Que penser des prêts personnel Hello bank! ?

Hello bank! commercialise un prêt personnel (intitulé Prêt projets), un crédit auto, un crédit travaux et un crédit vélo électrique.

Quels les taux des prêts Hello bank! ?

Montant / Durée	4 à 12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	72 mois	84 mois	108 mois
1 000 €	4,32 %	6,45 %	6,61 %	6,73 %	–	–	–	–
5 000 €	4,32 %	6,45 %	6,61 %	6,73 %	6,86 %	6,98 %	7,04 %	7,19 %
10 000 €	4,32 %	4,36 %	4,60 %	4,20 %	4,85 %	4,95 %	5,03 %	5,18 %
15 000 €	4,32 %	4,45 %	4,60 %	4,74 %	4,86 %	4,95 %	5,03 %	5,18 %
20 000 à 75 000 €	4,32 %	4,45 %	4,60 %	4,74 %	4,86 %	4,95 %	5,03 %	5,18 %

Les taux sont les mêmes pour tous ces crédits à la consommation : le prêt personnel, le prêt auto neuf, le prêt auto d’occasion et le prêt travaux.

Seule exception, le prêt auto “faibles émissions”. Le montant est plafonné à 60 000 €, mais le taux est plus avantageux, généralement 0,2 à 0,5 point en moins par rapport aux prêts précédents.

Le prêt vélo, lui, a ses propres règles : de 800 à 3 000 €, sur 4 à 36 mois, avec un taux quasi fixe autour de 4,37 – 4,38 %, peu importe la durée ou le montant.

L’avis d’Alexis

Nous observons depuis plusieurs années qu’Hello bank! propose des taux très compétitifs. Si vous avez un projet en cours et que vous êtes client de la banque, vous devriez sans hésiter la solliciter.

Pas grand-chose à redire sur ce crédit. Petit bémol, je pense que le parcours est un peu moins rapide que chez un établissement spécialiste qui vous fait signer un contrat de prêt immédiatement lors de votre demande si celle-ci a été acceptée. Cela permet de recevoir les fonds en 7 jours.

Je recommande ce prêt sans réserve.

Les taux d’Hello Bank! face aux banques en ligne 

Rang	Banque	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	Moyenne
1		6,64 %	5,82 %	4,88 %	4,88 %	4,88 %	5,42 %
2		7,20 %	7,20 %	7,20 %	7,20 %	7,20 %	7,20 %
3		12,00 %	7,50 %	7,00 %	7,00 %	7,00 %	8,50 %

Comparé à d’autres banques en ligne comme BoursoBank ou Revolut, Hello bank! s’en sort vraiment bien. Elle est un poil plus cher que BoursoBank.

Cependant, elle est bien plus intéressante que les prêts proposés par les spécialistes du crédit et les banques traditionnelles. Les taux Hello bank! sont 1 à 3 % moins chers que leurs offres.

Quels taux chez les spécialistes ?

Les spécialistes peuvent aussi proposer des taux préférentiels et promotionnels pour les prêts personnels que vous pouvez consulter ici.

Rang	Prêteur	3 000 €	6 000 €	10 000 €	15 000 €	20 000 €	Moyenne
1		14,68 %	8,73 %	6,90 %	4,90 %	4,90 %	7,82 %
2		15,70 %	7,90 %	7,80 %	5,50 %	6 %	8,18 %
3		–	7,89 %	7,52 %	7,69 %	7,43 %	9,39 %
4		22,92 %	15,56 %	4,68 %	4,68 %	8,67 %	11,30 %
5		23,38 %	15,68 %	7,40 %	7,40 %	7,40 %	12,65 %
6		23,48 %	15,71 %	7,62 %	7,62 %	7,62 %	12,81 %
7		23,48 %	15,71 %	7,25 %	7,25 %	7,25 %	12,59 %

Pour Meia, l’établissement ne proposant pas de crédit pour 3 000 €, nous avons pris en compte la moyenne de tous les établissements et appliqué cette valeur à la case manquante.

Pourquoi les taux sont-ils si bas ?

Hello bank! essaie d’attirer de nouveaux clients en proposant régulièrement des tarifs réduits pour leurs crédits. Si vous n’êtes pas encore client, vous profitez à la fois d’un bonus d’ouverture de compte et aussi de taux bas pour votre crédit.

Faut-il avoir un compte chez Hello bank! ou chez BNP ?

Il faut obligatoirement ouvrir votre compte bancaire chez Hello bank! (et pas à la BNP) si vous souhaitez emprunter.

C’est plus contraignant que du côté des sociétés de crédit, ou même d’autres banques, comme La Banque Postale, qui sont ouvertes à tous.

Simulations pour un prêt personnel de 10 000 €

Durée	TAEG	Mensualités	Intérêts totaux
12 mois	4,26 %	852 €	227 €
24 mois	4,42 %	435 €	457 €
36 mois	4,58 %	297 €	707 €
48 mois	4,20 %	226 €	863 €
60 mois	4,86 %	187 €	1 256 €
72 mois	4,98 %	160 €	1 552 €
84 mois	5,07 %	141 €	1 856 €

Plus la durée du prêt est longue, plus votre risque de défaut de paiement est élevé. Ainsi, Hello bank! ajuste le TAEG en fonction, pour compenser leur prise de risques.

De plus, une longue durée permet de profiter de mensualités plus faibles, et donc de moins impacter votre taux d’endettement et de garder davantage de restes à vivre.

Prêtez également attention aux intérêts, qui augmentent aussi avec la durée.

Pour combiner un peu de flexibilité tout en payant un montant raisonnable d’intérêts, on vous conseille de choisir une durée entre 36 et 60 mois.

Comment répondre à un besoin urgent ?

Hello bank! renvoie vers une société de crédit appartenant elle aussi à la BNP Paribas : FLOA. Elle commercialise un mini prêt.

Il peut être obtenu en moins de 48 heures après la demande. La somme empruntée ne peut dépasser les 3 000 €. La durée est limitée à 3 mois.

C’est un prêt contraignant, mais très pratique pour répondre à un besoin urgent, à défaut d’avoir déjà souscrit un crédit renouvelable, qui n’est pas disponible chez Hello bank!.

Comment faire la demande de prêt ?

La demande de prêt se fait entièrement en ligne, depuis votre espace client. Il faut faire une simulation, remplir un formulaire où vous renseignerez vos informations personnelles, puis fournir les justificatifs requis.

Il faut signer le contrat de manière électronique. Les fonds sont envoyés après le respect d’un délai de rétractation de 14 jours minimum après la signature du contrat (7 jours sur demande).

Quels justificatifs sont à prévoir ?

• Pièce d’identité ou passeport
• Fiches de paie ou avis d’imposition
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Relevé d’identité bancaire (RIB)

Comment contacter le service client ?

Vous pouvez composer le 0 800 848 400 (gratuit) pour contacter leur service client. Le numéro est ouvert du lundi au vendredi de 8 à 20h et le samedi de 8 à 18h.

Vous pouvez aussi poser une question à un chatbot virtuel appelé Helloïz. S’il n’arrive pas à y répondre, il vous renvoie vers un vrai conseiller.

Si vous êtes détenteur d’un compte Hello bank!, il répondra volontiers à vos questions, sinon il ne sera pas d’une grande aide, ce qui est regrettable.

Que pensent les clients ?

Les clients sont très satisfaits. Sur l’agrégateur de notes Trustpilot, la note moyenne est de 4,2/5 pour 8 000 avis environ.

Sont notamment plébiscités les conseillers, facilement joignables et toujours professionnels.