Quel est notre avis sur les crédits proposés par Groupama ?

Groupama propose trois crédits à la consommation : le prêt auto, le prêt personnel et le prêt travaux. Ils permettent d’emprunter entre 3 000 € et 75 000 € pour une durée de 12 à 120 mois.

Pour fournir ses crédits, Groupama est partenaire du spécialiste du crédit Franfinance.

Remarque d’Alexis : Il est assez rare de trouver des établissements qui proposent des crédits sur 120 mois. Si vous recherchez un crédit d’une durée de 10 ans, Groupama est un des établissements que vous devez comparer.

Quelles sont leurs caractéristiques ?

Montants disponibles

Les plafonds sont de 75 000 € pour les crédits auto et travaux, ce qui est conforme à l’ensemble des prêteurs. Il est de 50 000 € pour le prêt personnel, à nouveau c’est assez classique.

En revanche, le montant minimum que l’on peut emprunter est de 3 000 € alors que la majorité des établissements prêteurs proposent des crédits à partir de 500 €, je trouve que c’est un vrai handicap de ce crédit.

Taux

Montant / Durée	12 mois	24 mois	36 à 72 mois
3 000 à 4 999 €	5,50 %	6,65 %	6,65 %
5 000 à 6 999 €	6,65 %	6,45 %	6,45 %
7 000 à 50 000 €	6,65 %	6,45 %	5,30 à 5,60 %

Les taux proposés par Groupama sont excellents et sont souvent parmi les plus bas du marché. Ce sont les mêmes taux pour son prêt personnel, travaux ou auto.

Point positif, alors que Groupama est partenaire de Franfinance, je suis étonné de voir que les taux proposés par Groupama sont plus bas qu’en faisant soi-même une demande de crédit chez Franfinance.

Demande de crédit

Le gros point négatif selon moi, est le manque d’outils digitaux. La demande ne se fait pas en ligne, vous devez entrer vos coordonnées pour qu’un conseiller vous rappelle.

Concernant la réponse à votre demande de prêt, les organismes de crédits ont pour habitude de donner des réponses immédiates en ligne en 5 minutes et permettent même de signer son contrat de prêt en quelques minutes. Ce qui permet d’obtenir les fonds en 7 jours ouvrés en général.

Délai de réception des fonds

Chez Groupama, la réception des fonds sera beaucoup plus longue qu’avec un organisme de crédit classique.

Conclusion

Groupama, selon moi n’a pas assez digitalisé son parcours et ses méthodes pour rendre son crédit vraiment accessible à tous. Je ne recommande pas Groupama, malgré ses taux attractifs.

Si vous avez d’excellentes relations avec un agent Groupama, ce prêt peut être une bonne option, autrement, je déconseille.

PS : Pour tester leur service j’ai demandé d’être rappelé mais je ne l’ai jamais été.

Quel est notre avis sur le crédit auto ?

Il permet de financer une voiture neuve ou d’occasion utilisant l’énergie thermique (essence, diesel, etc.) ou électrique. Les camping-cars, caravanes, quads, motos et scooters sont éligibles.

Les assureurs, pour la majorité, proposent des crédits auto. Nous observons que leurs taux sont souvent inférieurs à ceux des organismes de crédits classiques. La souscription, quant à elle, est moins rapide et fluide.

Le taux du prêt auto Groupama

Assureur	15 000 €	20 000 €	25 000 €	30 000 €	35 000 €
	6,34 %	6,34 %	6,34 %	6,34 %	6,34 %
	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,68 %	5,89 %
	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %
	5,39 %	5,39 %	5,39 %	5,39 %	5,39 %
	6,89 %	6,89 %	6,89 %	6,89 %	6,89 %
	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %	5,89 %
	4,99 %	4,99 %	5,49 %	5,49 %	5,49 %

Groupama affiche des taux très compétitifs, comme la plupart des assureurs, tandis que les établissements spécialisés dans le crédit appliquent des taux plus élevés, allant de 6 à 8 %.

Les taux sont intéressants toutefois, les démarches sont trop compliquées pour le recommander à une personne qui n’est pas déjà cliente.

Des taux préférentiels pour le crédit auto électrique ?

Oui, Groupama propose des taux préférentiels pour les voitures électriques, avec entre 0,2 et 0,5 % de différence. Cela reste moins attractif que les taux proposés par Boursobank pour cette catégorie de voitures.

Quels sont les avantages du crédit auto ?

Il y a la possibilité d’assembler 3 produits différents : prêt, assurance emprunteur et assurance auto, ce qui facilite la gestion des contrats et qui permet, selon les périodes, d’obtenir des réductions de tarifs.

Si vous combinez un crédit auto (à partir de 7 000 € empruntés) avec une assurance auto tous risques, vous bénéficiez de la garantie “valeur d’achat” pour seulement 1 €/an pendant trois ans.

En cas de vol ou de sinistre rendant le véhicule irréparable, vous serez remboursé à hauteur de la valeur d’achat du véhicule, et ce, jusqu’à trois ans après son acquisition. C’est une option intéressante.

Faut-il fournir un justificatif d’achat ?

Un justificatif d’achat n’est pas nécessaire pour ce crédit auto, mais il est demandé un bon de commande ou une facture pour le prêt auto servant à l’achat d’un véhicule électrique.

Existe-t-il une LOA  ?

Il y a effectivement une LOA Groupama, qui peut être demandée en agence ou directement auprès du service client.

La location avec option d’achat est idéale pour bénéficier régulièrement d’un véhicule neuf tout en profitant de mensualités attractives.

Elle permet d’éviter les contraintes liées à la revente si le souhait n’est pas de garder le véhicule, puisque Groupama est dans l’obligation de le reprendre.

