Comment fonctionne le Passeport Crédit du Crédit Mutuel ?
Le Passeport Crédit est un crédit renouvelable proposé par le Crédit Mutuel, permettant d’accéder à une réserve d’argent comprise entre 6 000 € et 50 000 €.
Combien coûte le Passeport Crédit ? Quels taux ?
Le taux d’intérêt se situe entre 5,75 % et 11,91 %, et varie selon le montant débloqué.
La simulation du Crédit Mutuel débute à 500 €, mais le site internet indique clairement que le déblocage minimum est de 1 500 €, et le service client nous l’a aussi confirmé.
| Montant | 12 mois | 18 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 500 à 2 999 € | 10,64 % | 9,38 % | 8,77 % | 8,17 % | 9,02 % | 8,84 % |
| 3 000 à 5 999 € | 8,07 % | 7,47 % | 7,16 % | 6,87 % | 6,83 % | 6,74 % |
| 6 000 à 10 000 € | 6,27 % | 6,27 % | 6,27 % | 6,27 % | 6,38 % | 6,38 % |
| 10 001 à 50 000 € | 5,75 % | 5,75 % | 5,75 % | 5,75 % | 6,27 % | 6,27 % |
Plus le montant emprunté est élevé, plus le taux est bas.
Jusqu’à 5 999 €, les taux étant différents pour tous les montants et toutes les durées, on a fait des moyennes.
Comment s’en sort-il niveau coûts face aux spécialistes du crédit ?
| Rang | Prêteur | 500 € 12 mois | 1 600 € 12 mois | 2 000 € 24 mois | 3 000 € 36 mois | 6 000 € 60 mois | 8 000 € 60 mois | Moyenne |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
| 7,90 % | 23,45 % | 9,80 % | 15,70 % | 15,70 % | 8,70 % | 15,54 % |
| 2 |
| 21 % | 5,90 % | 20 % | 15,70 % | 14,10 % | – | 14,57 % |
| 3 |
| *15,90 % | 15,90 % | 19,91 % | 22,92 % | 15,68 % | – | 16,50 % |
| 4 |
| 23,48 % | 15,99 % | 21,10 % | 21,10 % | – | – | 17,95 % |
| 5 |
| 23,30 % | 23,30 % | 23,30 % | 23,30 % | 15,71 % | 8,73 % | 19,44 % |
| 6 |
| 23,47 % | 23,47 % | 23,47 % | 23,47 % | – | – | 19,65 % |
* 10 mois – ** 15 mois
Lorsqu’une valeur est manquante sur la colonne, elle est remplacée par la moyenne des autres taux.
Sofinco est le plus compétitif pour les petits crédits entre 200 et 1 500 €, qui sont les sommes généralement utilisées avec un crédit renouvelable, tandis que le Crédit Mutuel devient nettement plus avantageux dès que l’on utilise au moins 2 000 €.
Simulation des mensualités et du coût Passeport
| Montant utilisé | Taux | Durée | Mensualité | Coût du prêt |
|---|---|---|---|---|
| 1 500 € | 11,91 % | 12 mois | 129,62 € | 49,447 € |
| 3 000 € | 7,46 % | 24 mois | 133,10 € | 183,58 € |
| 6 000 € | 6,27 % | 36 mois | 182,80 € | 559,53 € |
| 10 000 € | 6,38 % | 48 mois | 235,77 € | 1 280,49 € |
| 15 000 € | 6,27 % | 60 mois | 290,69 € | 2 387,72 € |
Quel est notre avis sur ce crédit renouvelable ?
Ce crédit se démarque par un taux particulièrement avantageux dès que l’on utilise plus de 2 000 €, un niveau qu’aucun établissement spécialisé ne parvient à égaler.
La banque impose un minimum de 1 500 € par utilisation, alors que d’autres organismes comme FLOA ou Cetelem permettent d’emprunter dès 200 €. Un manque de flexibilité qui peut être contraignant.
Si vous êtes déjà client du Crédit Mutuel et que vous avez potentiellement plusieurs projets nécessitant plus de 1 500 €, ce crédit peut être intéressant. Sinon, mieux vaut opter pour un crédit renouvelable plus souple.
En résumé
Pour son manque de flexibilité au niveau des montants utilisables, ce qui est censé être l’atout numéro 1 d’un crédit renouvelable, nous ne recommandons pas ce crédit. Ses taux restent toutefois ultra compétitifs.
