Organisme de crédit

Un organisme de crédit est une société financière habilitée à prêter de l’argent à des particuliers et des professionnels. Elle doit être agréée auprès de l’APCR-Banque de France pour délivrer des crédits à la consommation jusqu’à 75.000€ et des crédits immobiliers.

Quels sont les organismes spécialisés dans le crédit ?

Les principaux organismes de crédit sont :

1. FLOA Bank
2. Cetelem
3. Cofidis
4. Sofinco
5. Cofinoga
6. Carrefour Banque
7. Younited Credit
8. Finfrog
9. Yelloan
10. Franfinance
11. Boursorama Banque
12. Domofinance
13. Oney

1. FLOA Bank

FLOA Bank est un organisme de crédit en ligne qui propose une gamme complète de crédits à la consommation dont la demande se fait directement sur son site internet.

💰 Les offres de crédit FLOA Bank permettent d’emprunter de 100€ (micro crédit en ligne Coup de pouce) à 50.000€ (prêt personnel).

⏰ La durée de remboursement se fait sur 3 à 84 mois.

Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours à l’exception du Coup de pouce qui permet, avec l’option versement express, de bénéficier des fonds sous 24h.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	3.000€ – 50.000€	3 – 84 mois
Crédit auto	3.000€ – 40.000€	6 – 84 mois
Prêt travaux	3.000€ – 40.000€	6 – 84 mois
Crédit renouvelable	500€ – 6.000€	6 – 60 mois
Coup de pouce	100€ – 2.500€	3 mois
Micro crédit instantané	100€ – 1.500€	15 jours – 3 mois

2. Cetelem

Cetelem est un organisme de crédit présent en ligne et en agence. C’est une filiale de BNP Paribas. Il commercialise des crédits à la consommation et des crédits immobiliers.

À noter toutefois que pour souscrire un crédit immobilier, l’emprunteur doit se rendre directement dans une agence BNP Paribas.

💰 Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un crédit conso Cetelem. Le plafond d’un crédit immobilier dépend de la capacité d’emprunt du particulier.

⏰ La durée de remboursement est comprise entre 3 et 96 mois pour un crédit à la consommation et jusqu’à 20 ans pour un crédit immobilier.

Les fonds sont généralement débloqués sous 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	500€ – 75.000€	3 – 84 mois
Crédit auto	500€ – 75.000€	7 – 84 mois
Prêt travaux	500€ – 99.999€	7 – 96 mois
Crédit renouvelable	500€ – 4.000€	3 – 20 mois

3. Cofidis

Cofidis est spécialisé dans les crédits à la consommation en ligne et le rachat de crédits. C’est une filiale du Crédit Agricole qui propose une gamme étendue de crédits à la consommation à l’exception du micro crédit.

💰 Le montant des crédits Cofidis peut atteindre 35.000€ pour un prêt personnel, un crédit auto et un crédit travaux. Son crédit renouvelable permet d’obtenir jusqu’à 6.000€.

⏰ Les crédits Cofidis peuvent être remboursés sur 6 à 84 mois. La durée maximale de son crédit renouvelable est de 48 mois.

Les offres de Cofidis sont soumises au Code de la consommation français. Les fonds sont versés à la fin du délai de rétractation obligatoire de 15 jours. L’emprunteur peut écourter le délai d’obtention des fonds à 8 jours en renonçant à son droit de rétractation.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	500€ – 35.000€	6 – 84 mois
Crédit auto	500€ – 35.000€	6 – 84 mois
Prêt travaux	500€ – 35.000€	6 – 84 mois
Crédit renouvelable	500€ – 6.000€	6 – 48 mois

4. Younited Credit

Younited Credit est une plateforme de crowdlending. L’organisme de crédit prête des fonds collectés auprès d’investisseurs privés ou professionnels.

Il commercialise essentiellement des crédits à la consommation (prêt personnel, crédits affectés et une offre de mini crédit express).

💰 Les fonds empruntables sont plafonnés à 75.000€. Le mini prêt rapide permet d’obtenir jusqu’à 5.000€.

⏰ La durée de remboursement chez Younited Credit est comprise entre 6 et 84 mois pour le prêt personnel et les crédits affectés et de 1 à 4 mois pour le mini prêt.

