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Organisme de crédit

Un organisme de crédit est une société financière habilitée à prêter de l’argent à des particuliers et des professionnels. Elle doit être agréée auprès de l’APCR-Banque de France pour délivrer des crédits à la consommation jusqu’à 75.000€ et des crédits immobiliers.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

: l’essentiel

Types d’organismesFiliales de banque classique, mutualistes, plateforme de crowdfunding et organismes spécialisés
Crédits proposésPrêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit, crédit auto, crédit travaux, etc.
MontantJusqu’à 75.000€
DuréeJusqu’à 84 mois (120 mois sous conditions)
Taux0.2% à 21%
SouscriptionEn ligne, service client ou en agence

Différences entre un organisme de crédit et une banque

La différence avec une banque est qu’un organisme de crédit ne propose aucun autre service bancaire tel que la gestion d’un compte courant, la délivrance d’un chéquier, la domiciliation d’un virement, etc.

Ses activités sont limitées aux crédits à la consommation. Selon leur agrément, ils peuvent être habilités à commercialiser des crédits immobiliers.

Quels sont les organismes spécialisés dans le crédit ?

FloaBank

La Banque Postale

Cetelem

Cashper

Sofinco

Société Génerale

Carrefour

Les principaux organismes de crédit sont :

  1. FLOA Bank
  2. Cetelem
  3. Cofidis
  4. Sofinco
  5. Cofinoga
  6. Carrefour Banque
  7. Younited Credit
  8. Finfrog
  9. Yelloan
  10. Franfinance
  11. Boursorama Banque
  12. Domofinance
  13. Oney

1. FLOA Bank

Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt voyage
FLOA Bank
  • Jusqu’à15 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum2.500€
  • Montant maximum15.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.5 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.5 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt auto
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.20% à 18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank est un organisme de crédit en ligne qui propose une gamme complète de crédits à la consommation dont la demande se fait directement sur son site internet.

💰 Les offres de crédit FLOA Bank permettent d’emprunter de 100€ (micro crédit en ligne Coup de pouce) à 50.000€ (prêt personnel).

⏰ La durée de remboursement se fait sur 3 à 84 mois.

Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours à l’exception du Coup de pouce qui permet, avec l’option versement express, de bénéficier des fonds sous 24h.

OffresMontantDurée
Prêt personnel3.000€ – 50.000€3 – 84 mois
Crédit auto3.000€ – 40.000€6 – 84 mois
Prêt travaux3.000€ – 40.000€6 – 84 mois
Crédit renouvelable500€ – 6.000€6 – 60 mois
Coup de pouce100€ – 2.500€3 mois
Micro crédit instantané 100€ – 1.500€15 jours – 3 mois

2. Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum 75.000€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum84 mois
  • Taux4.79%
  • Souscription En ligne
Crédit Travaux Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum99.999€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum 96 mois
  • TauxJusqu’à 5%
  • SouscriptionEn ligne
Crédit Voyage Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75000€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum 84 mois
  • TauxJusqu’à 5%
  • SouscriptionSouscription

Cetelem est un organisme de crédit présent en ligne et en agence. C’est une filiale de BNP Paribas. Il commercialise des crédits à la consommation et des crédits immobiliers.

À noter toutefois que pour souscrire un crédit immobilier, l’emprunteur doit se rendre directement dans une agence BNP Paribas.

💰 Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un crédit conso Cetelem. Le plafond d’un crédit immobilier dépend de la capacité d’emprunt du particulier.

⏰ La durée de remboursement est comprise entre 3 et 96 mois pour un crédit à la consommation et jusqu’à 20 ans pour un crédit immobilier.

Les fonds sont généralement débloqués sous 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel500€ – 75.000€3 – 84 mois
Crédit auto500€ – 75.000€7 – 84 mois
Prêt travaux500€ – 99.999€7 – 96 mois
Crédit renouvelable500€ – 4.000€3 – 20 mois

3. Cofidis

Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cofidis est spécialisé dans les crédits à la consommation en ligne et le rachat de crédits. C’est une filiale du Crédit Agricole qui propose une gamme étendue de crédits à la consommation à l’exception du micro crédit.

💰 Le montant des crédits Cofidis peut atteindre 35.000€ pour un prêt personnel, un crédit auto et un crédit travaux. Son crédit renouvelable permet d’obtenir jusqu’à 6.000€.

⏰ Les crédits Cofidis peuvent être remboursés sur 6 à 84 mois. La durée maximale de son crédit renouvelable est de 48 mois.

Les offres de Cofidis sont soumises au Code de la consommation français. Les fonds sont versés à la fin du délai de rétractation obligatoire de 15 jours. L’emprunteur peut écourter le délai d’obtention des fonds à 8 jours en renonçant à son droit de rétractation.

