Quelles solutions pour avoir 500 € de crédit ?
Pour un crédit de 500 €, les 2 options les plus simples selon nous sont le mini prêt en ligne et le crédit renouvelable.
Les premiers sont commercialisés par Finfrog et FLOA, qui sont les deux seuls mini prêts sérieux. Le second par des établissements de crédits, mais également par des enseignes.
Des alternatives existent : le paiement en 3 à 4 fois, l’avance ou l’acompte sur salaire, le découvert bancaire, le prêt sur gage ou le prêt entre particuliers. Elles méritent réflexion, car elles peuvent être plus avantageuses.
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Comment avoir 500 € rapidement ?
Le mini prêt peut être demandé en quelques clics sur les sites internet de FLOA et de Finfrog. Peu de justificatifs sont à prévoir, simplement une carte d’identité et un RIB.
FLOA demande à ce qu’une déclaration de revenus soit faite sur l’honneur, mais n’exige pas de justificatifs de revenus. Son offre permet d’obtenir 500 € à rembourser sur 3 mois.
Finfrog requiert que vous connectiez votre compte en banque lors de la demande. Cette opération vise à identifier, de manière sécurisée, les flux bancaires de votre compte afin de savoir si vous êtes éligible.
L’offre Finfrog permet d’emprunter sur 6 mois, ce qui permet d’avoir des mensualités plus faibles et donc de moins impacter le budget mensuel.
Des dossiers souvent refusés
Nous nous devons de vous dire que l’obtention n’est pas simple, nous avons observé que de nombreuses demandes peuvent être refusées alors que l’emprunteur a un dossier solide et sérieux. Les méthodes “d’acceptation” d’un dossier ne nous paraissent pas très claires.
Nous avons une préférence pour le crédit renouvelable qui, avec un plafond de crédit limité (inférieur à 3 000 €) est plus facilement accepté, notamment celui de FLOA qui est vraiment le spécialiste en ligne de ce produit.
Sont-ils sans refus ?
Non, ces établissements ne garantissent pas l’acceptation de toutes les demandes de prêt.
L’octroi d’un crédit dépend de nombreux critères, tels que votre situation financière personnelle (revenus, dépenses, endettement), votre historique bancaire et la conjoncture économique générale.
Par exemple, en période d’incertitude économique, les établissements de crédit peuvent être plus restrictifs dans leurs octrois. Il est également possible qu’un refus soit motivé par un niveau d’endettement déjà élevé ou par des incidents de paiement passés.
Est-il possible d’avoir ces mini prêts sur 24h ?
Les offres Finfrog et FLOA permettent d’obtenir les fonds en 24h à 72h. Ce délai prend effet à partir de la signature du contrat. Elle se fait électroniquement dès l’acceptation de principe de votre dossier.
Existe-t-il d’autres mini prêts ?
Si vous êtes détenteur d’un compte en banque chez LCL ou BoursoBank depuis 3 mois, vous pouvez bénéficier de leur mini prêt (appelé respectivement Flex et Clic).
Les délais sont aussi rapides, voire plus rapides, car ces banques ont déjà accès à l’essentiel des informations leur permettant d’accepter une demande ou non.
Nous apprécions ces 2 mini prêts qui sont faciles à obtenir et peu chers. Toutefois il nous semblerait assez lourd d’ouvrir un compte dans un de ces établissements uniquement pour profiter de leurs mini prêts.
Enfin, les adhérents à la GMF peuvent également avoir accès à un mini prêt, qui est d’ailleurs celui qui présente les taux d’intérêt les plus abordables : 8,90 %. Cependant, son seuil est de 1 000 €. Il n’est donc pas adapté à votre besoin.
Quid de Cashper, Lydia, Bankin’ et Moneybounce ?
Cashper a cessé ses activités de mini prêt. Lydia, Sumeria, Bankin’ et la BNP Paribas renvoient leur clientèle vers le mini prêt FLOA.
Concernant Moneybounce, notre avis est très mitigé (voire négatif). Cet organisme revient beaucoup lorsqu’on recherche un mini prêt, mais il ne semble pas encore fiable.