Younited Credit dispose d’une particularité : il permet d’obtenir jusqu’à 3.000€ sous 24h. Pour des montants supérieurs, il faudra attendre la fin du délai de rétractation de 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois
Crédit auto	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois
Prêt travaux	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois
Micro crédit	300€ – 5.000€	1 – 4 mois

5. Franfinance

Franfinance est une filiale de la Société Générale qui propose principalement des crédits à la consommation affectés (crédit auto, crédit travaux, etc.) et des crédits non affectés (prêt personnel et crédit renouvelable). La demande de crédit se fait en ligne ou en contactant le service client Franfinance.

💰 Le montant des offres Franfinance est compris entre 500€ et 75.000€. Son crédit renouvelable est plafonné à 6.000€.

⏰ La durée de remboursement peut aller jusqu’à 120 mois.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois
Crédit auto	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois
Prêt travaux	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois
Micro crédit	300€ – 5.000€	1 – 4 mois

6. Sofinco

Sofinco est un organisme de crédit qui commercialise une gamme très large de crédits à la consommation à l’exception du micro crédit. La demande de crédit se fait en ligne ou en contactant le service client.

💰 Les offres de Sofinco permettent d’obtenir jusqu’à 75.000€ et jusqu’à 6.000€ pour le crédit renouvelable.

⏰ La durée de remboursement se fait au maximum sur 10 ans.

Les fonds sont disponibles au bout de 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	3.000€ – 75.000€	12 – 120 mois
Crédit auto	1.000€ – 75.000€	12 – 120 mois
Prêt travaux	1.000€ – 75.000€	12 – 120 mois
Crédit renouvelable	150€ – 6.000€	15 jours – 12 mois

7. Cofinoga

Cofinoga est un organisme de crédit qui propose des offres de crédit non affectés (prêt personnel et crédit renouvelable) et des offres de crédit affecté (crédit auto et crédit travaux). La demande de crédit se fait principalement en ligne.

💰 Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec le prêt personnel Cofinoga et jusqu’à 4.000€ avec son offre de crédit renouvelable.

⏰ Le remboursement peut être étalé sur 96 mois au maximum.

Les offres Cofinoga sont soumises au Code de la consommation français. Les fonds sont versés au bout de 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	4.000€ – 75.000€	12 – 96 mois
Crédit auto	4.000€ – 75.000€	12 – 96 mois
Prêt travaux	4.000€ – 75.000€	12 – 96 mois
Crédit renouvelable	500€ – 4.000€	3 – 60 mois

8. Oney

Oney est une banque en ligne française qui est une filiale du groupe BPCE (La Banque Postale et Banque Populaire) et de Auchan.

Elle dispose d’offres de crédit à la consommation (prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, etc.) directement disponible en ligne ou en se rendant dans une enseigne Auchan.

Oney propose aussi des solutions de paiements à ses clients comme le paiement en plusieurs fois (3 ou 4 fois) et un avance d’argent.

💰 Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ avec un prêt auto et jusqu’à 1.000€ avec offre d’avance d’argent.

⏰ Les durées de remboursement varient selon l’offre bancaire sollicitée. Elles peuvent aller de 1 à 3 mois pour une avance d’argent et de 12 à 60 mois pour un prêt personnel.

Oney permet d’obtenir des fonds en 24h grâce à son avance d’argent. En revanche, les autres crédits seront débloqués sous 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	1.000€ – 21.500€	12 – 60 mois
Crédit auto	1.000€ – 50.000€	12 – 84 mois
Prêt travaux	1.000€ – 21.500€	12 – 36 mois
Crédit renouvelable	1.000€ – 5.000€	12 – 60 mois
Avance d’argent	500€ – 4.000€	3 – 60 mois
Paiement en 3 ou 4 fois	100€ – 2.000€	3 – 4 mois

9. Yelloan

Yelloan est un organisme spécialisé qui propose une offre de prêt personnel, une offre de crédit auto et une offre de prêt travaux directement disponible en ligne et en quelques clics.

💰 Le montant des offres de Yelloan est compris entre 1.500€ et 75.000€.

⏰ Le remboursement se fait sur 12 à 120 mois.

Les fonds sont débloqués aux termes du délai de rétractation de 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€	12 – 120 mois
Crédit auto	1.000€ – 75.000€	12 – 120 mois
Prêt travaux	1.000€ – 75.000€	12 – 120 mois

10. Finfrog

Finfrog est un organisme qui est spécialisé uniquement dans le micro crédit. La demande se fait entièrement en ligne et les fonds sont débloqués sous 24h.