OffresMontantDurée
Prêt personnel500€ – 35.000€6 – 84 mois
Crédit auto500€ – 35.000€6 – 84 mois
Prêt travaux500€ – 35.000€6 – 84 mois
Crédit renouvelable500€ – 6.000€6 – 48 mois

4. Younited Credit

Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 2%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt bateau
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal40.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt moto
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt voyage ou mariage
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Younited Credit est une plateforme de crowdlending. L’organisme de crédit prête des fonds collectés auprès d’investisseurs privés ou professionnels.

Il commercialise essentiellement des crédits à la consommation (prêt personnel, crédits affectés et une offre de mini crédit express).

💰 Les fonds empruntables sont plafonnés à 75.000€. Le mini prêt rapide permet d’obtenir jusqu’à 5.000€.

⏰ La durée de remboursement chez Younited Credit est comprise entre 6 et 84 mois pour le prêt personnel et les crédits affectés et de 1 à 4 mois pour le mini prêt.

Younited Credit dispose d’une particularité : il permet d’obtenir jusqu’à 3.000€ sous 24h. Pour des montants supérieurs, il faudra attendre la fin du délai de rétractation de 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel1.000€ – 75.000€6 – 84 mois
Crédit auto1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Prêt travaux1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Micro crédit300€ – 5.000€1 – 4 mois

5. Franfinance

Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimaleN.C.
  • Durée maximaleN.C.
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Franfinance
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal35.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 2.99%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit auto voiture électrique
Franfinance
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum15.000€
  • Montant maximal35.000€
  • Durée minimum25 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 2.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt travaux
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt économie d’énergie
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Franfinance est une filiale de la Société Générale qui propose principalement des crédits à la consommation affectés (crédit auto, crédit travaux, etc.) et des crédits non affectés (prêt personnel et crédit renouvelable). La demande de crédit se fait en ligne ou en contactant le service client Franfinance.

💰 Le montant des offres Franfinance est compris entre 500€ et 75.000€. Son crédit renouvelable est plafonné à 6.000€.

⏰ La durée de remboursement peut aller jusqu’à 120 mois.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel1.000€ – 75.000€6 – 84 mois
Crédit auto1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Prêt travaux1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Micro crédit300€ – 5.000€1 – 4 mois

6. Sofinco

Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.90%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt travaux
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.90%
  • Taux maximum17.50%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Rachat de crédit
Sofinco
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum100.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux5.18% (taux fixe)
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Sofinco est un organisme de crédit qui commercialise une gamme très large de crédits à la consommation à l’exception du micro crédit. La demande de crédit se fait en ligne ou en contactant le service client.

💰 Les offres de Sofinco permettent d’obtenir jusqu’à 75.000€ et jusqu’à 6.000€ pour le crédit renouvelable.

⏰ La durée de remboursement se fait au maximum sur 10 ans.

Les fonds sont disponibles au bout de 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel3.000€ – 75.000€12 – 120 mois
Crédit auto1.000€ – 75.000€12 – 120 mois
Prêt travaux1.000€ – 75.000€12 – 120 mois
Crédit renouvelable150€ – 6.000€15 jours – 12 mois

7. Cofinoga

Prêt personnel
Cofinoga
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum4.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale96 mois
  • Taux d’intérêt1 à 10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Cofinoga
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum4.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale96 mois
  • Taux d’intérêt1 à 10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
Cofinoga
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum4.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofinoga
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cofinoga est un organisme de crédit qui propose des offres de crédit non affectés (prêt personnel et crédit renouvelable) et des offres de crédit affecté (crédit auto et crédit travaux). La demande de crédit se fait principalement en ligne.

💰 Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec le prêt personnel Cofinoga et jusqu’à 4.000€ avec son offre de crédit renouvelable.

⏰ Le remboursement peut être étalé sur 96 mois au maximum.

Les offres Cofinoga sont soumises au Code de la consommation français. Les fonds sont versés au bout de 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel4.000€ – 75.000€12 – 96 mois
Crédit auto4.000€ – 75.000€12 – 96 mois
Prêt travaux4.000€ – 75.000€12 – 96 mois
Crédit renouvelable500€ – 4.000€3 – 60 mois

8. Oney

Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Cartes de paiements
Oney
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal6.000€
  • Durée minimum4 mois
  • Durée maximale60 mois
  • FraisÀ partir de 12€/mois
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Paiement en 3 ou 4 fois
Oney
  • Jusqu’à2 000 €
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal2.000€
  • Durée minimum3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Frais19%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Avance d’argent
Oney
  • Jusqu’à1 000 €
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal1.000€
  • Durée minimum1 mois
  • Durée maximale3 mois
  • Taux19.46%
  • Justificatifs nécessairesAucun
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Déco Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux5% à 19%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt auto et moto
Oney
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux1% à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1% à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Oney est une banque en ligne française qui est une filiale du groupe BPCE (La Banque Postale et Banque Populaire) et de Auchan.

