Existe-t-il des crédits sans refus en France ?

Il n’existe pas de crédit sans refus en France. En effet, avant d’accorder un crédit, la situation financière et l’identité de l’emprunteur sont toujours étudiées par le prêteur afin de :

• Déterminer sa solvabilité
• Se protéger des usurpations d’identité

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Existe-t-il des crédits sans enquête ?

Une « enquête » est toujours réalisée par les établissements, notamment auprès de la Banque de France pour savoir si le demandeur est inscrit au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Quels sont les prêts avec le moins de refus ?

Les mini prêts FLOA et Finfrog bénéficient d'un cadre légal spécifique qui leur confère plus de flexibilité, ce qui les rend parmi les moins susceptibles d'être refusés.

JUSQU'À 3 000€

3 mois pour rembourser

JUSQU'À 600€

6 mois pour rembourser

En quoi sont-ils différents des autres types de prêts ?

Le crédit à la consommation français est strictement encadré et les établissements prennent toutes les précautions pour éviter les impayés. Ainsi, si le demandeur ne présente pas les capacités nécessaires pour emprunter, le prêt sera refusé.

Ces deux prêts ne sont cependant pas des crédits à la consommation :

• Le mini prêt de FLOA a une durée de remboursement de 90 jours, or tout crédit de moins de 90 jours n'est pas considéré comme un crédit à la consommation et ne doit pas répondre à ses exigences
• Finfrog est un Intermédiaire en Financement Participatif : les fonds prêtés proviennent de particuliers. À ce titre, selon la loi, son mini prêt n'est pas un crédit conso, et ne doit donc pas non plus répondre à ses exigences

Pourquoi les crédits ne sont pas toujours acceptés ?

S'il existait un prêt sans refus, cela voudrait dire que des emprunteurs à la situation financière douteuse, voire dangereuse, seraient en capacité d'emprunter des sommes d'argent plus ou moins élevées.

Il faut bien comprendre que le crédit est un produit commercial, et non pas un don. On ne donne pas un crédit. Celui-ci doit être remboursé, et avec des intérêts.

Les établissements produisent des investissements à chaque acceptation de crédit. Ils espèrent un retour sur investissement. Leur objectif est d'éviter à tout prix le défaut de paiement, car c'est de l'argent perdu pour eux.

Outre le mini prêt, quel est le prêt le moins susceptible d'être refusé ?

Le crédit renouvelable de moins de 3 000€ est le prêt le moins susceptible d'être refusé.

Comment trouver un crédit renouvelable sans refus ?

Pour permettre à leurs clients de consommer plus facilement, les enseignes ont développé des partenariats avec des organismes de crédit qui offrent ces solutions.

Les enseignes ont ainsi des départements "financement" au sein des magasins, auprès desquels vous pouvez adresser votre demande. Aucun justificatif en dehors d'un RIB, d'un justificatif de domicile et d'une pièce d'identité ne sont requis si le montant demandé est inférieur à 3 000€.

Vous pouvez l'utiliser le jour de même de son octroi si son utilisation concerne l'achat d'un produit dans le magasin en question. Sous 5 à 10 jours, vous recevrez une carte physique qui vous permettra de faire des retraits et d'utiliser le crédit chez d'autres commerçants.

Théoriquement, en ligne non plus, vous n'aurez pas à fournir de justificatifs de revenus, toutefois, cela peut être le cas chez certains commerçants.

Votre banque serait-elle plus ouverte à vous accorder un prêt ?

Votre conseiller connait votre situation financière. Si celle-ci est mal en point, il va refuser votre demande.

Par exemple, si vous avez notamment un découvert que vous n'arrivez pas à rembourser, il est peu probable que votre demande reçoive une réponse positive.

Cependant, votre conseiller perçoit une commission sur tous les crédits qu'il met en place, il aura donc tendance à vous accorder un crédit facilement si votre situation vous le permet.

Pourquoi ne faut-il pas abuser de ces prêts ?

Ces prêts peuvent être très coûteux, en particulier les crédits renouvelables. Le fonctionnement de ces derniers est même source de controverses.

En effet, ce type de crédit est disponible en permanence, ce qui signifie que l'emprunteur peut y recourir autant de fois qu'il le veut.

Le problème réside également dans les taux d'intérêt souvent très élevés, qui peuvent rendre le coût final du prêt exorbitant.

De plus, de nombreux emprunteurs se font piéger par la facilité d'accès à ce type de crédit et finissent par l'utiliser au-delà de leurs capacités de remboursement.

C'est pourquoi le crédit renouvelable est à l'origine du plus grand nombre de dossiers de surendettement en France.

Quelles sont les précautions à prendre ?

Il est essentiel de prendre ses précautions et d'utiliser ce type de crédit avec parcimonie. Il est également important d'éviter de cumuler les crédits renouvelables et les mini prêts.

Assurez-vous de pouvoir rembourser les mensualités avant de vous engager.

Quelles sont les conditions à remplir, même si elles ne sont pas toutes toujours vérifiées ?

• Être majeur : les établissements accordent plus facilement un crédit aux personnes âgées de 25 à 65 ans
• Obtenir des revenus réguliers : sans cela, comment rembourser un prêt ?
• Avoir un bon taux d'endettement : celui-ci est calculé par l’organisme prêteur, il représente le rapport entre les charges mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) et le revenu mensuel. Lorsque votre taux d’endettement dépasse 35%, un nouveau prêt vous mettrait en grandes difficultés financières
• Ne pas être fiché au FICP (situation de surendettement ou interdit bancaire)

Quels sont les justificatifs généralement demandés ?

En général, les prêteurs demandent une pièce d'identité, un justificatif de domicile, un relevé d'identité bancaire (RIB) et une carte bancaire, des justificatifs de revenus et des relevés de compte (ou des identifiants bancaires).