Prêt personnel

Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation permettant d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur une période de 120 mois maximum. Il peut financer n’importe quel type d’achat et peut être souscrit auprès de tous types d’établissements financiers : Cofidis, BNP Paribas, FLOA Bank ou Younited Credit.

Notre comparateur de prêts personnels

1. Le prêt personnel FLOA Bank

Le prêt personnel FLOA Bank permet d’obtenir entre 3.000€ et 50.000€ à rembourser sur une durée de 3 à 84 mois. Ce prêt est disponible en ligne et le versement peut se faire sous 48h après 14 jours.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20 et 18.49%.

2. Le prêt personnel Cetelem

Le prêt personnel Cetelem permet d’obtenir entre 500€ et 75.000€ à rembourser sur une période de 6 à 84 mois. Il est disponible en ligne ou auprès du service client et le versement peut se faire sous 14 jours.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

3. Le prêt personnel Cofidis

Le prêt personnel Cofidis permet d’obtenir entre 500€ et 35.000€ et le remboursement s’effectue sous 6 à 84 mois. Ce prêt peut être souscrit en ligne ou via le service client. Le versement se fait sous 48 heures après le délai de rétractation de 14 jours.

Le taux d’intérêt oscille entre 0.50% ou 21%.

4. Le prêt personnel Orange Bank

Le prêt personnel Orange Bank permet l’obtention d’une somme d’entre 1.000€ à 75.000€. Le remboursement s’effectue sur 12 à 84 mois. Il peut être souscrit en ligne et le versement se fait sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

5. Le prêt personnel Younited Credit

Le prêt personnel Younited Credit permet d’obtenir entre 1.000€ et 75.000€ à rembourser sur une durée de 6 à 84 mois. La souscription se fait en ligne sur le site internet de l’établissement.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

6. Le prêt personnel Franfinance

Le prêt personnel Franfinance permet d’obtenir entre 1.500€ et 75.000€ pour une durée de remboursement de 12 à 120 mois. La souscription peut s’effectuer en ligne. Le versement s’effectue au bout de 8 ou 15 jours.

Le taux d’intérêt débute à partir de 0.90%.

Prêt personnel : décryptage

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation permettant de financer n’importe quel projet ou achat puisqu’il fait partie de la catégorie des prêts non affectés.

1. Quel est le montant d’un prêt personnel ?

Le montant d’un prêt personnel oscille entre 200€ et 75.000€. Il est l’un des crédits à la consommation aux montants les plus élevés avec le prêt étudiant, le crédit auto et le crédit travaux. La capacité d’emprunt du demandeur va venir déterminer la somme maximum qu’il peut emprunter.

2. Quelle est la durée d’un prêt personnel ?

La durée d’un prêt personnel varie entre 2 et 120 mois, même si le plafond est le plus souvent situé à 84 mois. Cela peut donc être un prêt à courte ou longue durée, en fonction de la somme empruntée et de la capacité de remboursement mensuel de l’emprunteur. Elle est déterminée à l’avance avec l’accord des deux parties.

Tableau de durées de prêts personnels

Établissement	Salaire minimum	Montant	Durée	Mensualités
FLOA Bank	1.250€/mois	15.000€	48 mois	346€/mois
Cetelem	552€/mois	10.000€	60 mois	190€/mois
Cofidis	1.660€/mois	35.000€	84 mois	497€/mois
Orange Bank	2.500€/mois	50.000€	72 mois	792€/mois

3. Quel est le taux d’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est toujours accompagné d’un taux d’intérêt (entre 0,20% à 21%). C’est à l’aide de ce système que l’établissement financier se rémunère et connaît un retour sur investissement.

Concrètement :

• Plus le taux sera élevé, plus le prêt va coûter cher à l’emprunteur
• Plus le taux sera bas, moins le prêt va coûter cher à l’emprunteur

4. Qui propose des prêts personnels ?

Une multitude d’organismes sont autorisés à proposer des prêts personnels :

• Banques traditionnelles : LCL, La Banque Postale, BNP Paribas, Crédit Mutuel. Elles sont présentes en ligne et en agence
• Banques en ligne : FLOA Bank, Orange Bank, Younited Credit, Boursorama Banque. Elles sont présentes uniquement en ligne
• Organismes spécialisés : Cetelem, Cofinoga, Cofidis. Ils sont entièrement dédiés aux crédits consommation

Comment simuler son prêt personnel ?