Elle dispose d’offres de crédit à la consommation (prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, etc.) directement disponible en ligne ou en se rendant dans une enseigne Auchan.

Oney propose aussi des solutions de paiements à ses clients comme le paiement en plusieurs fois (3 ou 4 fois) et un avance d’argent.

💰 Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ avec un prêt auto et jusqu’à 1.000€ avec offre d’avance d’argent.

⏰ Les durées de remboursement varient selon l’offre bancaire sollicitée. Elles peuvent aller de 1 à 3 mois pour une avance d’argent et de 12 à 60 mois pour un prêt personnel.

Oney permet d’obtenir des fonds en 24h grâce à son avance d’argent. En revanche, les autres crédits seront débloqués sous 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel1.000€ – 21.500€12 – 60 mois
Crédit auto1.000€ – 50.000€12 – 84 mois
Prêt travaux1.000€ – 21.500€12 – 36 mois
Crédit renouvelable1.000€ – 5.000€12 – 60 mois
Avance d’argent500€ – 4.000€3 – 60 mois
Paiement en 3 ou 4 fois100€ – 2.000€3 – 4 mois

9. Yelloan

Prêt personnel
Yelloan
Logo Yelloan
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.90% à 18.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Yelloan
Logo Yelloan
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.90% à 18.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt travaux
Yelloan
Logo Yelloan
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt0.90% à 18.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Yelloan est un organisme spécialisé qui propose une offre de prêt personnel, une offre de crédit auto et une offre de prêt travaux directement disponible en ligne et en quelques clics.

💰 Le montant des offres de Yelloan est compris entre 1.500€ et 75.000€.

⏰ Le remboursement se fait sur 12 à 120 mois.

Les fonds sont débloqués aux termes du délai de rétractation de 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel1.000€ – 75.000€12 – 120 mois
Crédit auto1.000€ – 75.000€12 – 120 mois
Prêt travaux1.000€ – 75.000€12 – 120 mois

10. Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Finfrog est un organisme qui est spécialisé uniquement dans le micro crédit. La demande se fait entièrement en ligne et les fonds sont débloqués sous 24h.

💰 Le mini prêt Finfrog permet d’obtenir jusqu’à 600€.

⏰ La durée du remboursement est de 3 à 4 mois.

11. Boursorama Banque

Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel à taux réduit de 5%
Boursorama Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt auto
Boursorama Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêt0.75% à 2.50%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt à taux réduit véhicule éco-responsable
Boursorama Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose large éventail de produits et de services bancaires tels que des offres de crédits à la consommation (affecté ou non affecté), des produits d’épargne (compte bancaire, carte bancaire, etc.).

La gamme de crédits à la consommation comprend une offre de prêt personnel, une offre de crédit auto et une offre de micro crédit réservé à ses clients disposant d’un compte bancaire Boursorama Banque : CLIC.

💰 Il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un prêt personnel Boursorama Banque et jusqu’à 2.000€ avec l’offre CLIC.

⏰ La durée des crédits est comprise entre 1 et 72 mois.

Les fonds sont généralement versés sous 8 à 15 jours. Les fonds empruntés avec l’offre CLIC sont disponibles sous 24h.

OffresMontantDurée
Prêt personnel5.000€ – 75.000€12 – 72 mois
Crédit auto5.000€ – 50.000€12 – 72 mois
CLIC200€ – 2.000€1 – 3 mois

12. Carrefour Banque

Prêt travaux
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt à la consommation « équipement »
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.99% à 20.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt achat de véhicule
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.99% à 20.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence

Carrefour Banque est l’établissement bancaire en ligne du groupe de la grande distribution Carrefour. Elle propose à ses clients des crédits à la consommation, des assurances, des livrets d’épargne et des cartes de paiements (carte PASS).

L’offre de crédits de Carrefour Banque est constituée d’un prêt personnel et d’un crédit renouvelable associé à la carte PASS.

Les offres de crédits auto, travaux et voyage de Carrefour Banque

Carrefour Banque propose aussi des offres de crédit auto, de crédit travaux et de crédit voyage. Ce ne sont pas des crédits affectés à part entière mais des variations de l’offre initiale de son prêt personnel.

Carrefour ne propose pas de crédits affectés, mais des crédits non affectés spécifiquement ajustés selon son besoin.