Non pas qu’il s’agisse d’une arnaque, cet établissement est enregistré à l’Orias, il est sérieux. Mais simplement, après des mois d’utilisation, nous n’avons encore à ce jour jamais réussi à emprunter un seul centime chez eux, malgré un dossier béton.
Même pour des sommes modiques, Moneybounce nous renvoie toujours vers son comparateur, et donc vers des offres externes, qui ne répondent d’ailleurs pas toujours à nos besoins. C’est pourquoi on ne le recommande pas.
Les frais sont-ils élevés chez Finfrog et FLOA ?
Les deux offres sont dotées d’un taux d’intérêt important : 23 % en moyenne par an, soit le taux d’usure en France.
Il faut cependant nuancer. 500 € étant une petite somme, les durées n’excédant pas 6 mois, vous paierez quelques euros d’intérêts. On pense que cela vaut le coup, surtout si c’est un besoin exceptionnel.
Simulation de mini prêts de 500 €
| Prêt | Durée | Mensualités | Coût |
|---|---|---|---|
| FLOA | 3 mois | 173 € | 18,98 € |
| Finfrog | 3 mois | 173,90 € | 21,69 € |
| Finfrog | 6 mois | 89,13 € | 34,80 € |
Le crédit renouvelable de 500 €
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent (de maximum 6 000 €, en général). Lorsque vous y souscrivez, vous n’empruntez pas 6 000 €, mais vous avez accès à 6 000 €.
Si vous le souhaitez, vous pouvez n’utiliser que 500 € sur ces 6 000 €. Ainsi, les intérêts ne sont calculés que sur la somme que vous venez d’utiliser, et non pas sur l’entièreté du crédit renouvelable.
L’avantage par rapport à un mini prêt est que vous pouvez généralement étaler votre remboursement sur davantage de mois (jusqu’à 36). D’un autre côté, cela impacte à la hausse le coût du crédit, surtout que les taux sont aussi élevés que le mini prêt.
Quel est le meilleur crédit renouvelable pour 500 € ?
| Rang | Prêteur | 500 € 12 mois | 1 600 € 12 mois | 2 000 € 24 mois | 3 000 € 36 mois | 6 000 € 60 mois | 8 000 € 60 mois | Moyenne |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
| 7,90 % | 23,45 % | 9,80 % | 15,70 % | 15,70 % | 8,70 % | 15,54 % |
| 2 |
| 21 % | 5,90 % | 20 % | 15,70 % | 14,10 % | – | 14,57 % |
| 3 |
| *15,90 % | 15,90 % | 19,91 % | 22,92 % | 15,68 % | – | 16,50 % |
| 4 |
| 23,48 % | 15,99 % | 21,10 % | 21,10 % | – | – | 17,95 % |
| 5 |
| 23,30 % | 23,30 % | 23,30 % | 23,30 % | 15,71 % | 8,73 % | 19,44 % |
| 6 |
| 23,47 % | 23,47 % | 23,47 % | 23,47 % | – | – | 19,65 % |
* 10 mois – ** 15 mois
Lorsqu’une valeur est manquante sur la colonne, elle est remplacée par la moyenne des autres taux.
Sofinco est actuellement le meilleur, et de loin. La demande se fait 100 % en ligne. Il faudra prévoir des justificatifs d’identité et de revenus.
Un délai de rétractation de 7 jours minimum où vous ne pouvez pas profiter de la réserve est à respecter. C’est une solution moins rapide que le mini prêt.
Que faire si votre besoin concerne un achat en particulier ?
Le crédit renouvelable peut être souscrit auprès d’une enseigne pour financer un achat de 500 €. Dans ces cas-là, vous recevez le produit en question sans délai, mais disposez encore du délai de rétractation pendant lequel vous pouvez renvoyer ce produit sans frais supplémentaires.
Pourquoi garder un crédit renouvelable en permanence ?
Comme expliqué auparavant, le crédit renouvelable, une fois ouvert, reste disponible. C’est une réserve dans laquelle il peut être pioché dans la limite de ce qui est disponible. Pas besoin donc de demander à chaque fois un nouveau prêt.
