Quels sont les prêts proposés par la CASDEN ?

La CASDEN commercialise plusieurs prêts pour les agents de la Fonction publique française : prêt auto, prêt travaux, prêt personnel, prêt immobilier et bien d’autres en fonction du besoin.

Prêt	Montant	Durée
Crédit conso	2 000 € à 75 000 €	12 à 120 mois
Immobilier	1 000 € à 1 000 000 €	36 à 300 mois

Comment a-t-on compilé les taux CASDEN ?

Les modalités diffèrent d’une région française à l’autre. Les chiffres présentés dans cet article sont ceux pour les CASDEN Banque Populaire de métropole.

Dans nos comparatifs, nous mettons en parallèle les offres de la CASDEN, de la Banque Française Mutualiste (BFM) et du Crédit Social des Fonctionnaires (CSF).

Les taux indiqués pour la CASDEN correspondent à ceux obtenus si vous avez le niveau minimum de Points requis pour emprunter (plus d’explications sur ces Points plus bas).

Si vous disposez de davantage de Points, vous pouvez bénéficier de conditions nettement plus avantageuses, avec jusqu’à 1 Point de pourcentage en moins sur le taux. Dans ce cas, la CASDEN devient souvent l’option la plus compétitive.

Quels sont les taux pour un prêt personnel ?

Prêteur	3 000 € 36 mois	6 000 € 36 mois	10 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	30 000 € 72 mois	40 000 € 84 mois
	5,77 %	5,77 %	5,88 %	5,88 %	5,88 %	5,88 %
	4,85 %	4,85 %	5,30 %	5,30 %	5,50 %	5,50 %
	5,50 %	5,50 %	5,80 %	5,80 %	5,89 %	5,89 %

Le prêt personnel permet de financer n’importe quel projet.

Il est limité à 75 000 € et peut être remboursé sur 120 mois maximum, ce qui est bien plus long que la concurrence, souvent capée à 84.

Le TAEG est abordable, aux alentours des 6 % pour la majorité des offres avec le minimum de Points.

Quel est le prêt auto CASDEN ?

Prêteur	3 000 € 36 mois	6 000 € 36 mois	10 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	30 000 € 72 mois	40 000 € 84 mois
	5,50 %	5,50 %	5,66 %	5,66 %	5,66 %	5,77 %
	4,85 %	4,85 %	5,30 %	5,30 %	5,50 %	5,50 %
	–	–	6,95 %	6,50 %	5,95 %	5,95 %

Le prêt auto de la CASDEN peut financer des véhicules neufs ou d’occasion, fonctionnant à l’énergie thermique.

Des prêts auto verts pour les véhicules électriques ou hybrides sont également disponibles, avec des taux avantageux. Dans ce tableau, on vous présente les taux des crédits auto classiques.

Est éligible tout type de véhicule : voiture, deux ou trois roues, camping-car ou caravane. Aucun justificatif d’achat n’est nécessaire.

En complément de votre prêt, vous pouvez aussi choisir l’assurance emprunteur et l’assurance auto de la Banque Populaire (BPCE Assurances).

Quel est le prêt travaux CASDEN ?

Prêteur	3 000 € 36 mois	6 000 € 36 mois	10 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	30 000 € 72 mois	40 000 € 84 mois
	5,10 %	5,10 %	5,30 %	5,30 %	5,30 %	5,30 %
	4,85 %	4,85 %	5,30 %	5,30 %	5,50 %	5,50 %
	–	6,75 %	6,75 %	6,50 %	5,95 %	5,95 %

Contrairement au prêt auto, vous devez produire un justificatif d’achat (bon de commande ou devis de moins de 6 mois) pour obtenir ce prêt.

Il permet de financer n’importe quels travaux dans votre résidence principale ou non, que vous soyez propriétaire ou non.

Les travaux améliorant la performance énergétique de votre logement sont éligibles à des prêts travaux à taux réduits, mais on vous conseille plutôt le prêt à taux zéro (PTZ) combiné à MaPrimeRénov’ ou à la Prime énergie pour les financer.

Les prêts sont-ils réservés aux fonctionnaires ?

Les prêts de la CASDEN sont réservés aux fonctionnaires ayant adhéré à la CASDEN, mais aussi à leurs enfants et à leurs proches, à des conditions similaires pour chacun d’entre eux.

Faut-il absolument avoir des Points pour emprunter à la CASDEN ?

En début de carrière, il est possible d’obtenir un prêt sans disposer de Points CASDEN grâce à des offres spécifiques :

• Moins de 36 ans : accès au prêt immobilier Starden sans Points
• Moins de 29 ans : accès au prêt à la consommation Starden Conso sans Points

Ces options ne sont utilisables qu’une seule fois.

En dehors de ces produits jeunes, le fonctionnement de la CASDEN repose sur un modèle d’épargne : vos dépôts génèrent des Points, et ce sont ces Points qui conditionnent ensuite votre capacité à emprunter et le taux auquel vous pouvez le faire. Autrement dit, un minimum de Points est nécessaire.

Comment obtenir des Points dès l’ouverture de votre compte ?

