Est-il possible d’emprunter rapidement à l’étranger ?

Oui, il est possible d’obtenir un prêt à l’étranger.

Cependant, la plupart des établissements bancaires demandent que l’emprunteur réside ou exerce une activité professionnelle dans le pays, ait un projet concret sur place (comme l’acquisition d’un bien immobilier) ou habite à proximité de la frontière.

Comment trouver une banque étrangère qui prête ?

Si vous vivez en France, il est pratiquement impossible d’obtenir un crédit auprès d’une banque étrangère ou d’un organisme local, sauf si vous êtes travailleur frontalier.

En revanche, si vous résidez à l’étranger, vous pouvez ouvrir un compte dans une banque locale, puis y demander un prêt à la consommation.

Dans ce cas, il est inutile de passer de banque en banque pour présenter votre dossier : sans être client, vos chances de réponse positive restent très faibles.

Nous vous recommandons donc de faire appel à des courtiers locaux, à l’instar de MeilleurTaux en France, ou de vous adresser directement à des spécialistes locaux du crédit à la consommation.

Quels sont les spécialistes du crédit des pays frontaliers à la France ?

Comme on peut le constater, les entreprises françaises sont parfois implantées dans les pays voisins.

Il s’agit toutefois d’organismes entièrement indépendants de leurs homologues français, et les prêts y sont accordés conformément à la réglementation locale.

Pourquoi emprunter à l’étranger en tant que résident Français ?

On ne cherche généralement pas à emprunter à l’étranger pour trouver un meilleur taux, la France propose de toute manière de très bons taux en comparaison à nos voisins européens.

C’est plutôt une solution envisagée par ceux qui n’arrivent pas à obtenir un crédit en France, comme les personnes en situation de FICP, les personnes dont les revenus sont faibles ou des qui ne sont plus résidentes fiscales en France, notamment les expatriés.

En étant FICP, est-il possible d’emprunter à l’étranger ?

Les banques et organismes étrangers (même les filiales d’organismes français) n’ont pas accès aux fichiers de la Banque de France. Ainsi, si vous êtes fiché FICP ou interdit bancaire, elles ne peuvent pas directement le savoir.

Cependant, cela ne signifie pas que vous pourrez facilement obtenir un crédit à l’étranger. La plupart des banques étrangères exigent des justificatifs financiers détaillés (revenus, dettes en cours, historique bancaire, etc.).

Elles peuvent aussi demander des relevés de compte récents, qui pourraient révéler d’éventuels incidents de paiement ou une situation financière fragile.

Les frontaliers peuvent-ils emprunter à l’étranger ?

Pour les frontaliers, il est facile de traverser la frontière et de se rendre en Andorre, au Luxembourg ou en Belgique par exemple. Un Français travaillant dans l’un de ces pays peut y ouvrir un compte bancaire et y obtenir un crédit grâce à son contrat de travail.

Certaines banques et certains établissements de crédit proposent des offres spécialisées pour les frontaliers, avec des taux intéressants. C’est le cas en Suisse avec Milenia et Creditum par exemple.

Les expatriés peuvent-ils emprunter à l’étranger ?

Les expatriés vivant à l’étranger de façon permanente ou sur le long terme ont la possibilité de demander un crédit dans leur pays de résidence pour financer un achat immobilier ou un projet personnel.

Les expatriés disposant d’un contrat de travail français conservent leur statut de résident fiscal en France. Ils pourront dans ce cas emprunter à la fois auprès des banques locales mais aussi des banques françaises. En effet, être résident fiscal en France est une condition indispensable pour obtenir un prêt dans le pays.

Quel pays choisir pour demander un crédit ?

Cela dépend de votre situation : où vous habitez, où vous travaillez et où se déroulera le projet à financer.

De manière générale, on considère que les meilleurs pays pour emprunter sont d’abord les pays frontaliers de la France : Luxembourg, Belgique, Andorre, Italie, Espagne et Suisse. Ils offrent des taux proches de ceux pratiqués en France et des conditions d’emprunt faciles.

Viennent ensuite les autres pays européens. Depuis 2008, il est plus facile d’obtenir des crédits à la consommation dans toute l’Union européenne, quel que soit le pays. Les offres de crédit y sont standardisées, ce qui permet de comparer facilement les taux, la durée et le TAEG (taux annuel effectif global).

Comment faire une demande ?

Pour obtenir un crédit à l’étranger, la démarche est assez similaire à celle d’une banque française. Tout d’abord, il est nécessaire d’ouvrir un compte dans l’établissement financier.

Par la suite, la banque exigera des justificatifs de vos revenus ou des biens immobiliers à mettre en garantie pour évaluer votre capacité de remboursement.

Quels documents sont nécessaires ?

Pour obtenir un crédit à l’étranger, vous devrez présenter plusieurs justificatifs :

• Une carte d’identité
• Un RIB
• Une de vos 3 dernières fiches de paie
• Un justificatif de domicile

Quelle est la durée du délai de rétractation ?

Si vous empruntez en zone euro, vous bénéficierez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires, et les établissements de crédit doivent vous fournir une fiche standardisée d’informations (FSI).

En revanche, si vous comptez emprunter en dehors de l’Union européenne, il faut vous informer sur les réglementations locales, qui peuvent être moins protectrices pour les consommateurs et conduire à des surprises désagréables.

Est-ce qu’il faut une garantie ?

Pour emprunter à l’étranger, il est nécessaire de fournir une garantie. Cela peut être :

• Une caution
• Une hypothèque, mais la plupart des banques n’accepteront cette garantie que si le bien hypothéqué se trouve sur leur territoire
• Un nantissement (gage)

Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt à l’étranger, il est conseillé d’avoir un apport personnel, cela représente un véritable atout pour les banques.

Quels sont les risques d’un crédit à l’étranger ?

Les risques liés à un emprunt à l’étranger sont souvent liés à la conversion d’une devise à une autre, un souci qui ne se pose pas si vous empruntez en euros. Emprunter dans une autre devise, vous exposent aux fluctuations des taux de change, impactant le coût de votre crédit.

Pour en atténuer les conséquences, nous vous conseillons de demander une clause de réévaluation à la banque et de faire attention aux commissions de change.

Les frais peuvent aussi être élevés lors des virements entre votre compte courant et l’établissement prêteur, d’où l’importance d’en vérifier les montants et de choisir une banque qui n’en impose pas.

Enfin, les modalités de remboursement peuvent varier selon le pays, vérifier bien les conditions avant de vous engager.