De plus, ce crédit ne coûte rien tant qu’il n’est pas utilisé (hormis une cotisation annuelle de quelques euros). Imaginez un robinet : vous ne payez de l’eau que lorsque vous l’utilisez. C’est la même chose avec le crédit renouvelable : vous ne payez des intérêts que sur la somme que vous avez effectivement utilisée.
Ainsi, c’est un crédit parfait pour les urgences. La réserve peut être utilisée de plusieurs manières : règlement d’un achat en particulier, virement sur un compte bancaire et retrait d’argent dans un distributeur grâce à la carte associée au crédit.
Est-ce possible d’obtenir un prêt personnel de 500 euros ?
Il existe en France des établissements qui permettent d’emprunter 500 euros grâce à un prêt personnel mais les offres sont rares.
Cetelem propose notamment d’emprunter de 500 euros à 75 000 euros. Mais, il n’est pas recommandé de choisir ce type de prêt pour un montant aussi bas (taux trop élevé et déblocage des fonds soumis au délai de rétractation légal).
Est-il possible d’obtenir 500 € sans justificatif ?
Les justificatifs d’identité sont obligatoires. Le relevé d’identité bancaire est également nécessaire pour pouvoir rembourser le prêt.
Les justificatifs de revenus, en revanche, ne sont pas toujours demandés. Les mini prêts Finfrog et FLOA, ainsi que les crédits renouvelables de moins de 3 000 € souscrits auprès d’une enseigne, n’en requièrent pas.
FLOA souhaite que le demandeur déclare ses revenus sur l’honneur. Aucune vérification de ses dires n’est effectuée. Finfrog, par l’intermédiaire d’identifiants bancaires, accède aux flux bancaires du compte en banque du demandeur pour déterminer s’il est en capacité de rembourser.
Les enseignes fonctionnent, quant à elles, comme FLOA. Jusqu’à 3 000 €, le Code de la consommation n’oblige pas les prêteurs à vérifier la solvabilité des demandeurs. Ainsi, une déclaration sur l’honneur suffit.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt de 500 € ?
Il faut être majeur, détenir un compte bancaire domicilié en France, être solvable et ne pas être fiché au FICP. Si vous remplissez toutes ces conditions, vous avez de grande chance de recevoir une réponse positive.
Cependant, votre situation n’est pas la seule qui compte. Le prêteur peut refuser une offre, car la situation économique globale n’est pas favorable, ou bien, car elle a déjà un très grand nombre de prêts en cours de remboursement et qu’elle est dans l’obligation de ralentir pendant un certain temps.
De nombreux facteurs peuvent expliquer un refus, mais les établissements n’ont aucune obligation de se justifier.
Que faire en cas de refus ?
Un refus chez un établissement ne présage en rien d’un refus chez un autre. Ainsi, n’hésitez pas à faire de multiples demandes.
Le micro crédit social si vous êtes en situation précaire
Si vous êtes fiché ou si vos revenus sont trop fluctuants ou trop faibles pour prétendre aux prêts précédemment cités, il y a une option à ne pas négliger : le micro crédit social.
Ce prêt est proposé par des associations comme Les Restos du Coeur, La Croix-Rouge, Crésus et Emmaüs. Il permet d’obtenir jusqu’à 8 000 €, à des taux d’intérêt abordables (jusqu’à 4 %).
Le micro crédit doit servir à financer un projet améliorant la situation financière ou sociale du demandeur. Il peut s’agir d’une voiture pour se rendre au travail ou d’un service médical non remboursé par la Sécurité Sociale par exemple.
Quelles alternatives aux crédits classiques ?
- Le paiement en 3 à 4 fois : c’est une facilité de paiement, non un crédit, disponible auprès de la grande majorité des enseignes
- Le prêt entre particuliers : mis en place sans intermédiaire, il faut le réaliser entre deux personnes de grande confiance
- Le prêt sur gage : vous pouvez emprunter de l’argent en mettant un objet de valeur en garantie auprès du Crédit Municipal
- Les avances et les acomptes sur salaire : les seconds ne peuvent être refusés par les employeurs, ils concernent le paiement des heures déjà effectuées dans le mois
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