Quels prêts propose GMF ?

La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF), qui n’est par ailleurs pas réservée aux fonctionnaires, ne propose pas que des mutuelles ou des assurances, mais aussi des crédits à la consommation : mini prêt, prêt personnel, prêt auto, prêt travaux et rachat de crédits.

Quel est notre avis sur les prêts GMF ?

Les prêts proposés par la GMF affichent des taux compétitifs par rapport aux banques généralistes et aux spécialistes du crédit à la consommation. Pour un sociétaire, cela peut représenter une solution intéressante.

Cependant, lorsqu’on compare uniquement entre assureurs, la GMF apparaît comme l’une des options les plus coûteuses : ses taux dépassent régulièrement ceux de la MAAF, de la MAIF, de la Matmut ou de Groupama, qui se montrent plus agressifs sur ce segment.

Les spécialistes ne sont pas à jeter

Il faut aussi garder à l’esprit que la GMF n’a pas la même expertise que des organismes de crédit comme Cetelem, Cofidis ou Sofinco.

Ces derniers, bien que plus chers en moyenne, disposent d’une plus large gamme de produits et d’une flexibilité plus adaptée pour les projets spécifiques ou les situations particulières.

Quel est le prêt auto GMF ?

Le prêt auto GMF est une solution de financement réservée aux sociétaires GMF, permettant d’emprunter des montants compris entre 3 000 € et 75 000 € pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion (de moins de 5 ans), auto ou moto.

La durée de remboursement varie de 12 à 72 mois, avec une extension possible jusqu’à 84 mois pour les camping-cars.

Quels sont les taux du prêt auto GMF ?

Montant / Durée	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	72 mois
3 000 – 5 999 €	9,59 %	9,99 %	10,29 %	10,69 %	11,19 %	11,59 %
6 000 – 75 000 €	5,89 %	6,19 %	6,49 %	6,69 %	6,89 %	6,99 %

Est-il cher ou pas comparé aux prêts des autres assureurs ?

Assureur	15 000 €	20 000 €	25 000 €	30 000 €	35 000 €
	6,34 %	6,34 %	6,34 %	6,34 %	6,34 %
	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,68 %	5,89 %
	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %
	5,39 %	5,39 %	5,39 %	5,39 %	5,39 %
	6,89 %	6,89 %	6,89 %	6,89 %	6,89 %
	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %
	4,99 %	4,99 %	5,49 %	5,49 %	5,49 %

La GMF ressort clairement comme l’acteur le plus cher. Que ce soit sur un petit montant à court terme ou sur un financement auto plus élevé et étalé dans le temps, ses taux dépassent systématiquement ceux de ses concurrents.

Alors que des assureurs comme la MAAF, la MAIF, la Matmut ou Groupama descendent sous les 6 % et proposent des offres compétitives, la GMF reste toujours en haut de l’échelle, avec des taux autour de 6,8 % sur les gros montants et plus de 10 % dès qu’il s’agit de petits crédits.

En pratique, peu importe le scénario, la GMF n’est jamais l’option la moins chère.

Pour quels types de véhicules est-il applicable ?

Cette offre couvre un large éventail de véhicules : voitures, deux et trois roues, camping-cars, caravanes, et mêmes bateaux.

Un justificatif d’achat est obligatoire : bon de commande ou facture pour un véhicule neuf, certificat d’immatriculation pour un véhicule d’occasion acheté auprès d’un particulier.

Quels sont les avantages pour les sociétaires GMF ?

Les sociétaires bénéficient de nombreux avantages exclusifs liés à l’achat de leur véhicule :

• -40 % sur le prix d’un véhicule neuf acheté via Club Auto
• -15 % sur le contrôle technique chez Dekra ou Norisko
• +10 % sur les services de la plateforme Carizy pour la vente d’un véhicule à un particulier

Quel est le prêt personnel GMF ?

