Crédit auto

Le crédit auto est un crédit à la consommation affecté d’un montant compris entre 1.000€ et 75.000€. Il s’amortit sur 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt moyen est de 3%. Un devis ou une facture sont nécessaires pour l’obtenir.

Notre comparateur de crédits auto

1. Crédit auto FLOA Bank

Le crédit auto FLOA Bank finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion d’un montant de 3.000€ à 40.000€ sans apport ni frais de dossier. La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 84 mois. Le crédit auto est un prêt affecté mais avec FLOA Bank, il est inutile de fournir un justificatif jusqu’à 14.990€.

Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18.49%.

2. Crédit auto Orange Bank

Orange Bank permet d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€ pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion amortissable sur 12 à 84 mois. Le délai d’obtention des fonds varie entre 8 et 14 jours. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank pour en bénéficier.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

3. Crédit auto Cetelem

Cetelem finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion jusqu’à 75.000€ via un crédit auto classique sans apport ou en LOA (Location avec option d’achat d’un véhicule neuf). La réponse de principe est immédiate. Les fonds peuvent être versés sur demande dès le 8e jour après la signature du contrat. La durée de remboursement s’échelonne sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est de 4.79%.

4. Crédit auto GMF

A la GMF, le crédit auto est plafonné à 45.000€ remboursable sur 12 à 72 mois et sans frais de dossier. Pour l’achat d’un camping car, il est possible de rembourser jusqu’à 84 mois. La réponse est immédiate, les fonds sont versés sous 48 heures.

5. Crédit auto Younited Credit

Le montant du crédit auto chez Younited Credit s’élève à 50.000€ sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt pour un véhicule d’occasion est plus attractif que pour un véhicule neuf.

Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.

6. Le crédit auto du Crédit Agricole

Le montant du crédit auto au Crédit Agricole est compris entre 1.500€ et 50.000€ à rembourser entre 12 et 84 mois. La première échéance peut être repoussée de 30 à 60 jours après le déblocage des fonds. Le crédit peut être souscrit en agence ou via son espace personnel pour les clients de la banque.

Le crédit auto : décryptage

Le crédit auto est un prêt à la consommation amortissable. Il est affecté à l’achat de biens particuliers : un véhicule neuf ou d’occasion, un deux roues, une voiture sans permis, un utilitaire, un camping car, un mobil home, un quad, un bateau, etc. Il peut être souscrit avec ou sans apport. Le crédit auto est avantageux par rapport à aux autres crédits à la consommation.

Si la vente est annulée par défaut de livraison, le crédit est n’est pas débloqué, il est simplement annulé, l’emprunteur n’a rien à rembourser. La première échéance du crédit auto est débitée sur le compte bancaire de l’emprunteur seulement après la livraison du véhicule.

1. Quel est le montant d’un crédit auto ?

Le crédit auto est compris entre 500€ et 75.000€ selon les organismes de prêt. Il est donc possible de financer au besoin des réparations ou des aménagements importants à la suite de l’achat d’un véhicule d’occasion.

Exemples de crédit auto

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	3.000€ – 4.000€	6 mois – 84 mois
Cetelem	500€ – 75.000€	7 mois – 84 mois
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 mois – 84 mois
Crédit Agricole	1.500€ – 50.000€	12 mois – 84 mois

2. Quelle est la durée de remboursement d’un crédit auto?

L’emprunteur peut rembourser son crédit auto sur 6 à 84 mois. La durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit, il faut donc l’ajuster avec discernement. L’emprunteur doit prendre en compte sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement qui ne doit pas dépasser 35%.

La durée de remboursement s’apprécie également en fonction du type de véhicule. Pour une voiture d’occasion par exemple, il est conseillé de choisir une durée comprise entre 24 et 36 mois. Pour une voiture neuve, la durée conseillée est de 60 mois maximum.

3. Quel est le taux d’intérêt d’un crédit auto ?

On trouve sur le marché du crédit auto des taux d’intérêt à partir de 0.99%. Il oscille en général entre 1% et 4.3% (pour 60 mois). L’achat d’un véhicule propre est souvent à un taux plus avantageux. Il est possible de trouver des crédits auto à taux zéro auprès des concessionnaires.

Ces offres sont très ponctuelles et ne concernent que certains véhicules dont ils souhaitent faire la promotion.

