Quel est le meilleur crédit pour l’achat d’une voiture électrique ou hybride ?

Pour financer une voiture électrique, hybride ou hydrogène, vous avez accès à des crédits à la consommation dédiés.

Ils sont souvent moins chers que les crédits auto classiques. Cet article vous détaille les meilleures offres sur le marché.

Tous les taux annuels effectifs globaux (TAEG) présentés ci-dessous n’intègrent pas d’assurance emprunteur et concernent des véhicules électriques ou hybrides neufs.

Quel crédit pour une voiture électrique ?

Il existe des crédits auto « verts », « propres » et « électriques ou hybrides » dédiés. La majorité des banques et établissements spécialisés le commercialise.

Il ne faut pas les confondre avec les prêts auto classiques, qui sont souvent plus chers et ne demandent parfois pas de justificatifs concernant l’objet du prêt (facture ou bon de commande).

Pour profiter d’un prêt « vert », il faut fournir des documents pour s’assurer que le véhicule soit bien respectueux de l’environnement. C’est obligatoire.

Notre classement du top 3 général

Pour vous proposer un classement, nous avons choisi de simuler des financements entre 10 000 et 30 000 € sur 60 mois. C’est le type de crédit généralement souscrit par les particuliers. Voici les trois offres les moins chères à l’heure actuelle.

Pour une liste complète des crédits auto en promotion, visitez cette page.

Quels sont les meilleurs taux chez les spécialistes ?

Cofidis se démarque sur tous les montants et Oney est compétitif sur 15 000 € et 20 000 €. Ils sont quasiment les seuls à proposer des taux vraiment intéressants pour un crédit auto « vert ».

La plupart des autres établissements n’offrent plus de conditions avantageuses par rapport à un prêt auto ou personnel classique.

Quels sont les meilleurs taux chez les banques traditionnelles ?

Si vous êtes client du Crédit Mutuel, n’hésitez pas, vous aurez du mal à trouver de meilleurs taux ailleurs.

De manière générale, les banques traditionnelles proposent des offres plus avantageuses que les organismes spécialisés, mais elles les réservent à leurs clients.

À noter que les taux varient selon les caisses régionales, que ce soit au Crédit Mutuel, au Crédit Agricole ou à la Caisse d’Épargne. Les chiffres indiqués ci-dessus correspondent aux caisses parisiennes.

En province, les conditions peuvent différer : parfois plus intéressantes, mais le plus souvent un peu moins.

Quels sont les meilleurs taux chez les banques en ligne ?

Si vous détenez un compte chez BoursoBank depuis plus de trois mois, vous pouvez accéder à ce crédit auto.

Sur présentation d’un justificatif d’achat, le taux est réduit, passant de près de 1 à 1,5 %

C’est l’une des offres les plus compétitives du marché, toutes catégories confondues. Hello bank! est également très intéressant.

Quels sont les meilleurs taux chez les assureurs ?

La Macif propose les taux les plus attractifs pour financer un véhicule électrique ou hybride.

Comme la plupart des assureurs, ces offres sont réservées à leurs adhérents : il faut donc déjà disposer d’un contrat d’assurance ou en souscrire un au moment de la demande de crédit.

Par ailleurs, certains établissements mettent en place des packages regroupant prêt et assurances, avec à la clé des réductions très intéressantes.

Cela peut valoir le coup, non seulement sur le plan financier, mais aussi en termes de simplicité de gestion : tous vos contrats sont centralisés et vous n’avez qu’un seul service client à contacter.

En cas de sollicitation pour un changement dans les modalités de remboursement, par exemple, votre conseiller pourra prodiguer un accompagnement personnalisé sans commune mesure.

Quel type de véhicule est éligible ?

Le prêt auto « vert » concerne les véhicules « propres » neufs ou d’occasion, qu’ils s’agissent d’une voiture, d’une moto, d’un scooter, d’un trois roues, d’un quad, d’un camion ou d’une camionnette.

Quels sont les véhicules « vert » ?

• Les véhicules électriques, qui fonctionnent uniquement avec une batterie et n’émettent aucun CO2
• Les véhicules hybrides rechargeables, combinant un moteur thermique et une batterie électrique
• Les véhicules à hydrogène, alimentés par une pile à combustible, dont l’unique rejet est de la vapeur d’eau
• Les véhicules à très faibles émissions, comme certains hybrides non rechargeables, respectant des seuils stricts d’émissions (moins de 50 g/km de CO2)

Quelles sont les conditions que vous devez respecter ?

Il faut que vous soyez majeur, solvable, non inscrit sur les fichiers FICP et détenteur d’un compte bancaire domicilié en France. Si vous respectez ces quatre critères, alors votre demande aura de bonnes chances d’être acceptée.

Quels sont les justificatifs ?