Le prêt personnel GMF est une solution de financement accessible aux sociétaires, permettant d’emprunter des montants compris entre 3 000 € et 21 500 €, une gamme idéale pour financer des projets comme un mariage ou un voyage.

La durée de remboursement est relativement courte, de 12 à 60 mois.

Quels sont les taux du prêt personnel GMF ?

Montant / Durée	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois
3 000 – 5 999 €	10,50 %	11,10 %	11,50 %	12,10 %	12,72 %
6 000 – 21 500 €	5,89 %	6,69 %	6,69 %	6,69 %	6,69 %

Est-il cher ou pas comparé aux prêts des autres assureurs ?

Rang	Assureur	3 000 €  36 mois	6 000 € 60 mois	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	Moyenne
1		5,53 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %
2		5,53 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %
3		6,65 %	6,45 %	5,60 %	5,60 %	5,60 %	5,98 %
4		6,49 %	6,49 %	6,49 %	6,49 %	6,49 %	6,49 %
5		–	6,64 %	6,64 %	6,64 %	6,64 %	6,72 %
6		11 %	6,19 %	6,19 %	6,19 %	6,19 %	7,15 %

La GMF applique une logique claire. Les petits prêts sont lourdement pénalisés avec des taux supérieurs à 10 %, ce qui les rend non compétitifs face aux autres assureurs, et qui le rapprochent plus des spécialistes du crédit qui adoptent la même technique.

À partir de 6 000 €, les conditions deviennent correctes avec un taux unique de 6,69 %, mais sans se distinguer du marché.

En comparaison, la GMF reste dans la moyenne sur les montants élevés, mais est systématiquement battue par l’ensemble des autres assureurs.

Alors, qu’est-ce que ça veut dire pour vous ? Et bien que la GMF n’est intéressante que par commodité si vous êtes assuré chez eux, mais qu’il ne faut pas y aller pour ses taux.

Quels sont les avantages pour les sociétaires GMF ?

Ce prêt se distingue par des avantages exclusifs pour les sociétaires, notamment des réductions sur des services liés aux voyages :

• -9 % chez FRAM Plein Vent pour tous types de séjours
• -10 % chez Pierre & Vacances pour les locations en bord de mer ou à la montagne

Ces offres rendent le prêt personnel GMF particulièrement intéressant pour financer un voyage en réduisant les coûts d’hébergement et d’organisation, deux postes de dépenses souvent significatifs.

En résumé, pour des projets nécessitant un financement modéré, cette solution est une option à considérer.

Quel est le prêt travaux GMF ?

Le prêt travaux GMF permet d’obtenir entre 3 000 € et 46 000 € sur 12 à 120 mois de remboursement.

Quel est le taux de ce prêt ?

Montant / Durée	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	72 mois	84 à 96 mois	108 à 120 mois
3 000 – 5 999 €	10,20 %	10,20 %	10,70 %	10,70 %	11,70 %	11,70 %	11,70 %	–
6 000 – 21 500 €	6,19 %	6,49 %	6,59 %	6,69 %	6,79 %	6,79 %	6,89 %	–
21 501 – 46 000 €	6,14 %	6,44 %	6,54 %	6,64 %	6,74 %	6,84 %	6,84 %	6,84 %

Est-il toujours plus cher que la concurrence ?

Prêteur	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 72 mois	30 000 € 84 mois	40 000 € 84 mois	50 000 € 84 mois
	6,34 %	6,34 %	5,95 %	5,95 %	5,95 %	5,95 %
	5,59 %	5,59 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %
	5,39 %	5,39 %	5,79 %	6,09 %	6,09 %	6,09 %
	6,79 %	6,79 %	6,79 %	6,84 %	6,84 %	–
	5,59 %	5,59 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %
	4,99 %	4,99 %	5,49 %	5,49 %	5,49 %	6,45 %

Les mêmes commentaires que les prêts précédents sont valides ici.

Quel est le mini prêt GMF ?