4. Où trouver un crédit auto ?

On trouve les crédits auto dans les banques (classiques ou en ligne), auprès des organismes de crédits, de certains assureurs ou encore auprès des concessionnaires automobiles.

• Banques : Crédit Agricole, BNP Paribas, LCL, Société générale, Crédit mutuel, etc.
• Organismes de crédit : FLOA Bank, Orange Bank, Cetelem, Cofidis, etc.
• Assureurs : GMF, MAAF, etc.

Quelles sont les fonctionnalités du crédit auto ?

Les contrats proposent souvent la pause paiement en plus des dispositions légales que sont le remboursement anticipé et le rachat de crédit.

1. Le report de mensualité

Reporter sa mensualité de crédit consiste à faire une pause dans le paiement de son crédit. Deux types de report sont proposés : le report partiel et le report total.

• Report partiel : le capital est reporté en fin de crédit, l’emprunteur paye les intérêts et l’assurance de prêt.
• Report total : le capital et les intérêts sont reportés en fin de crédit; l’assurance paye seulement l’assurance de prêt.

Si le report est pratique pour éviter par exemple un impayé, il a un coût : des intérêts seront facturés en sus.

2. Le remboursement anticipé

La loi autorise l’emprunteur à rembourser son crédit auto par anticipation d’une manière partielle ou totale. Il peut faire valoir ce droit à tout moment, tout au long de la vie du contrat.

3. Le rachat du crédit auto

Le crédit auto est éligible au rachat de crédits. Il peut être regroupé avec d’autres dettes au sein d’un seul prêt. L’emprunteur n’a ainsi plus qu’une mensualité, souvent allégée par rapport à l’endettement avant le rachat et une seule assurance de prêt.

Comment simuler un crédit auto ?

La souscription en ligne a le mérite d’éviter de se déplacer. Les plateformes de crédits mettent à la disposition des demandeurs des outils de simulation qui permettent de moduler sa mensualité.

Avant toute chose, l’emprunteur doit calculer sa capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant du prêt qu’il pourra rembourser sans difficulté en regard de ses charges et de ses revenus.

Ensuite, il faut formaliser son projet : type de véhicule, montant du prêt, montant des échéances et durée de remboursement souhaité.

Simulation d’un crédit auto

Montant	Durée	Taux moyen	Mensualité
18.000€	36 mois	4%	537€

Comment choisir son crédit auto ?

Pour choisir, il est important d’étudier le marché du crédit auto, il y a une forte concurrence. Les sites comparateurs de crédit permettent de visualiser les offres et de trouver celle qui sera la plus adaptée à son projet et à son budget.

Il est conseillé de comparer différents critères :

• Le TAEG (taux annuel effectif global) qui englobe tous les frais y compris les frais d’assurance de prêt
• Les montants proposés
• Les durées de remboursement
• Le coût du crédit
• Les fonctionnalités et surtout les pénalités de retard en cas d’incident de paiement

Formule de calcul pour calculer le coût du crédit auto

Les frais d’assurance du crédit auto

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. L’organisme de crédit peut l’exiger dans certaines situations : capitaux empruntés élevés, durée de remboursement étendue, profil d’emprunteur risqué…

Il est toujours conseillé de s’assurer pour se protéger, c’est pourquoi les organismes de prêt la proposent le plus souvent. Or les tarifs sont libres et l’étude de la concurrence permet de faire de réelles économies sur le coût du crédit. La loi a donc prévu que l’organisme de prêt n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance à l’emprunteur. Celui-ci peut adhérer ailleurs à condition de proposer le même niveau de garanties.

Les démarches pour obtenir un crédit auto

La souscription en ligne se déroule en quelques étapes très rapides. Après avoir validé sa simulation, l’emprunteur fournit les informations demandées : le véhicule acheté, le montant du devis, son état civil, son adresse, sa situation professionnelle, le montant de ses revenus.

À l’issue de cette étape, il reçoit une réponse de principe. On lui demande alors de télécharger les justificatifs et de signer son contrat. A partir de ce moment, le délai légal de rétractation commence à courir. Il est de 14 jours calendaires. Avec l’accord de l’organisme de crédit, les fonds pourront être débloqués avant.

1. Quels sont les justificatifs pour un crédit auto ?

L’emprunteur doit justifier un certain nombre d’éléments comme son identité, son âge, sa solvabilité, son projet, etc.