💰 Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ avec le prêt personnel Carrefour Banque et jusqu’à 3.000€ avec son crédit renouvelable.

⏰ La durée de remboursement varie entre 12 et 84 mois.

Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt personnel500€ – 50.000€12 – 84 mois
Crédit auto3.000€ – 50.000€12 – 84 mois
Prêt travaux500€ – 50.000€12 – 84 mois
Crédit renouvelable500€ – 3.000€12 – 36 mois

13. Domofinance

Prêt travaux
Domofinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale96 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.80%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt véhicules
Domofinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.80%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt copropriété
Domofinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.80%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Eco Prêt à taux Zéro Copropriété
Domofinance
  • Jusqu’à30 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantJusqu’à 30.000€
  • DuréeJusqu’à 150 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Eco Prêt à taux Zéro
Domofinance
  • Jusqu’à30 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantJusqu’à 30.000€
  • DuréeJusqu’à 150 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt Confort Habitat
Domofinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum10 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 3.50%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt Confort Habitat Photovoltaïque
Domofinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum900€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum10 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 3.40%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt Économies d’Énergie
Domofinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 3.40%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt EDF Coup de pouce Chaudière
Domofinance
  • Jusqu’à9 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal9.999€
  • Durée minimum25 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 3.40%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt EDF Coup de pouce Pompe à Chaleur
Domofinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 3.40%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Domofinance est un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation et se positionne comme le spécialiste du financement des travaux de rénovation énergétique. Il propose principalement des offres de crédits auto et travaux sous la forme de prêt personnel.

Les offres avec un professionnel de Domofinance

Domofinance propose plusieurs offres de crédits pour financer ses projets de rénovation énergétique avantageux à condition que les travaux soient réalisés par un professionnel partenaire de Domofinance.

💰 Le montant des offres de crédit Domofinance est compris entre 1.500€ et 75.000€.

⏰ La durée de remboursement varie en fonction de l’offre de crédit sélectionnée. Pour un crédit auto ou travaux classique, la durée sera comprise entre 12 et 96 mois. Pour un prêt avec professionnel, il faudra plutôt compter entre 12 et 144 mois (selon le projet).

Les fonds sont versés sous 8 à 15 jours.

OffresMontantDurée
Prêt travaux1.500€ – 75.000€12 – 96 mois
Prêt véhicules1.500€ – 75.000€12 – 72 mois
Prêt Confort HabitatJusqu’à 75.000€Jusqu’à 144 mois
Prêt Coup de pouceJusqu’à 75.000€Jusqu’à 84 mois
Prêt Economies d’énergie5.000€ – 75.000€36 – 120 mois
Prêt Copropriété1.500€ – 75.000€12 – 120 mois
Eco-prêt à taux zéroJusqu’à 30.000€Jusqu’à 150 mois

Organisme de crédit : décryptage

Un organisme de crédit est un intermédiaire en crédits. Il prête des fonds à des particuliers ou des professionnels pour financer divers divers projets. Il est également habilité à fournir des services de paiement (cartes bancaires, paiement en plusieurs fois).

Les organismes de crédit sont soumis à la loi du 24 janvier 1984. Pour avoir le droit d’exercer, ils doivent être accrédités par le Comité des Établissements de Crédit et des Entreprises d’Investissement ou CECEI. Ils doivent également obtenir l’agrément de l’APCR-Banque de France.

Quels types de crédits sont délivrés par les organismes de crédit ?

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Les organismes de crédits sont spécialisés dans le crédit à la consommation : crédits non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit) et crédits affectés tels que le crédit auto et le prêt travaux.

Différences entre un crédit non affecté et un crédit affecté

Le crédit non affecté est une solution de financement très souple. L’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses dépenses.

C’est le crédit idéal pour un besoin d’argent, un voyage, un évènement familial, un déménagement, des soins dentaires ou esthétiques, une reprise d’études, etc. Le capital atteint 75.000€.

Le crédit affecté est dédié à des financements très précis. L’emprunteur doit produire un devis ou une facture pour obtenir le déblocage des fonds. Mais il a deux avantages indéniables : le taux d’intérêt est plus attractif que le taux d’un crédit non affecté et, si le projet avorte, il est annulé.

Ces crédits sont dédiés à l’univers de la mobilité, véhicules neufs ou d’occasion, ou à l’univers de la maison.

Les crédits proposés par les organismes de crédit

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

1. Organisme de crédit : le prêt personnel

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1% à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Hello Bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Les organismes de crédits proposent des prêts personnels rapides. Ils sont amortissables : cela signifie qu’il se terminent avec la dernière échéance remboursée. Le taux d’intérêt est fixe : il est affiché dans le contrat de prêt et ne peut pas évoluer.

