Crédit express

Le crédit express est un crédit à la consommation non affecté permettant de répondre à un besoin de financement urgent. Les capitaux, généralement compris entre 100€ et 3.000€, sont débloqués vers le compte courant de l’emprunteur en 24 heures (option payante). La durée de remboursement est rapide (entre 15 jours et 6 mois). Les frais sont compris entre 0.5€ et 21%.

Notre comparateur de crédits express

1. Crédit express Coup de Pouce

Coup de Pouce est un crédit express de la banque en ligne FLOA Bank. Il est délivré en 24 heures avec l’option Virement instantané.

💰 Les projets peuvent être financés à hauteur de 2.500€ et rembourser sur 3 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Tableau des frais facturés pour un virement immédiat chez FLOA Bank

Capital emprunté	Frais de l’option Virement immédiat
100€ à 299€	9.90€
300€ à 499€	12.90€
500€ à 999€	19.90€
1.000€ à 1.499€	24.90€
1.500€ à 2.500€	29.90€

2. Le crédit express Finfrog

💰 Le crédit express Finfrog est limité à 600€.

Il est remboursable sur 1 à 6 mois. Il peut être souscrit en ligne sur le site de l’organisme ou via l’application à télécharger sur son mobile ou sa tablette. Le dossier des personnes FICP est étudié et non systématiquement rejeté.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

3. Le crédit express Younited Credit

💰 Le crédit express Younited Credit s’élève à 5.000€ remboursables sur 4 mois.

Les fonds sont débloqués au bout de 8 ou 15 jours à compter de la signature de l’offre.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

Le crédit express : décryptage

Le crédit express est un mini prêt débloqué très rapidement. La souscription en ligne permet d’obtenir une réponse à sa demande en 24 heures.

Avec l’option Virement express, le virement est ordonné dans la foulée, les fonds apparaissent en écriture sur le compte courant de l’emprunteur en fonction des délais de sa banque. Cette option est payante dans la plupart des cas.

Ce petit prêt est un crédit à la consommation non affecté. Il est destiné à dépanner financièrement l’emprunteur quelle que soit la dépense envisagée.

Le crédit express : quel montant ?

Le capital du crédit express est volontairement limité à 3.000€, voire 5.000€ dans certains cas (Younited Credit par exemple). Il permet de mobiliser les fonds plus vite tout en réduisant les risques d’impayés.

Exemples de crédits express

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois	24h
Younited Credit	300€ – 5.000€	1 – 4 mois	24h
Finfrog	100€ – 600€	3 – 4 mois	24h

Quel délai de remboursement pour un crédit express ?

Le crédit express n’engage pas l’emprunteur longtemps : la durée de remboursement s’échelonne sur 1 à 6 mois. Seul le crédit express Lydia de FLOA Bank propose un échelonnement sur 36 mois.

Tableau de la durée de remboursement d’organismes de mini prêt rapide

Etablissement	Durée
FLOA Bank	3 mois
Boursorama Banque	1 – 3 mois
Finfrog	4 – 6 mois
Younited Credit	1 – 4 mois

Quel est le taux d’intérêt d’un crédit express ?

Le taux d’intérêt dépend des organismes de prêt. Il varie entre 0.5% et 21%. Des frais de dossier peuvent se substituer au taux d’intérêt : c’est le cas de Boursorama pour son crédit express Clic. Le montant de ces frais équivaut toutefois en réalité entre 6% et 13% du montant emprunté.

En dehors des frais de dossier ou des intérêts, il peut être facturé des frais de virement express. Ils sont mentionnés dans le coût du crédit.

Où trouver un crédit express ?

Les crédits express sont disponibles en ligne. Ils sont proposés par des banques classiques, des banques en ligne ou des organismes spécialisés (des filiales de banques, des plateformes de financement participatif, des particuliers). Il convient d’être vigilant lorsqu’il s’agit de prêteur particulier.

Les comparateurs de crédits express permettent d’être mis en relation avec des acteurs du marché fiables.

Comment simuler son crédit express ?

Les plateformes en ligne proposent des calculettes simples à utiliser. L’emprunteur fait varier sa mensualité en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement.

Exemple de simulations d’un crédit express

Capital	Durée	Intérêts moyens	Option Express indicative
600€	4 mois	18.50€	38.40€
400€	4 mois	12€	25.20€

Notre outil pour simuler son crédit express

Comment choisir son crédit express ?

Pour éviter un refus, il est important de ne pas surestimer sa capacité d’emprunt. Il est donc conseillé de la calculer de manière à ajuster ses besoins le plus précisément possible. Pour cela, il faut faire la somme de ses charges fixes mensuelles auxquelles on soustrait ses revenus mensuels.

