier plusieurs offres rapidement. Les fonds sont débloqués entre 8 et 15 jours après la signature de l’offre de prêt.

2. Le crédit renouvelable

💰 Le crédit renouvelable est une réserve d’argent d’un montant compris entre 500€ et 6.000€.

Il n’est pas amortissable : les mensualités reconstituent le capital qui est à nouveau disponible.

Son intérêt réside dans le fait que l’emprunteur a toujours de l’argent disponible. Les intérêts sont calculées uniquement sur les sommes utilisées. Le crédit renouvelable n’est pas sans inconvénient : le taux d’intérêt peut grimper jusqu’à 21%.

Il faut donc pouvoir le rembourser vite. Les fonds sont débloqués entre 8 et 15 jours après la signature du contrat.

3. Le micro crédit

Le mini prêt a plusieurs avantages : il peut être accordé aux ménages dont les revenus sont modestes et parfois aux personnes FICP.

💰 Le montant est en général compris entre 100€ et 3.000€.

La durée de remboursement est courte, sur 1 à 6 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%. Les fonds sont disponibles sous 24 h (option payante).