Quel montant pour un prêt personnel ?

💰 Le montant d’un prêt personnel varie entre 200€ et 75.000€.

C’est le capital le plus important dont peut disposer un emprunteur à condition qu’il ait une capacité d’emprunt suffisante en regard de ses charges fixes et de ses revenus mensuels.

Quelle durée pour un prêt personnel ?

⏰ La durée de remboursement d’un prêt personnel varie entre 6 et 84 mois en moyenne. Il est parfois possible de rembourser jusqu’à 120 mois selon les organismes de crédit.

Quel taux pour un prêt personnel ?

Le taux moyen du prêt personnel se situe autour de 5% avec des variations entre 0.20% et 18%. Les prêts personnels en ligne bénéficient des taux d’appel les plus intéressants et de l’absence de frais de dossier.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de prêt personnel

OrganismesMontantDuréeDélai d’obtention
FLOA Bank3.000€ – 50.000€6 – 84 mois8 à 15 jours
Cetelem1.000€ – 75.000€6 – 84 mois8 à 15 jours
Orange Bank1.000€ – 75.000€12 – 84 mois8 à 15 jours

2. Organisme de crédit : le crédit renouvelable

Notre coup de coeur
Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

Le crédit renouvelable est un prêt non affecté assez particulier : il n’est pas amortissable, les sommes remboursées reconstituent la réserve d’argent qui est alors de nouveau disponible. Le taux d’intérêt est révisable : il est recalculé à chaque utilisation en fonction des sommes débloquées et des durées de remboursement choisies.

Quel montant pour un crédit renouvelable ?

💰 Le montant d’un crédit renouvelable est fonction de la capacité d’emprunt de l’emprunteur : entre 500€ et 6.000€. L’argent peut être versé sur un compte bancaire ou rattaché à une carte de crédit.

Quelle durée pour un crédit renouvelable ?

⏰ La durée de remboursement des crédits renouvelables est encadrée par la loi. Pour une réserve jusqu’à 3.000€, elle est limitée à 36 mois. Si la réserve atteint 6.000€, elle peut être remboursée sur 60 mois maximum.

Certains organismes de crédit permettent de choisir entre plusieurs vitesses de remboursement. Il est conseillé d’opter pour la plus rapide de manière à réduire le coût du crédit.

Quel taux d’intérêt pour un crédit renouvelable ?

Le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable varie entre 2% et 21%. C’est un des crédits à la consommation les plus onéreux.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de crédit renouvelable

OrganismesMontantDuréeDélai d’obtention
Cetelem500€ – 4.000€3 – 20 mois8 à 15 jours
Cofidis500€ – 6.000€6 – 48 mois8 à 15 jours
Franfinance500€ – 5.000€22 – 43 mois8 à 15 jours

3. Organisme de crédit : le micro crédit

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Le micro crédit est le plus petit des financements. Il permet de sortir de situations financières très urgentes, les fonds peuvent en effet être versés sur le compte de l’emprunteur en 24 heures.

Quel montant pour un micro crédit ?

💰 Le capital est compris entre 100€ et 5.000€. Certains organismes de crédit proposent parfois jusqu’à 8.000€.

Quelle durée de remboursement pour un micro crédit ?

⏰ La durée moyenne de remboursement s’échelonne sur 3 à 4 mois. Elle peut être réduite à 1 mois selon les organismes de crédit ou étendue à 36 mois (micro crédit Lydia).

Quel taux d’intérêt pour un micro crédit ?

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%. Lorsque le taux d’intérêt est à 0%, l’organisme de crédit facture des frais de dossier dont le montant oscille entre 6 et 13% du capital emprunté. À cela peuvent s’ajouter des frais de virement express si cette option est activée.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de micro crédit

OrganismesMontantDuréeDélai d’obtention
FLOA Bank100€ – 2.500€3 mois24h
Younited Credit300€ – 5.000€1 – 4 mois24h
Finfrog100€ – 600€3 – 4 mois24h

4. Organisme de crédit : le prêt étudiant

Prêt étudiant
BNP Paribas
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale12 ans
  • TAEG indicatif1.50%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt étudiant
État
  • Jusqu’à20 000 €
  • Format de la primeVirement bancaire
  • Taux d’intérêt0%
  • Durée remboursementJusqu’à 10 ans
  • OrganismesBanques ayant signé une convention avec l’Etat
  • CumulableOui
Prêt étudiant
Banque Populaire
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtEntre 0.90 et 2.15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à60 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum60.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtEntre 0.90 et 3.99%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1%
  • ÂgeEntre 16 et 30 ans
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Mutuel
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum80.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
LCL
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • Taux d’intérêtEntre 0.99 et 1.51%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le prêt étudiant est un prêt non affecté dans la mesure où l’emprunteur peut utiliser les fonds certes pour ses études, mais aussi pour financer ses dépenses du quotidien. Il est encadré par l’état qui se porte également garant auprès de l’établissement de crédit. Il est accessible aux étudiants âgés de moins de 28 ans.