Il est simple de simuler son prêt personnel. Prenons l’exemple d’une personne souhaitant financer un voyage à hauteur de 10.000€. Sa situation financière l’incite à choisir une durée de 36 mois pour jouir de mensualités plutôt légères.

• Montant : 10.000€
• Durée : 36 mois
• Taux : 7,5%

Ses mensualités seront donc de 282€ par mois et il lui en coûtera donc 793€ pour la totalité du crédit. Il devra donc rembourser 10.793€ en tout.

Notre outil pour simuler et estimer son prêt personnel

Comment choisir son prêt personnel ?

De nombreux établissements proposent des prêts personnels à des conditions bien différentes. Pour le choisir, il est important de bien comparer les offres et de s’orienter en direction de celle répondant au mieux à ses besoins et attentes personnels.

1. Il faut déterminer sa capacité à emprunter

Le prêt personnel a été créé pour combler un besoin de trésorerie. L’objectif est ici de faire en sorte que ce besoin ne soit pas trop en déséquilibre avec les attentes d’un établissement bancaire. En clair, l’emprunteur doit garantir sa solvabilité et sa capabilité à rembourser sans difficulté.

Le futur emprunteur se doit de calculer sa capacité d’emprunt pour évaluer ses chances d’obtenir un prêt et les sommes auxquelles il est éligible.

2. Il faut comparer les prêts personnels

Une fois sa capacité d’emprunt calculée, il est temps de comparer les offres de prêts personnels pour trouver la plus adaptée à celle-ci. Les critères clés à prendre en compte ici sont le taux d’intérêt, le montant et la durée du prêt. Il faut toujours vérifier le coût total de la proposition de prêt.

Existent-ils d’autres frais pour un prêt personnel ?

Les intérêts ne sont pas les seuls frais que l’emprunteur risque de payer. Il faut souvent y ajouter :

• Des frais de tenue de compte
• Des frais liés à l’assurance emprunteur si elle est contractée

Quelles sont les démarches pour souscrire un prêt personnel ?

Pour souscrire un prêt personnel, il faut passer par un certain nombre de démarches :

1. Faire une simulation sur le site internet ou l’application de l’établissement prêteur, l’alternative est de se rendre directement en agence
2. Compléter un formulaire de demande
3. Transmettre les justificatifs exigés, en cas de réponse de principe positive
4. Recevoir, consulter puis signer et renvoyer le contrat de prêt à l’adresse de l’établissement

Il faut ensuite compter 2 semaines d’attente avant de recevoir les fonds pour respecter le délai de rétractation. Un accord exceptionnel peut être passé pour une livraison en 8 jours.

1. Quels sont les justificatifs pour un prêt personnel ?

Les documents à fournir pour un prêt personnel sont :

• Le RIB ou relevé d’identité bancaire
• La pièce d’identité
• Le justificatif de revenus : bulletins de salaire
• Le justificatif de domicile

2. Quelles sont les informations que le prêteur doit impérativement donner ?

Le demandeur a dans l’obligation de fournir des justificatifs, mais il n’est pas le seul. Le prêteur doit lui aussi obligatoirement fournir un certain nombre d’information :

• Son identité et son adresse
• Le type de crédit qu’il propose : dans ce cas, un prêt personnel
• Le montant du prêt et les modalités de mise à disposition des fonds
• Le coût total du crédit
• La durée et l’échéancier
• Le montant des frais
• Le TAEG ou Taux annuel effectif global

En plus de ces informations, le prêteur doit fournir les pénalités en cas de retard de paiement et indiquer clairement l’existence du délai de rétractation.

3. Souscription au prêt personnel – cas particuliers

Certains cas particuliers ne pourront pas ou auront beaucoup de mal à obtenir l’aval d’un établissement financier pour l’obtention d’un prêt personnel.

Souscrire un prêt personnel en étant retraité

Un retraité n’est pas moins solvable qu’un autre et il est tout à fait éligible à un prêt personnel. En revanche, les établissements bancaires vont souvent demander au retraité la prise d’une assurance emprunteur pour se couvrir en cas de problèmes de santé.

Souscrire un prêt personnel en étant inscrit au FICP

Les prêts personnels ne sont pas accessibles aux fichés FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Ces derniers ont prouvé leur insolvabilité par le passé et ils ne pourront redevenir éligibles qu’en épongeant leur dette et en regagnant la confiance des établissements financiers.