Dans un deuxième temps, il faut comparer les offres. Le coût du crédit permet de choisir la plus intéressante à prestations égales.

Les comparateurs de crédits permettent de gagner du temps.

Quelles sont les démarches pour souscrire un crédit express?

La souscription d’un crédit express est très rapide. Il suffit à l’emprunteur de valider sa simulation sur la plateforme de son choix, de renseigner le formulaire de souscription et de télécharger les justificatifs demandés. La dernière étape est la signature et l’envoi du dossier.

Le délai de rétractation de 14 jours court à compter de la signature du contrat. Même si les fonds sont virés sur le compte de l’emprunteur avant le terme de ce délai, il lui est possible de renoncer au crédit. Il remboursera la somme empruntée et les intérêts calculés pour la période.

Les justificatifs pour un crédit express

Peu de justificatifs sont exigés pour obtenir un crédit express. En général, il est demandé de fournir une pièce d’identité en cours de validité et un RIB. Cela ne signifie pas que les établissements de prêt ne vérifient pas la solvabilité des emprunteurs.

Ils consultent les fichiers de la Banque de France et demandent même parfois à réaliser une introspection sur les comptes bancaires de l’emprunteur (Finfrog par exemple).

Quelles sont les obligations du prêteur pour un crédit express?

L’établissement de prêt est obligé de fournir une fiche précontractuelle contenant toutes les informations nécessaires à l’emprunteur avant sa signature . Elle contient son identité, son adresse, les modalités du crédit souscrit (montant, durée, coût), les modalités de mise à disposition des fonds, la durée du délai de rétractation, les pénalités en cas d’échéance payée en retard.

Il doit ensuite envoyer à l’emprunteur une copie de son contrat signé.

Qui peut souscrire un crédit express ?

Le crédit express est ouvert aux personnes majeures, résidant en France et qui perçoivent des revenus réguliers (salaire, pension, indemnités, honoraires…). Il n’y a aucune limite d’âge, les retraités sont éligibles tout autant que les autres emprunteurs.

Il est possible de souscrire un crédit express avec un co-emprunteur.

Quelles fonctionnalités pour un crédit express ?

Le crédit express peut être remboursé par anticipation avant le terme du contrat. Il est également éligible au rachat de crédits. L’assurance de prêt est facultative, comme pour tous les crédits à la consommation.

1. Le remboursement anticipé du crédit express

L’emprunteur a le droit de rembourser, partiellement ou totalement, son crédit express à tout moment. Pour cela, il lui suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception stipulant son intention. L’organisme de prêt lui communiquera alors la procédure à suivre.

2. Le rachat d’un crédit express

Il peut arriver que l’emprunteur souhaite regrouper ses crédits pour n’avoir qu’une mensualité à régler à une seule date fixe. Le crédit express est éligible à cette opération.

Le rachat de crédits a de nombreux avantages : il permet de baisser son endettement pour financer un nouveau projet, de réduire le coût du crédit grâce à un taux plus bas ou une assurance de prêt unique.

3. L’assurance d’un crédit express

Les organismes de prêt ne proposent pas systématiquement une assurance de prêt pour un crédit express dans la mesure où les capitaux sont limités et la durée de remboursement courte.

L’emprunteur a cependant la liberté de souscrire des garanties décès et invalidité de manière à protéger ses proches en cas d’accident. L’organisme de prêt n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance.

Quelles sont les alternatives au crédit express ?

D’autres solutions de financement peuvent se substituer au crédit express, notamment des prêts non affectés tels que le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Les prêts non affectés permettent en effet d’obtenir un emprunt sans avoir à justifier son utilisation. Les délais d’obtention peuvent être raccourcis en cas d’accord avec le prêteur.

1. Le prêt personnel : un capital entre 200 et 75.000€

Le prêt personnel est plus long à obtenir qu’un crédit express. Il faut entre en moyenne entre 7 et 14 jours après la signature du contrat. Il répond donc davantage à un projet réfléchi ou du moins un projet anticipé.

💰 Les capitaux sont plus importants que le crédit express, jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est aussi plus flexible, jusqu’à 84 mois.

Le taux d’appel pour un prêt personnel en ligne est compétitif, il démarre à 0.20%.

2. Le crédit renouvelable : une réserve de 500€ à 6.000€

Le crédit renouvelable n’est pas un crédit amortissable à l’instar du prêt personnel. Les remboursements reconstituent le capital, l’emprunteur peut s’en servir à nouveau. Le taux d’intérêt est révisable et non fixe : il est calculé sur les sommes utilisées et la durée de remboursement choisie. Toutefois, tant que l’emprunteur ne mobilise pas d’argent, il ne coûte rien.

💰 Son montant peut aller jusqu’à 6.000€.

Le taux d’intérêt est compris entre 2% et 21%.