Quel montant pour un prêt étudiant ?

💰 Le prêt étudiant est plafonné à 75.000€. Selon les études supérieures (école d’ingénieur, de commerce, etc.) et avec une caution parentale, le montant peut être bien plus élevé (jusqu’à 120.000€).

Le prêt étudiant garanti par l’État

Nemo enim ipsam voluptatem quia voluptas sit asper inna turaut odit aut fugit.

Quelle durée de remboursement pour un prêt étudiant ?

⏰ La durée de remboursement d’un prêt étudiant peut s’étendre à 10 voire 12 ans. Une période de franchise entre 2 et 7 ans peut être accordée.

L’étudiant bénéficie s’il le souhaite d’une période de remboursement différée ou franchise lui permettant de commencer à rembourser son prêt à la fin de ses études. Si la franchise est partielle, il s’acquitte des intérêts et de l’assurance emprunteur.

Quel taux d’intérêt pour un crédit étudiant ?

Le taux d’intérêt d’un crédit étudiant est le plus souvent inférieur à 1%.

5. Organisme de crédit : le crédit auto

Prêt auto
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.20% à 18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 2%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtVariable selon les agences
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit Auto
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 2.50%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
BNP Paribas
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum760€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale108 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto
CIC
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimum3 mois
  • Durée maximale60 mois
  • TauxDe 4 à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto
Banque Populaire
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtEntre 1 et 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt auto
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit voiture à taux zéro
CAF
  • Jusqu’à1 250 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.250€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum 75.000€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum84 mois
  • Taux4.79%
  • Souscription En ligne

Le crédit auto sert à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, mais aussi l’achat d’équipements automobiles. Une facture ou un devis est nécessaire pour souscrire ce prêt. Les fonds sont débloqués à l’issue du délai légal de rétractation. Dans certains cas, ce délai peut être abrégé à 3 jours.

Quel montant pour un crédit auto ?

💰 Le montant d’un crédit auto peut atteindre 75.000€, comme le prêt personnel. Il peut être mobilisé pour de petites sommes à partir de 500€.

Quelle durée de remboursement pour un crédit auto ?

⏰ La durée de remboursement du crédit auto s’étend sur 6 à 84 mois. La durée moyenne est de 60 mois.

Quel taux d’intérêt pour un crédit auto ?

Le taux d’intérêt des crédits affectés est en général plus intéressant que celui des prêts non affectés. Il tourne en moyenne autour de 3%.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de crédit auto

OrganismeMontantDurée
FLOA Bank3.000€ – 4.000€6 mois – 84 mois
Cetelem500€ – 75.000€7 mois – 84 mois
Younited Credit1.000€ – 50.000€6 mois – 84 mois
Crédit Agricole1.500€ – 50.000€12 mois – 84 mois

6. Organisme de crédit : le prêt travaux

Prêt travaux
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.5 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Déco Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux5% à 19%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Banque Populaire
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtEntre 3 et 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt travaux
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • Taux d’intérêt3 à 6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt à l’amélioration de l’habitat
CAF
  • Jusqu’à1 067 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.067€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux d’intérêt1%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le prêt travaux ressemble en tout point au crédit auto : c’est un crédit affecté, il est donc nécessaire de fournir des justificatifs d’achat. Ici, il est possible de financer l’achat de mobilier et d’équipements pour la maison, des travaux de rénovation, d’agrandissement, d’aménagement, etc.

Le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt sont identiques au crédit auto.

Quel montant pour un crédit travaux ?

💰 Le montant d’un crédit travaux peut atteindre 75.000€, comme le crédit auto.

Quelle durée de remboursement pour un crédit travaux ?

⏰ La durée de remboursement du crédit travaux s’étend sur 6 à 120 mois.

Quel taux d’intérêt pour un crédit travaux ?

Le taux d’intérêt d’un crédit travaux tourne en moyenne autour de 3%.