Des alternatives leur sont néanmoins disponibles : le micro crédit FICP ainsi que les micro crédits sociaux.

Souscrire un prêt personnel sans justificatifs

Les personnes souhaitant contracter un prêt personnel sans justificatifs ne pourront pas être contentées puisque cela n’existe pas. Ce type de crédit n’a pas besoin de justificatifs d’achat, néanmoins il sera toujours requis de prouver son identité, son identité bancaire ou sa bonne santé financière.

Souscrire et obtenir un prêt personnel en 24h

Les aspirants emprunteurs pressés par le temps se retrouveront déçus, car le prêt personnel ne peut pas être livré avant la fin d’un délai de rétractation de 14 jours (peut être exceptionnellement raccourci à 8 jours).

En cas de besoin urgent, il vaut mieux se tourner en direction de crédit moins important : le micro crédit ou les crédits renouvelables. Certains d’entre eux peuvent être obtenus en 24h (Floa Bank, Younited Credit…).

Les fonctionnalités du prêt personnel

Le prêt personnel dispose de plusieurs fonctionnalités parmi lesquelles : le remboursement anticipé, le report de mensualités, la souscription à une assurance ou encore la possibilité de co-emprunter.

Quelles sont les alternatives au prêt personnel ?

L’alternative au prêt personnel : les autres crédits non affectés

Le prêt personnel est un prêt non affecté en ce qu’il peut servir à financer n’importe quelle opération. Il existe d’autres types de prêt qui appartiennent à la même catégorie :

• Le micro crédit : jusqu’à 8.000€ en 24h
• Le crédit renouvelable : jusqu’à 75.000€ en théorie, 6.000€ dans la pratique, dans une réserve qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements

1. Le micro crédit

Le micro crédit est un crédit à la consommation d’un montant plus faible que le prêt personnel, ce qui le rend plus souple. Il est souvent plus facile de l’obtenir et dans un délai beaucoup moins élevé (en moins de 24h pour certain).

• Entre 100€ et 3.000€
• Entre 15 à 36 mois
• Entre 0,5% et 21% (ce dernier étant le taux d’usure ou taux maximal) de taux d’intérêt

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui diffère du fonctionnement d’un micro crédit ou d’un prêt personnel. Là où ces deux derniers possèdent une date finie qui clôture leur durée de vie, lui est constitué d’une réserve se renouvelant au fil du temps et des remboursements.

Les intérêts sont calculés sur les fonds réellement utilisés par l’emprunteur, et non pas sur l’ensemble du crédit comme les autres crédits non affectés. Ils peuvent être assez élevés et il est recommandé de redoubler d’attention avant de s’engager.

• Entre 500€ et 6.000€
• Entre 15 jours et 60 mois
• Entre 5% et 21% de taux d’intérêt

L’alternative au prêt personnel : les crédits affectés

Contrairement au prêt non affecté, le crédit affecté est délivré sous la condition que ses fonds servent à un projet bien précis et déterminé. L’objet du financement doit être indiqué clairement sur le contrat et l’emprunteur devra justifier, à l’aide d’une facture ou d’un devis, de la bonne utilisation de ces fonds.

• Le crédit auto : jusqu’à 75.000€
• Le crédit travaux : jusqu’à 75.000€
• Le prêt étudiant : jusqu’à 75.000€

1. Le crédit auto

Comme son nom l’indique, le crédit auto doit servir au financement d’une automobile mais peut aussi servir au financement d’une moto, d’un camping car ou d’un quad par exemple.

• Entre 500€ et 75.000€
• Entre 6 et 84 mois
• Entre 0% et 19% de taux d’intérêt

2. Le prêt travaux

Un prêt travaux est contracté pour financer des travaux au sein d’un logement : isolation, nouvelle pièce, rénovation, ravalement de façade…

• Entre 500€ et 75.000€
• Entre 6 et 120 mois
• Entre 1% et 7% de taux d’intérêt

3. Le prêt étudiant

Le prêt étudiant ne peut être fourni qu’à un étudiant (de moins de 28 ans) qui l’utilisera selon ses besoins. Pour justifier de son statut, il devra fournir un certificat de scolarité ou un autre justificatif du même acabit.

• Entre 500€ et 75.000€
• Entre 3 et 120 mois
• À partir de 1% de taux d’intérêt