Afin de pouvoir vérifier tous ces paramètres, l’organisme va vous demander un certain nombre de justificatifs :

• Une copie d’une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour, etc.
• Un justificatif de domicile récent : facture d’électricité, de gaz ou d’eau datant de moins de 3 mois
• Des justificatifs de revenus et de situation professionnelle : les 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, les 2 derniers bilans comptables pour les travailleurs indépendants, ou encore le dernier avis de pension pour les retraités
• Les 3 derniers relevés de compte bancaire sont souvent demandés pour évaluer votre capacité de remboursement

Concernant le véhicule, il faut fournir un devis ou une facture de l’achat ou de la commande, et, pour un véhicule d’occasion, un certificat de non-gage ainsi que des documents prouvant son éligibilité au prêt « vert » (comme ses émissions de CO2).

Une fiche technique ou une attestation confirmant que le véhicule respecte les critères « vert » (moins de 50g/km de CO2) peut également être nécessaire.

Faut-il aller chez un concessionnaire directement ?

Les offres des concessionnaires sont loin d’être les plus abordables, mais elles ont au moins l’avantage d’être pratiques.

En effet, vous choisissez en concession le véhicule de votre choix, vous le personnalisez, puis un vendeur vous accompagne dans votre demande de crédit.

Pour les moins autonomes, c’est une solution idéale. Vous obtiendrez des explications qui, même si elles ne seront pas aussi détaillées que celles d’un véritable expert du crédit, sauront répondre à vos questions les plus générales.

Faciliter une reprise de véhicule en passant par une concession

Passer par un concessionnaire, c’est aussi la possibilité de faire reprendre votre ancien véhicule dans le même temps, facilitant et accélérant ainsi les démarches.

Simulation : Quelles mensualités ?

Comment connaître votre solvabilité ?

Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % après souscription du nouveau crédit. Pour faire simple, votre part de charges mensuelles (foyers + crédits + éventuelles pensions) ne doit pas prendre plus de 35 % de vos revenus mensuels.

Pour calculer votre taux d’endettement, une formule simple existe :

(mensualités de crédit(s) en cours et souhaité(s) + charges fixes mensuelles x 100) / revenus mensuels

Le résultat, en pourcentage, vous indiquerez votre niveau d’endettement. L’organisme prêteur effectue le même calcul de son côté.

Quelle est la différence de coût entre le prêt auto classique et le prêt auto « vert » ?

En moyenne, la différence au niveau du TAEG varie entre 0,10 % et 1 %, selon les banques et organismes prêteurs. Par exemple, si le taux d’un prêt auto classique est de 5,60 %, le taux d’un prêt auto « vert » pourrait se situer entre 4 % et 5,50 %.

Bien que l’écart ne semble pas énorme, sur des prêts importants ou de longue durée, cela peut représenter une économie notable.

Combien d’économies à l’arrivée ?

Prenons l’exemple d’un prêt auto de 20 000 € pour 60 mois, l’un des prêts les plus souvent souscrits.

Avec un taux 1,10 % moins cher, vous paierez 572,80 € d’intérêts en moins.

Le leasing : la LOA et la LLD sont-elles moins chères ?

Les solutions de leasing sont mensuellement moins chères que le crédit auto. En revanche, sur le long terme, si vous répétez les opérations de leasing à la suite, vous paierez évidemment davantage qu’un crédit auto.

De plus, si vous choisissez de ne jamais devenir propriétaire, vous n’aurez pas l’opportunité de pouvoir revendre le véhicule pour récupérer une partie de l’argent investi.

On distingue la LOA et la LLD par une caractéristique simple : la première bénéficie d’une option d’achat au terme du contrat de location, contrairement à la seconde.

Dans les deux cas, les frais d’entretien sont généralement pris en charge dans la mensualité. L’avantage de la location est de pouvoir profiter d’un véhicule neuf facilement, tous les 3-4 ans.

Quelles aides pour compléter votre crédit auto « vert » ?

Le bonus écologique

Le bonus écologique est une aide de l’État pour l’achat ou la location de véhicules peu polluants, comme les électriques ou hydrogènes. Son montant peut atteindre 8 000 € pour les ménages modestes, selon les revenus, le prix et le type de véhicule.

La demande s’effectue via le concessionnaire ou un site dédié.

La prime à la conversion

La prime à la conversion aide à remplacer un véhicule ancien par un modèle plus propre. Elle peut aller jusqu’à 5 000 € pour les foyers modestes, selon le type de véhicule et les revenus.

La demande nécessite la mise au rebut du véhicule ancien et se fait via le concessionnaire ou un portail dédié.

Qu’est-ce que le PTZ-m ?

Le prêt à taux zéro Mobilité (PTZ-m) est un prêt conventionné par l’État pour financer les véhicules propres des foyers et entreprises les plus modestes vivant dans une zone à faibles émissions mobilité (ZFE-m).

Pour pouvoir les proposer, les banques doivent signer une convention avec l’État, chose qui n’a été réalisée par aucune d’entre-elle. Il semblerait que l’opération ne soit pas rentable pour les prêteurs.