Comment est déterminé le montant du crédit ?
Le montant du crédit est défini en accord avec un conseiller, en fonction des revenus et de la capacité d’emprunt de l’emprunteur.
Ne pas confondre montant du crédit et montant d’une utilisation
Le montant du crédit, la réserve d’où vous pouvez piocher de l’argent, est situé entre 6 000 € et 50 000 €.
Une fois cette réserve obtenue, vous pouvez choisir d’emprunter réellement le montant que vous souhaitez. La somme minimale est de 1 500 €.
Comment accéder aux fonds ?
Vous pouvez débloquer le Passeport Crédit directement depuis votre Espace Client en accédant à l’onglet “Opérations”, puis en sélectionnant “Passeport Crédit”.
Ces fonds seront ensuite envoyés sur votre compte bancaire personnel et vous pourrez les utiliser comme bon vous semble.
Est-il réservé aux détenteurs d’un compte au Crédit Mutuel ?
Oui, le Passeport crédit est réservé aux clients du Crédit Mutuel. Pour en bénéficier, il est nécessaire de détenir un compte dans l’une des caisses de la banque et de valider son dossier avec un conseiller.
En ce qui concerne le compte-joint, les justificatifs du Passeport Crédit demandés par l’agence concernent les deux titulaires. Ainsi, chaque co-emprunteur devra remettre les documents nécessaires à l’étude du dossier.
Un étudiant a la possibilité de souscrire un Passeport Crédit. Selon sa situation personnelle (salarié ou non), le Crédit Mutuel est en droit d’exiger un garant qui se portera caution en cas de défaillance de l’étudiant.
On aurait cependant tendance à vous conseiller d’emprunter un prêt étudiant à la place, bien plus intéressant financièrement.
Quels sont les justificatifs à fournir ?
Les documents requis incluent :
- Une pièce d’identité valide
- Un justificatif de domicile récent
- Des preuves de revenus, telles que les deux derniers bulletins de salaire, les avis d’imposition
- Une liste des charges fixes mensuelles et des autres crédits en cours
- Des relevés bancaires récents
Quel est le délai d’obtention du Passeport Crédit ?
Pour obtenir la réserve, il faut compter minimum 14 jours (7 jours sur demande) pour respecter le délai de rétractation.
Une fois ce délai passé, le souscripteur peut débloquer tout ou partie de son crédit en quelques heures, sans nouveau délai de rétractation, qui ne s’applique qu’à la souscription du Passeport Crédit.
À quoi peut servir ce crédit ?
Ce financement peut être utilisé pour financer divers projets, tels que l’achat d’un équipement, d’un voyage, d’une voiture ou des travaux de rénovation.
Aucune justification de dépense n’est nécessaire.
Comment se passe le remboursement du Passeport Crédit ?
Comme un crédit classique, avec des remboursements mensuels. Ceux-ci reconstituent la réserve d’argent octroyée. Les intérêts ne s’appliquent que sur les montants réellement utilisés, et non sur la totalité de la ligne de crédit.
Comment résilier ce crédit ?
À partir de la signature du contrat, vous avez 14 jours pour annuler votre demande sans frais supplémentaires.
Une fois la réserve utilisée, tout crédit doit être entièrement remboursé avant de pouvoir être résilié.
Peut-on rembourser par anticipation ?
Le Crédit Mutuel autorise le remboursement anticipé, que ce soit partiel ou total.
Cependant, si le montant remboursé dépasse 10 000 €, des frais peuvent s’appliquer, représentant environ 1 % du montant remboursé.
Sachez que, si vous n’utilisez pas votre crédit pendant 1 an à partir de son renouvellement automatique, la réserve se ferme.
Peut-on reporter des échéances ?
Cela n’est pas prévu contractuellement. Toutefois, le service client nous a informés que cela pouvait être négocié avec un conseiller (dans la limite d’un seul report ).
La réserve peut rester disponible sans engendrer de frais
Vous pouvez conserver la réserve sans frais.
Comment contacter le service client ?
Cela dépend de votre code postal. Voici la page internet du Crédit Mutuel vous permettant d’obtenir le numéro précis pour votre ville.
Par exemple, pour les personnes en Île-de-France, vous devrez contacter le 09 69 39 19 91. Ce numéro est ouvert du lundi au samedi à partir de 8h30 et jusqu’à 19h en semaine.
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