💰 Le mini prêt Finfrog permet d’obtenir jusqu’à 600€.

⏰ La durée du remboursement est de 3 à 4 mois.

11. Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose large éventail de produits et de services bancaires tels que des offres de crédits à la consommation (affecté ou non affecté), des produits d’épargne (compte bancaire, carte bancaire, etc.).

La gamme de crédits à la consommation comprend une offre de prêt personnel, une offre de crédit auto et une offre de micro crédit réservé à ses clients disposant d’un compte bancaire Boursorama Banque : CLIC.

💰 Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un prêt personnel Boursorama Banque et jusqu’à 2.000€ avec l’offre CLIC.

⏰ La durée des crédits est comprise entre 1 et 72 mois.

Les fonds sont généralement versés sous 8 à 15 jours. Les fonds empruntés avec l’offre CLIC sont disponibles sous 24h.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	5.000€ – 75.000€	12 – 72 mois
Crédit auto	5.000€ – 50.000€	12 – 72 mois
CLIC	200€ – 2.000€	1 – 3 mois

12. Carrefour Banque

Carrefour Banque est l’établissement bancaire en ligne du groupe de la grande distribution Carrefour. Elle propose à ses clients des crédits à la consommation, des assurances, des livrets d’épargne et des cartes de paiements (carte PASS).

L’offre de crédits de Carrefour Banque est constituée d’un prêt personnel et d’un crédit renouvelable associé à la carte PASS.

💰 Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ avec le prêt personnel Carrefour Banque et jusqu’à 3.000€ avec son crédit renouvelable.

⏰ La durée de remboursement varie entre 12 et 84 mois.

Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt personnel	500€ – 50.000€	12 – 84 mois
Crédit auto	3.000€ – 50.000€	12 – 84 mois
Prêt travaux	500€ – 50.000€	12 – 84 mois
Crédit renouvelable	500€ – 3.000€	12 – 36 mois

13. Domofinance

Domofinance est un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation et se positionne comme le spécialiste du financement des travaux de rénovation énergétique. Il propose principalement des offres de crédits auto et travaux sous la forme de prêt personnel.

💰 Le montant des offres de crédit Domofinance est compris entre 1.500€ et 75.000€.

⏰ La durée de remboursement varie en fonction de l’offre de crédit sélectionnée. Pour un crédit auto ou travaux classique, la durée sera comprise entre 12 et 96 mois. Pour un prêt avec professionnel, il faudra plutôt compter entre 12 et 144 mois (selon le projet).

Les fonds sont versés sous 8 à 15 jours.

Offres	Montant	Durée
Prêt travaux	1.500€ – 75.000€	12 – 96 mois
Prêt véhicules	1.500€ – 75.000€	12 – 72 mois
Prêt Confort Habitat	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 144 mois
Prêt Coup de pouce	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 84 mois
Prêt Economies d’énergie	5.000€ – 75.000€	36 – 120 mois
Prêt Copropriété	1.500€ – 75.000€	12 – 120 mois
Eco-prêt à taux zéro	Jusqu’à 30.000€	Jusqu’à 150 mois

Organisme de crédit : décryptage

Un organisme de crédit est un intermédiaire en crédits. Il prête des fonds à des particuliers ou des professionnels pour financer divers divers projets. Il est également habilité à fournir des services de paiement (cartes bancaires, paiement en plusieurs fois).

Les organismes de crédit sont soumis à la loi du 24 janvier 1984. Pour avoir le droit d’exercer, ils doivent être accrédités par le Comité des Établissements de Crédit et des Entreprises d’Investissement ou CECEI. Ils doivent également obtenir l’agrément de l’APCR-Banque de France.

Quels types de crédits sont délivrés par les organismes de crédit ?

Les organismes de crédits sont spécialisés dans le crédit à la consommation : crédits non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit) et crédits affectés tels que le crédit auto et le prêt travaux.

Différences entre un crédit non affecté et un crédit affecté

Le crédit non affecté est une solution de financement très souple. L’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses dépenses.

C’est le crédit idéal pour un besoin d’argent, un voyage, un évènement familial, un déménagement, des soins dentaires ou esthétiques, une reprise d’études, etc. Le capital atteint 75.000€.