Tableau d’organismes de crédits disposant d’une offre de crédit travaux

OrganismeMontantDurée
FLOA Bank3.000€ – 40.000€6 mois – 84 mois
Cofidis500€ – 35.000€6 mois – 84 mois
Younited Credit 1.000€ – 50.000€6 mois – 84 mois

7. Organisme de crédit : le rachat de crédits

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédit
Sofinco
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum100.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux5.18% (taux fixe)
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Rachat de crédits
Carrefour Banque
  • Jusqu’à150 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal150.000€ (sans limite de plafond en cas de garantie hypothécaire)
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximale120 mois (300 mois sous conditions)
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts à la consommation, un découvert bancaire, des dettes personnelles et un crédit immobilier en un seul prêt. L’avantage est de diminuer son taux d’endettement grâce à une mensualité inférieure à la somme des mensualités en cours.

Il est également possible de réduire le coût du crédit en ne payant plus qu’une seule assurance de prêt et en bénéficiant d’un taux d’intérêt plus avantageux.

8. Organisme de crédit : le crédit immobilier

Crédit immobilier
Boursorama Banque
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100000€
  • Montant maximalPas de plafond
  • Durée7 à 25 ans
  • Taux d’intérêtFixe
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit immobilier
Fortuneo
Logo Fortuneo banque
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum80000€
  • Montant maximal2000000€
  • Durée2 à 25 ans
  • Taux d’intérêtFixe
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit immobilier
Hello Bank!
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum10000€
  • Montant maximal2000000€
  • Durée2 à 25 ans
  • Taux d’intérêtFixe
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit immobilier
Mona Banq
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum30000€
  • Montant maximal480000€
  • Durée5 à 25 ans
  • Taux d’intérêtFixe et PTZ
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit immobilier est très encadré par la législation. Il est possible de financer l’achat d’un bien immobilier mais aussi des travaux supérieurs à 75.000€.

L’organisme de crédit doit obligatoirement être agrée par l’ACPR. De nombreux frais sont facturés eu égard aux montants souscrits et la concurrence est très forte sur ce secteur. Il est donc impératif de comparer les offres (frais de dossier, frais de garantie, frais d’assurance de prêt, taux d’intérêt…).

Crédit immobilier : quel montant ?

💰 Le montant du crédit immobilier dépend de la capacité d’achat de l’emprunteur. La mensualité ne doit pas excéder 35% d’endettement, assurance de prêt comprise.

Quelle durée de remboursement pour un crédit immobilier ?

⏰ La durée moyenne d’un crédit immobilier est de 20 ans. Elle est directement liée à la capacité d’emprunt de l’acquéreur et elle impacte fortement le coût du crédit. Dans le neuf, il est possible d’emprunter sur 25 ans.

Quel taux d’intérêt pour un crédit immobilier ?

Le taux d’intérêt est libre avec un plafond à ne pas dépasser, celui du taux d’usure. Le taux d’usure est fixé par la Banque de France tous les trimestres, il est publié sur le Journal Officiel.

Quels sont les services de paiement délivrés par les organismes de crédit ?

Les organismes proposent aussi des services alternatifs au crédit comme la délivrance d’une carte de crédit ou de paiement et la possibilité d’avoir recours au paiement en plusieurs fois.

1. Les cartes de crédit

Carte ZERO
Advanzia Bank
Logo Advanzia Bank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Paiement au comptant
  • Paiement en crédit
  • Plafond de retraitJusqu’à 1.000€ par semaine
  • Plafond de paiementJusqu’à 8.000€ par mois
  • Plafond de paiement sans contactJusqu’à 30€ par achat ou jusqu’à 150€ consécutif
  • LieuFrance et à l’étranger
  • FonctionnementRetraits d’argent, règlements chez les commerçants et achats en ligne
  • TypeMastercard
Carte Mastercard
Cdiscount
  • Paiement différé
  • Paiement en plusieurs fois
  • Plafond de retrait500€/7 jours
  • Sans contactJusqu’à 50€
  • Frais1.25€/mois (15€/an)
  • PaiementsDifféré, 3x, 5x, 10x ou 20x
  • Cashback1% sur tous les achats
  • Assurance et assistanceAssurance Protection des achats
  • UtilisablePartout dans le monde
Carte Mastercard Gold
Cdiscount
  • Paiement différé
  • Paiement en plusieurs fois
  • Plafond de retrait1.000€/7 jours
  • Sans contactJusqu’à 50€
  • Frais4.50€/mois (54€/an)
  • PaiementsDifféré, 3x, 5x, 10x ou 20x
  • Cashback1% sur tous les achats, 2% pour les achats chez Casino et Cdiscount
  • Assurance et assistanceAssurance Protection des achats, garantie Voyage et garantie Meilleur Prix
  • UtilisablePartout dans le monde
  • Offres de bienvenue100€
Carte de paiement
Oney
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Type de carteVisa
  • Coût15€ par an
  • TAEG jusqu’à 3.000€21%
  • TAEG de 3.000 à 6.000€10.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Carte de paiement
Carrefour
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Type de carteMastercard
  • Coût14 à 55€ par an
  • TAEG20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Les organismes de crédits délivrent principalement des cartes de crédit le plus souvent adossées à un crédit renouvelable. Les cartes type carte bancaire permettent de payer ses achats au comptant, à débit différé ou en petites mensualités dans toutes les enseignes.

