Pourquoi Sofinco m’a-t-il accordé un avis favorable, puis un refus ?

Une réponse de principe n’est pas une décision définitive. La première réponse (de principe) à une demande de crédit, est donnée immédiatement, et basée sur les informations que vous fournissez lors de votre demande, cette réponse est basée sur du déclaratif.

Quand la réponse de principe est positive, vous envoyez vos justificatifs (identité, revenus, domicile), puis Sofinco les analyse.

À la suite de cette étude Sofinco peut décider de finalement donner une réponse définitive négative.

Quelles pourraient être les raisons d’un refus ?

• Taux d’endettement trop élevé : après souscription au nouveau prêt, il ne doit pas dépasser 35%, sinon vous êtes inéligible
• Historique de crédit négatif : un antécédent de retard de paiement ou de mauvais comportements financiers peut affecter votre capacité à obtenir un crédit (scoring bancaire)
• Mauvais documents fournis : si les documents demandés ne sont pas complets ou conformes, votre demande peut être rejetée
• Sofinco ne peut plus fournir de crédit : l’organisme peut se retrouver temporairement à court de fonds pour financer de nouveaux crédits
• Inscription au fichier des interdits de crédit (FICP) : être inscrit sur ce fichier empêche l’obtention de nouveaux crédits

Déterminer votre profil emprunteur

Nous vous proposons notre propre outil pour déterminer votre profil emprunteur, la réponse n’engage que nous, pour avoir une réponse ferme et définitive, remplissez notre formulaire qui interroge 8 établissements et vous donne des réponses de principe immédiates.

Un refus est-il définitif ?

Pour une demande précise, oui. Il n'est pas possible de négocier pour obtenir une acceptation. Sofinco n'a par ailleurs aucune obligation de donner les raisons du refus.

Toutefois, ce n'est pas parce que l'organisme a refusé une demande qu'il les refusera toutes.

Quand refaire une demande ?

Nous vous encourageons à ne pas refaire de demande avant d'avoir laissé s'écouler un délai de 3 mois.

Un refus chez Sofinco = un refus chez tous les autres ?

Donc n'hésitez pas à réitérer votre demande. De plus, un refus dans un établissement ne veut pas dire que vous recevrez un refus dans un autre. Faites plusieurs demandes auprès de plusieurs prêteurs.

Pourquoi Sofinco ne pourrait-il plus vous fournir de crédit ?

Les organismes de crédit, comme Sofinco, veulent maîtriser leur risque. Si trop de crédits ont été accordés, l'organisme peut décider en interne de moins en donner de manière temporaire.

Le refus ne serait donc pas lié à votre situation mais à une politique commerciale interne.

À noter que si cette raison justifie le refus, alors ce refus interviendra au moment de la demande de principe (au moment de la demande initiale de crédit).

Comment savoir si vous êtes fiché au FICP ?

Pour savoir si vous êtes fiché au FICP, vous devez demander un relevé FICP à la Banque de France. Vous pouvez le faire en ligne ou par courrier, en fournissant une pièce d'identité et vos coordonnées complètes.

Si vous avez des questions ou des doutes, contactez également la CNIL. Bien qu'elle ne gère pas le FICP, elle peut vous renseigner sur vos droits, notamment en cas d'erreur dans l'inscription ou de besoin de rectification de vos données.

Comment faire si vous n'êtes pas solvable ?

Vos charges fixes mensuelles (loyers + mensualités de crédits en cours et futurs) ne doivent pas compter pour plus de 35% dans vos revenus mensuels.

Vous avez plusieurs solutions dès lors pour régler votre non-solvabilité :

• Emprunter moins d'argent ou sur une plus longue durée : plus vous empruntez sur une longue période, plus les mensualités seront basses
• Rembourser une partie de vos crédits en cours pour faire baisser votre taux d'endettement
• Regrouper une partie ou l'ensemble de vos crédits en cours pour en renégocier les conditions
• Attendre que votre situation évolue : hausse de vos revenus, baisse de vos charges