Le crédit affecté est dédié à des financements très précis. L’emprunteur doit produire un devis ou une facture pour obtenir le déblocage des fonds. Mais il a deux avantages indéniables : le taux d’intérêt est plus attractif que le taux d’un crédit non affecté et, si le projet avorte, il est annulé.

Ces crédits sont dédiés à l’univers de la mobilité, véhicules neufs ou d’occasion, ou à l’univers de la maison.

Les crédits proposés par les organismes de crédit

1. Organisme de crédit : le prêt personnel

Les organismes de crédits proposent des prêts personnels rapides. Ils sont amortissables : cela signifie qu’il se terminent avec la dernière échéance remboursée. Le taux d’intérêt est fixe : il est affiché dans le contrat de prêt et ne peut pas évoluer.

Quel montant pour un prêt personnel ?

💰 Le montant d’un prêt personnel varie entre 200€ et 75.000€.

C’est le capital le plus important dont peut disposer un emprunteur à condition qu’il ait une capacité d’emprunt suffisante en regard de ses charges fixes et de ses revenus mensuels.

Quelle durée pour un prêt personnel ?

⏰ La durée de remboursement d’un prêt personnel varie entre 6 et 84 mois en moyenne. Il est parfois possible de rembourser jusqu’à 120 mois selon les organismes de crédit.

Quel taux pour un prêt personnel ?

Le taux moyen du prêt personnel se situe autour de 5% avec des variations entre 0.20% et 18%. Les prêts personnels en ligne bénéficient des taux d’appel les plus intéressants et de l’absence de frais de dossier.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de prêt personnel

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	3.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Cetelem	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	8 à 15 jours
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois	8 à 15 jours

2. Organisme de crédit : le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un prêt non affecté assez particulier : il n’est pas amortissable, les sommes remboursées reconstituent la réserve d’argent qui est alors de nouveau disponible. Le taux d’intérêt est révisable : il est recalculé à chaque utilisation en fonction des sommes débloquées et des durées de remboursement choisies.

Quel montant pour un crédit renouvelable ?

💰 Le montant d’un crédit renouvelable est fonction de la capacité d’emprunt de l’emprunteur : entre 500€ et 6.000€. L’argent peut être versé sur un compte bancaire ou rattaché à une carte de crédit.

Quelle durée pour un crédit renouvelable ?

⏰ La durée de remboursement des crédits renouvelables est encadrée par la loi. Pour une réserve jusqu’à 3.000€, elle est limitée à 36 mois. Si la réserve atteint 6.000€, elle peut être remboursée sur 60 mois maximum.

Certains organismes de crédit permettent de choisir entre plusieurs vitesses de remboursement. Il est conseillé d’opter pour la plus rapide de manière à réduire le coût du crédit.

Quel taux d’intérêt pour un crédit renouvelable ?

Le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable varie entre 2% et 21%. C’est un des crédits à la consommation les plus onéreux.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de crédit renouvelable

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
Cetelem	500€ – 4.000€	3 – 20 mois	8 à 15 jours
Cofidis	500€ – 6.000€	6 – 48 mois	8 à 15 jours
Franfinance	500€ – 5.000€	22 – 43 mois	8 à 15 jours

3. Organisme de crédit : le micro crédit

Le micro crédit est le plus petit des financements. Il permet de sortir de situations financières très urgentes, les fonds peuvent en effet être versés sur le compte de l’emprunteur en 24 heures.

Quel montant pour un micro crédit ?

💰 Le capital est compris entre 100€ et 5.000€. Certains organismes de crédit proposent parfois jusqu’à 8.000€.

Quelle durée de remboursement pour un micro crédit ?

⏰ La durée moyenne de remboursement s’échelonne sur 3 à 4 mois. Elle peut être réduite à 1 mois selon les organismes de crédit ou étendue à 36 mois (micro crédit Lydia).

Quel taux d’intérêt pour un micro crédit ?