Quel avis sur le prêt personnel ?

Le prêt personnel permet de financer n’importe quel besoin. En général, c’est ce type de prêt qui est souscrit pour payer des projets assez importants, comme un mariage ou un long voyage.

Le montant est situé entre 1 000 et 50 000 € et la durée 84 mois. Ces modalités couvrent largement la plupart des besoins, bien qu’elles restent en deçà des plafonds possibles, à savoir 75 000 € et 120 mois.

Quels sont les taux des autres assureurs ?

Rang	Assureur	3 000 €  36 mois	6 000 € 60 mois	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	Moyenne
1		5,53 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %
2		5,53 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %	5,52 %
3		6,65 %	6,45 %	5,60 %	5,60 %	5,60 %	5,98 %
4		6,49 %	6,49 %	6,49 %	6,49 %	6,49 %	6,49 %
5		–	6,64 %	6,64 %	6,64 %	6,64 %	6,72 %
6		11 %	6,19 %	6,19 %	6,19 %	6,19 %	7,15 %

Les taux sont excellents, bien plus abordables que la concurrence. Du point de vue des coûts, c’est encore une fois très profitable de choisir Groupama.

Quel est son prêt travaux ?

Le prêt travaux est similaire au prêt auto, en ce qu’il permet de financer un besoin en particulier, ici des travaux dans votre résidence principale ou secondaire, que vous soyez propriétaire ou non :

• Rénovation de toiture
• Ravalement de façade
• Remplacement d’équipements
• Réfection des installations électriques ou de plomberie…

Comme le prêt auto Groupama, aucun justificatif d’achat n’est à prévoir, sauf dans le cas d’un prêt censé financer des travaux améliorant l’empreinte écologique du logement (isolation, installation d’une PAC…).

Groupama est-il encore l’assureur le plus intéressant niveau taux ?

Prêteur	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 72 mois	30 000 € 84 mois	40 000 € 84 mois	50 000 € 84 mois
	6,34 %	6,34 %	5,95 %	5,95 %	5,95 %	5,95 %
	5,59 %	5,59 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %
	5,39 %	5,39 %	5,79 %	6,09 %	6,09 %	6,09 %
	6,79 %	6,79 %	6,79 %	6,84 %	6,84 %	–
	5,59 %	5,59 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %	5,64 %
	4,99 %	4,99 %	5,49 %	5,49 %	5,49 %	6,45 %

Groupama est toujours aussi performant sur le crédit travaux.

Quels taux pour un prêt éco-responsable ?

Oui, il bénéficie effectivement d’une réduction de taux d’intérêt, généralement de moins de 1 % par rapport à un prêt travaux classique.

Simulations pour 20 000€  – TAEG et coûts globaux

Durée	TAEG	Mensualités	Intérêts totaux
12 mois	6,80 %	1 726,82 €	721,84 €
24 mois	6,60 %	890,09 €	1 362,16 €
36 mois	6,05 %	607,42 €	1 867,12 €
48 mois	6,05 %	468,67 €	2 496,16 €
60 mois	5,65 %	382,10 €	2 926 €
72 mois	5,65 %	326,84 €	3 532,48 €
84 mois	6,05 %	291,09 €	4 451,56 €

On peut observer que plus la durée du crédit est longue, moins les mensualités sont importantes, mais plus les intérêts totaux augmentent.

Le bon compromis pour obtenir à la fois des mensualités et des intérêts abordables est de choisir une durée située entre 36 et 60 mois.

Comment faire une demande ?

Il est possible de souscrire en agence ou directement sur le site internet de Groupama.

Nous avons testé de faire une demande en ligne, le parcours est douloureux, je ne recommande pas cette solution.

Quels sont les justificatifs ?

• Justificatif d’identité de type carte d’identité, passeport ou titre de séjour
• Justificatif de domicile de type facture d’eau, d’électricité ou de téléphonie mobile
• Justificatif de revenus de type fiche de paie ou avis d’imposition
• Relevé d’identité bancaire (RIB)

Pour les prêts affectés à un achat éco-responsable, des justificatifs de dépenses sont à ajouter.

Quelles modalités de remboursement ?

Vous pouvez bénéficier d’un différé de remboursement de 1 à 2 mois. Il peut vous laisser le temps d’organiser votre budget ou d’attendre une entrée d’argent prévue, comme un salaire ou une prime.

Il est possible de faire jusqu’à trois pauses dans les remboursements chaque année, offrant ainsi une flexibilité en cas d’imprévus. Chez les établissements de crédit, c’est plutôt courant d’en avoir que deux par an.

Vous pouvez aussi rembourser votre crédit de manière partielle ou totale à tout moment, réduisant par conséquent les intérêts à payer. C’est une opération possible pour l’ensemble des crédits à la consommation en France.

Comment contacter Groupama ?

Le numéro de téléphone pour les contacter diffère selon votre département. À Paris par exemple, vous devez composer le 02 38 49 94 52.

Vous pouvez aussi demander à être rappelé. Les services clients sont ouverts tous les jours, sauf les dimanches.

Vous pouvez aussi envoyer un message sécurisé sur la page contact du site internet de Groupama.

Quelles assurances proposent des crédits ?

La GMF, la Matmut, la MAIF, la MACIF ou encore la MAAF sont autant d’assurances proposant des crédits à la consommation, parfois seulement aux détenteurs d’une assurance, parfois à tous.

Elles proposent parfois des packs de produits avec des réductions importantes de coûts qui, combinées avec le taux déjà faible de lors offres, font d’elles des concurrents sérieux aux établissements de crédit classiques.