Lors de l’ouverture d’un compte à la Banque Populaire, vous pouvez bénéficier de Points offerts (jusqu’à environ 3 000 Points) si vous remplissez certaines conditions :

• Ouverture d’un compte épargne CASDEN
• Domiciliation de vos revenus sur un compte de dépôt Banque Populaire
• Mise en place d’un virement automatique vers votre épargne CASDEN

Exemples de Points minimums pour différents montants et durées

3 000 € 36 mois	6 000 € 36 mois	10 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	30 000 € 72 mois	40 000 € 84 mois
500 Points	1 000 Points	1 666 Points	3 333 Points	5 000 Points	6 666 Points

Pour ces montants et ces durées, pour tous les crédits à la consommation, vous n’avez pas le choix que d’avoir ce minimum de Points pour être éligible. Si vous avez davantage de points, vous aurez accès à des taux plus intéressants.

Comment obtenir vos Points au fil du temps ?

Pour obtenir vos Points, il faut placer votre épargne auprès de la CASDEN, dans un compte d’épargne Dépôt Solidarité “1 2 3” ou dans un compte sur livret.

Plus vous en placez, plus vous recevez des Points. Ils ne peuvent pas être perdus, jusqu’à leur utilisation.

Combien vaut 1 Point CASDEN ? Quelle limite de Points ?

Les Points CASDEN ne correspondent pas directement à une valeur monétaire. Ce qui est sûr, c’est que plus vous avez de Points, et plus vous profitez de réductions de taux.

La méthode de calcul n’est pas communiquée, pareille pour la limite de Points cumulables.

Les réductions sont-elles limitées au fonctionnaire ?

Non, car vous pouvez transmettre ces Points à vos proches et à vos éventuels enfants, même s’ils ne sont pas des fonctionnaires.

Ainsi, ils peuvent bénéficier de réductions à votre place si vous n’avez pas le projet d’emprunter.

Simulations de crédits CASDEN : taux et coûts

Simulations pour un prêt personnel de 15 000 € avec 2 500 Points. Il a des taux similaires au prêt auto et travaux.

Durée	TAEG	Mensualités	Intérêts totaux
12 mois	4,85 %	1 282,39 €	388,68 €
24 mois	5,17 %	658,47 €	803,28 €
36 mois	5,41 %	451,45 €	1 252,20 €
48 mois	5,41 %	347,35 €	1 672,80 €
60 mois	5,62 %	286,38 €	2 182,80 €
72 mois	5,62 %	244,93 €	2 634,96 €
84 mois	5,62 %	215,41 €	3 094,44 €

Plus la durée est longue, plus le TAEG et les intérêts augmentent, mais les mensualités sont amoindries, impactant moins le budget mensuel.

Ainsi, si vous souhaitez être flexible dans le futur au niveau de vos finances, tout en ne payant pas énormément d’intérêts, envisagez plutôt une durée entre 36 et 60 mois, dans la mesure du possible bien sûr.

Comment faire une demande de prêt à la CASDEN ?

Vous pouvez appeler un conseiller en composant le 01 64 80 64 80 (gratuit du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h30) ou faire une demande en vous rendant sur votre espace client.

Vous pouvez aussi passer par une délégation départementale CASDEN (en prenant rendez-vous) ou passer par une Banque Populaire directement.

Quels sont les documents à prévoir ?

• Pièce d’identité, passeport ou carte de séjour valide
• Justificatif de domicile récent
• Justificatifs de revenus
• Relevés bancaires des trois derniers mois
• RIB au format BIC/IBAN
• Tableaux d’amortissement des prêts en cours

Quels fonctionnaires sont éligibles ?

La Banque Populaire liste les fonctionnaires éligibles :

• Fonctionnaires des secteurs État, Territorial et Hospitalier
• Employés d’établissements publics sous tutelle ministérielle
• Salariés d’entreprises 100% publiques
• Membres d’associations ou organismes liés à la Fonction Publique, ainsi que leurs employés
• Enseignants des établissements privés sous contrat avec l’État
• Conjoints ou partenaires (concubin, pacsé) d’un sociétaire

Les retraités de tous ces postes sont également éligibles.

Est-ce plus facile d’y emprunter ?

Pas forcément, car, même si la banque se dit solidaire des fonctionnaires, la solvabilité reste une condition sine qua non d’obtention du prêt.

Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt, votre demande sera refusée, même si vous êtes fonctionnaire.

Les spécialistes du crédit et les banques classiques sont ouverts aux fonctionnaires

Tous les prêteurs sont disponibles pour les fonctionnaires, car ce sont des profils très recherchés pour leur stabilité financière. Voici le taux des spécialistes du crédit pour un prêt personnel. En général, ils sont bien moins intéressants.

Rang	Prêteur	3 000 €	6 000 €	10 000 €	15 000 €	20 000 €	Moyenne
1		14,68 %	8,73 %	6,90 %	4,90 %	4,90 %	7,82 %
2		15,70 %	7,90 %	7,80 %	5,50 %	6 %	8,18 %
3		–	7,89 %	7,52 %	7,69 %	7,43 %	9,39 %
4		22,92 %	15,56 %	4,68 %	4,68 %	8,67 %	11,30 %
5		23,38 %	15,68 %	7,40 %	7,40 %	7,40 %	12,65 %
6		23,48 %	15,71 %	7,62 %	7,62 %	7,62 %	12,81 %
7		23,48 %	15,71 %	7,25 %	7,25 %	7,25 %	12,59 %

Pour Meia, l’établissement ne proposant pas de crédit pour 3 000 €, nous avons pris en compte la moyenne de tous les établissements et appliqué cette valeur à la case manquante.