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• La photocopie des 3 derniers bulletins de paye ou avis d’imposition pour les indépendants
• Le devis ou la facture du véhicule
• 1 RIB
• Parfois les derniers relevés de compte bancaire

2. Quels documents doit fournir le prêteur pour un crédit auto ?

Les établissements de prêt sont tenus de fournir une fiche précontractuelle contenant toutes les informations utiles à l’emprunteur. Cette fiche doit l’aider à accepter l’offre en toute connaissance de cause.

3. Qui peut souscrire un crédit auto ?

Le crédit auto est accessible aux personnes majeures et résidant en France. Elles doivent justifier de revenus stables et d’un taux d’endettement inférieur ou égal à 33% de leurs revenus.

Les personnes FICP sont exclues dans la mesure où elles ont témoigné des difficultés à rembourser leurs dettes. Elles peuvent en revanche recourir au micro crédit social, l’achat d’un véhicule entre dans les critères d’attribution.

4. Crédit auto : cas particuliers

Est-il possible d’obtenir un crédit auto lorsque l’on est retraité ?

Les retraités peuvent demander un crédit auto. Il n’y a aucune limite d’âge. Il est possible que l’établissement de crédit exige en revanche une assurance de prêt.

Est-il possible d’avoir un crédit auto sans justificatif ?

Le crédit auto est un prêt affecté : il est obligatoire de justifier l’utilisation des fonds prêtés. De plus, les organismes de crédit sont obligés de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Ils consultent à cet effet les fichiers de la Banque de France.

Est-il possible d’obtenir le financement en moins de 8 jours ?

Le délai légal de rétractation minimum est de 7 jours incompressibles. Il arrive qu’il soit abrégé à 3 jours si le véhicule est disponible à la livraison.

Peut-on souscrire un crédit auto à deux ?

La souscription avec un co-emprunteur rassure l’organisme de crédit : les revenus sont supérieurs, la garantie d’être remboursé est renforcée puisque les co-emprunteurs seront solidairement responsables du crédit.

Quelles sont les alternatives au crédit auto ?

Les alternatives au crédit auto sont les prêts non affectés : le crédit personnel, le crédit renouvelable voire le micro crédit. Il est également possible de financer son véhicule au moyen d’un leasing (LOA ou LDD).

1. Le crédit personnel pour financer son auto

Le prêt personnel permet d’acquérir un véhicule neuf ou d’occasion à partir de 200€ et jusqu’à 75.000€. C’est un prêt amortissable à taux fixe. Aucun justificatif n’est exigé. La durée de remboursement est identique à celle du crédit auto : entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt est différent : entre 0.20% et 18%. Les fonds sont débloqués entre 8 et 15 jours après la signature de l’offre de prêt, ce qui correspond au même délai que le crédit auto. En revanche, si le véhicule n’est pas livré, le crédit personnel perdure.

2. Le crédit renouvelable pour acheter un véhicule d’occasion

Les fonds du crédit renouvelable, jusqu’à 6.000€, permettent de financer l’achat d’un véhicule d’occasion. La durée de remboursement sera limitée à 60 mois, ce qui correspond à la durée moyenne de remboursement d’un crédit auto.

Le taux d’intérêt est bien supérieur à celui d’un crédit auto, entre 2% et 21%. Une plus courte durée de remboursement est conseillée.

3. Le micro crédit pour un deux roues

Le micro crédit est encore plus limité que le crédit renouvelable, mais il permet de financer un petit achat jusqu’à 3.000€, voire 5.000€ selon les offres. La durée de remboursement est comprise entre 1 et 36 mois, plus généralement sur 3 à 4 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%.

4. Le leasing : LOA ou LDD

La LOA et la LDD permettent de financer un véhicule sans faire appel à un crédit auto.

La LOA

La LOA ou Location avec option d’achat offre deux issues au terme da la durée d’engagement prévue au contrat. Le conducteur rend le véhicule ou il l’achète à la valeur prévue au contrat. S’il l’achète, il peut souscrire un crédit auto classique pour concrétiser la vente.

Un apport est le plus souvent exigé avec la LOA.

La LLD

La LLD ou location longue durée n’autorise pas l’achat du véhicule. L’avantage est que tout est compris : entretien et assistance. La durée d’engagement peut aller jusqu’à 60 mois. L’inconvénient est d’avoir à respecter le kilométrage sous peine de pénalités lourdes. De plus, l’apport est définitivement perdu.