Elles font partie du réseau Visa ou Mastercard. L’emprunteur peut également effectuer des retraits dans n’importe quel guichet. Les cartes de magasin à l’inverse ne sont utilisables que dans une ou plusieurs enseignes partenaires.

2. Le paiement en plusieurs fois

Pour un achat de 600€

À l’achat
200€

1ere mensualité
200€

2e mensualité
200€

Le paiement en plusieurs fois est une facilité accordée par les commerçants. Il permet d’étaler ses dépenses sur 3 à 4 mois, parfois plus. Le taux d’intérêt varie entre 0% et 21%. Lorsqu’il est à taux zéro, cela signifie que le commerçant prend les frais à sa charge.

Le paiement en plusieurs fois est considéré comme un crédit à la consommation, il est soumis aux mêmes règles.

Comment demander un financement à un organisme de crédit ?

Les organismes de crédits proposent leurs offres en ligne ou en agence. La souscription se déroule en quelques étapes. La dématérialisation du dossier de prêt accélère grandement son étude. L’emprunteur obtient une réponse de principe en moins de 24 heures.

Comparer les offres des organismes de crédit

Il est très important de comparer les offres à prestations égales. La comparaison n’est pas circonscrite au coût du crédit : les fonctionnalités du prêt sont aussi importantes.

Le report de mensualité peut être intéressant à avoir, surtout si la durée de remboursement est longue. Elle permet de pouvoir faire face à une difficulté financière passagère.

Les organismes de crédit proposent tous leur propre plateforme en ligne, il est donc très avantageux de faire appel à un comparateur de crédits pour comparer les offres.

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

1. Les étapes de souscription auprès d’un organisme de crédit

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours

Les organismes de crédit mettent à la disposition des emprunteurs des simulateurs leur permettant de calculer le montant de leur mensualité en regard du capital souhaité et de la durée de remboursement.

Une fois que la simulation de crédit est validée, il faut remplir le formulaire de souscription (informations administratives et financières). L’étape suivante consiste à télécharger les justificatifs demandés puis à signer le contrat et à l’envoyer. L’ensemble de la procédure ne prend que quelques minutes.

2. Les conditions à remplir auprès d’un organisme de crédit

Pour emprunter de l’argent à un organisme de crédit, l’emprunteur doit être majeur, résider en France et percevoir des revenus réguliers. Malgré cela, les organismes de crédits se réservent le droit de refuser un prêt sans avoir à justifier leur décision.

Les personnes FICP sont le plus souvent écartées du prêt du fait de leurs difficultés passées à rembourser leurs créances.

Durée légale de rétractation

La durée légale de rétractation a pour objectif de protéger l’emprunteur. Elle est fixée à 14 jours calendaires. Un accord entre le créancier et l’emprunteur peut être passé en vue de raccourcir ce délai à 7 jours, voire à 3 jours pour les crédits auto par exemple.

Si les fonds ont été versés avant le terme du délai légal de rétractation, l’emprunteur peut quand même user de son droit.

3. Les justificatifs demandés par les organismes de crédit

Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Les organismes de crédit sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Il est donc impossible de souscrire à un crédit sans fournir un certain nombre de documents :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • les photocopies des trois derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition
  • un RIB

4. Calculer son taux d’endettement pour éviter un refus de l’organisme de crédit

Il est conseillé de calculer le montant de l’emprunt que l’on est capable de rembourser en regard de ses charges fixes mensuelles et de ses revenus. En France, le taux d’endettement est limité à 35% de ses revenus.

La mensualité du crédit va donc représenter une charge supplémentaire que l’emprunteur doit être capable de rembourser sans risque de se retrouver en situation de surendettement. En cas de dépassement, le crédit lui sera refusé.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

6. Les informations que doit fournir l’organisme de crédit

Identité et adresse

Type de crédit consenti

Le montant, la durée, le calendrier et les modalités du capital prêté

Le montant total dû, le coût total du crédit et le TAEG

Le délai de rétractation et les indemnités facturées en cas d’impayé

L’organisme de crédit est tenu de fournir à l’emprunteur une fiche précontractuelle d’informations et un contrat récapitulant toutes les modalités du prêt.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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