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%. Lorsque le taux d’intérêt est à 0%, l’organisme de crédit facture des frais de dossier dont le montant oscille entre 6 et 13% du capital emprunté. À cela peuvent s’ajouter des frais de virement express si cette option est activée.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de micro crédit

Organismes	Montant	Durée	Délai d’obtention
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois	24h
Younited Credit	300€ – 5.000€	1 – 4 mois	24h
Finfrog	100€ – 600€	3 – 4 mois	24h

4. Organisme de crédit : le prêt étudiant

Le prêt étudiant est un prêt non affecté dans la mesure où l’emprunteur peut utiliser les fonds certes pour ses études, mais aussi pour financer ses dépenses du quotidien. Il est encadré par l’état qui se porte également garant auprès de l’établissement de crédit. Il est accessible aux étudiants âgés de moins de 28 ans.

Quel montant pour un prêt étudiant ?

💰 Le prêt étudiant est plafonné à 75.000€. Selon les études supérieures (école d’ingénieur, de commerce, etc.) et avec une caution parentale, le montant peut être bien plus élevé (jusqu’à 120.000€).

Quelle durée de remboursement pour un prêt étudiant ?

⏰ La durée de remboursement d’un prêt étudiant peut s’étendre à 10 voire 12 ans. Une période de franchise entre 2 et 7 ans peut être accordée.

L’étudiant bénéficie s’il le souhaite d’une période de remboursement différée ou franchise lui permettant de commencer à rembourser son prêt à la fin de ses études. Si la franchise est partielle, il s’acquitte des intérêts et de l’assurance emprunteur.

Quel taux d’intérêt pour un crédit étudiant ?

Le taux d’intérêt d’un crédit étudiant est le plus souvent inférieur à 1%.

5. Organisme de crédit : le crédit auto

Le crédit auto sert à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, mais aussi l’achat d’équipements automobiles. Une facture ou un devis est nécessaire pour souscrire ce prêt. Les fonds sont débloqués à l’issue du délai légal de rétractation. Dans certains cas, ce délai peut être abrégé à 3 jours.

Quel montant pour un crédit auto ?

💰 Le montant d’un crédit auto peut atteindre 75.000€, comme le prêt personnel. Il peut être mobilisé pour de petites sommes à partir de 500€.

Quelle durée de remboursement pour un crédit auto ?

⏰ La durée de remboursement du crédit auto s’étend sur 6 à 84 mois. La durée moyenne est de 60 mois.

Quel taux d’intérêt pour un crédit auto ?

Le taux d’intérêt des crédits affectés est en général plus intéressant que celui des prêts non affectés. Il tourne en moyenne autour de 3%.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de crédit auto

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	3.000€ – 4.000€	6 mois – 84 mois
Cetelem	500€ – 75.000€	7 mois – 84 mois
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 mois – 84 mois
Crédit Agricole	1.500€ – 50.000€	12 mois – 84 mois

6. Organisme de crédit : le prêt travaux

Le prêt travaux ressemble en tout point au crédit auto : c’est un crédit affecté, il est donc nécessaire de fournir des justificatifs d’achat. Ici, il est possible de financer l’achat de mobilier et d’équipements pour la maison, des travaux de rénovation, d’agrandissement, d’aménagement, etc.

Le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt sont identiques au crédit auto.

Quel montant pour un crédit travaux ?

💰 Le montant d’un crédit travaux peut atteindre 75.000€, comme le crédit auto.

Quelle durée de remboursement pour un crédit travaux ?

⏰ La durée de remboursement du crédit travaux s’étend sur 6 à 120 mois.

Quel taux d’intérêt pour un crédit travaux ?

Le taux d’intérêt d’un crédit travaux tourne en moyenne autour de 3%.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de crédit travaux

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	3.000€ – 40.000€	6 mois – 84 mois
Cofidis	500€ – 35.000€	6 mois – 84 mois
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 mois – 84 mois

7. Organisme de crédit : le rachat de crédits

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts à la consommation, un découvert bancaire, des dettes personnelles et un crédit immobilier en un seul prêt. L’avantage est de diminuer son taux d’endettement grâce à une mensualité inférieure à la somme des mensualités en cours.

Il est également possible de réduire le coût du crédit en ne payant plus qu’une seule assurance de prêt et en bénéficiant d’un taux d’intérêt plus avantageux.

8. Organisme de crédit : le crédit immobilier

Le crédit immobilier est très encadré par la législation. Il est possible de financer l’achat d’un bien immobilier mais aussi des travaux supérieurs à 75.000€.

L’organisme de crédit doit obligatoirement être agrée par l’ACPR. De nombreux frais sont facturés eu égard aux montants souscrits et la concurrence est très forte sur ce secteur. Il est donc impératif de comparer les offres (frais de dossier, frais de garantie, frais d’assurance de prêt, taux d’intérêt…).