Le mini prêt GMF est une solution de financement réservée aux sociétaires détenteurs d’un contrat GMF. Il permet d’emprunter entre 1 000 € et 3 000 €, sur une durée allant de 5 à 30 mois, avec un TAEG fixe de 8,90 %.

C’est le meilleur mini prêt sur le marché si vous souhaitez payer le moins de frais possible (outre les micro crédits sociaux).

Est-il rapide ?

Non il n’est pas rapide à obtenir. La demande n’est pas digitalisée, nous estimons que la souscription prendra entre 8 et 15 jours, loin des autres mini-prêts qui s’obtiennent entre 24 et 48h.

Quels sont les mini prêts des concurrents ?

• FLOA : permet d’obtenir entre 100 € et 2 500 € en 48h
• Finfrog : permet de recevoir entre 100 € et 600 € en 24 à 48h

Les taux de leurs prêts sont cependant bien plus importants avec environ 23%, soit le taux d’usure en France. De plus, leurs durées de remboursement sont plafonnées à 3 mois pour FLOA et 6 mois pour Finfrog.

Le fait que l’offre GMF soit réservée aux sociétaires limite les possibilités d’obtention. Finfrog et FLOA acceptent quant à eux toutes les personnes solvables.

Qu’est-ce que le prêt tout-en-1 ?

Le prêt Tout-en-1 proposé par la GMF est une solution de rachat de crédits destinée à regrouper plusieurs crédits à la consommation, y compris les crédits renouvelables, en un seul et même prêt. Les crédits immobiliers ne peuvent pas être inclus.

Le montant pouvant être réuni doit dépasser 5 000 € (sans plafond). La durée peut s’étaler sur 36 à 144 mois. Aucuns frais de dossier ne sont demandés.

Pourquoi opter pour un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits facilite la gestion financière en réunissant tous vos emprunts en un seul, avec une mensualité unique et un interlocuteur unique. Cela peut être une solution idéale pour :

• Alléger vos mensualités : en allongeant la durée de remboursement, vous réduisez le montant à payer chaque mois, ce qui peut soulager votre budget
• Renégocier les conditions : dans certains cas, il est possible d’obtenir un TAEG plus avantageux, réduisant ainsi les coûts
• Libérer de la capacité d’emprunt : si votre budget est trop serré, le rachat peut vous permettre de dégager de la marge pour d’autres projets

Pour les sociétaires GMF souhaitant reprendre le contrôle sur leur situation financière ou mieux organiser leurs remboursements, le prêt Tout-en-1 est une option flexible à considérer.

Comment calculer mes futures mensualités ? (TAEG et coûts)

Simulations pour un prêt personnel de 20 000 €, sans assurance emprunteur.

Durée	TAEG	Mensualités	Intérêts totaux
12 mois	5,89 %	1 720 €	644 €
24 mois	6,69 %	893 €	1 423 €
36 mois	6,69 %	615 €	2 130 €
48 mois	6,69 %	476 €	2 850€
60 mois	6,69 %	393 €	3 586 €

Le choix de la durée dépend avant tout de la capacité de remboursement et des priorités financières de l’emprunteur. Plus elle est longue, moins les mensualités seront importantes (mais plus les intérêts le seront).

Comment faire une demande ?

La demande se fait en ligne sur le site internet de la GMF ou directement en agence.

Les prêts sont-ils réservés aux clients GMF ?

Oui ils sont réservés aux sociétaires. Pour devenir sociétaire, il suffit de souscrire un produit d’assurance auto, santé, habitation ou prévoyance par exemple.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Lors de la souscription, des justificatifs seront nécessaires :

• Une pièce d’identité
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenus
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un document spécifiquement lié au produit choisi (par exemple, une carte grise pour une assurance auto)

Comment contacter la GMF pour un prêt ?

Il faut composer le 09 70 80 98 09. Ce numéro gratuit est ouvert du lundi au samedi de 8h à 20h. Vous pouvez aussi vous rendre en agence.