Crédit immobilier : quel montant ?

💰 Le montant du crédit immobilier dépend de la capacité d’achat de l’emprunteur. La mensualité ne doit pas excéder 35% d’endettement, assurance de prêt comprise.

Quelle durée de remboursement pour un crédit immobilier ?

⏰ La durée moyenne d’un crédit immobilier est de 20 ans. Elle est directement liée à la capacité d’emprunt de l’acquéreur et elle impacte fortement le coût du crédit. Dans le neuf, il est possible d’emprunter sur 25 ans.

Quel taux d’intérêt pour un crédit immobilier ?

Le taux d’intérêt est libre avec un plafond à ne pas dépasser, celui du taux d’usure. Le taux d’usure est fixé par la Banque de France tous les trimestres, il est publié sur le Journal Officiel.

Quels sont les services de paiement délivrés par les organismes de crédit ?

Les organismes proposent aussi des services alternatifs au crédit comme la délivrance d’une carte de crédit ou de paiement et la possibilité d’avoir recours au paiement en plusieurs fois.

1. Les cartes de crédit

Les organismes de crédits délivrent principalement des cartes de crédit le plus souvent adossées à un crédit renouvelable. Les cartes type carte bancaire permettent de payer ses achats au comptant, à débit différé ou en petites mensualités dans toutes les enseignes.

Elles font partie du réseau Visa ou Mastercard. L’emprunteur peut également effectuer des retraits dans n’importe quel guichet. Les cartes de magasin à l’inverse ne sont utilisables que dans une ou plusieurs enseignes partenaires.

2. Le paiement en plusieurs fois

Pour un achat de 600€

Le paiement en plusieurs fois est une facilité accordée par les commerçants. Il permet d’étaler ses dépenses sur 3 à 4 mois, parfois plus. Le taux d’intérêt varie entre 0% et 21%. Lorsqu’il est à taux zéro, cela signifie que le commerçant prend les frais à sa charge.

Le paiement en plusieurs fois est considéré comme un crédit à la consommation, il est soumis aux mêmes règles.

Comment demander un financement à un organisme de crédit ?

Les organismes de crédits proposent leurs offres en ligne ou en agence. La souscription se déroule en quelques étapes. La dématérialisation du dossier de prêt accélère grandement son étude. L’emprunteur obtient une réponse de principe en moins de 24 heures.

1. Les étapes de souscription auprès d’un organisme de crédit

Les organismes de crédit mettent à la disposition des emprunteurs des simulateurs leur permettant de calculer le montant de leur mensualité en regard du capital souhaité et de la durée de remboursement.

Une fois que la simulation de crédit est validée, il faut remplir le formulaire de souscription (informations administratives et financières). L’étape suivante consiste à télécharger les justificatifs demandés puis à signer le contrat et à l’envoyer. L’ensemble de la procédure ne prend que quelques minutes.

2. Les conditions à remplir auprès d’un organisme de crédit

Pour emprunter de l’argent à un organisme de crédit, l’emprunteur doit être majeur, résider en France et percevoir des revenus réguliers. Malgré cela, les organismes de crédits se réservent le droit de refuser un prêt sans avoir à justifier leur décision.

Les personnes FICP sont le plus souvent écartées du prêt du fait de leurs difficultés passées à rembourser leurs créances.

3. Les justificatifs demandés par les organismes de crédit

Les organismes de crédit sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Il est donc impossible de souscrire à un crédit sans fournir un certain nombre de documents :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• les photocopies des trois derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition
• un RIB

4. Calculer son taux d’endettement pour éviter un refus de l’organisme de crédit

Il est conseillé de calculer le montant de l’emprunt que l’on est capable de rembourser en regard de ses charges fixes mensuelles et de ses revenus. En France, le taux d’endettement est limité à 35% de ses revenus.

La mensualité du crédit va donc représenter une charge supplémentaire que l’emprunteur doit être capable de rembourser sans risque de se retrouver en situation de surendettement. En cas de dépassement, le crédit lui sera refusé.

6. Les informations que doit fournir l’organisme de crédit

L’organisme de crédit est tenu de fournir à l’emprunteur une fiche précontractuelle d’informations et un contrat récapitulant toutes les modalités du prêt.