Quels sont les meilleurs taux pour un crédit travaux ?

Les taux les plus bas du marché sont ceux dits “exceptionnels” que proposent les établissements de crédit, banques et banques en ligne.

Si le montant et la durée imposés correspondent à votre projet, n’hésitez pas à en profiter : vous ne trouverez pas de meilleurs taux.

Attention, en fonction de votre profil emprunteur, vous pourriez ne pas être éligibles.

Grille taux promotionnels en cours

🥇 4,60 %

10 000 €

sur 48 mois

🥈 3,70 %

15 000 €

sur 48 mois

🥉 4,50 %

pour 14 000 €

sur 48 mois

4,90 %

15 000 € à 20 000 €

sur 13-48 mois

4,70 %

10 000 € à 15 000 €

sur 60 mois

5,40 %

12 000 à 34 999 €

sur 54-60 mois

5,40 %

15 000 à 20 000 €

sur 48 mois

5,49 %

3 000 à 75 000  €

sur 36-60 mois

5,99 %

15 000 €

sur 48 mois

Mise à jour : janvier 2026 – Validité : 30 jours

Quel taux moyen pour un prêt travaux ?

Les taux présentés dans la suite de l’article correspondent à des prêts travaux compris entre 10 000 et 50 000 €, sur des durées allant de 60 à 84 mois.

Ce sont là les configurations les plus fréquentes pour financer des travaux de rénovation, d’aménagement intérieur ou d’amélioration énergétique.

Les organismes spécialisés affichent des taux plus élevés mais contrairement aux autres ils sont accessibles à tous, clients actuels ou non, sans condition de banque ou d’ancienneté.

À l’inverse, tous les autres organismes réservent leur prêt travaux à leurs clients de plus ou moins longue date.

Quel est le type de prêteur le moins cher ?

Les banques en ligne sont aujourd’hui les plus agressives. Elles proposent souvent les meilleurs taux pour attirer de nouveaux clients et les fidéliser avec une offre en ligne très simple.

Les banques traditionnelles peuvent parfois être très intéressantes, et leurs taux sont ajustables selon votre ancienneté ou votre capacité à négocier.

Enfin, les assureurs offrent une alternative intermédiaire. Ils sont très compétitifs, mais il ne s’agit pas de leur produit d’expertise, donc les demandes et les conditions de gestion sont moins souples.

En résumé : commencez par l’offre de votre banque traditionnelle et/ou en ligne. Si leurs offres ne vous intéressent pas ou que vous recevez un refus, les spécialistes restent une option, mais souvent un peu plus cher.

Quels sont les taux des spécialistes du crédit ?

Tout se fait en ligne, sans rendez-vous ni déplacement, là où certaines banques ou assureurs imposent encore un passage en agence.

La signature du contrat intervient dès l’accord de principe, avant même la validation définitive. Cela permet de lancer immédiatement le délai légal de rétractation de sept jours.

Concrètement, cela réduit les délais, les fonds peuvent être versés plus vite que chez les autres types de prêteurs.

Quels organismes acceptent plus facilement ?

Nous avons simulé une demande de prêt de 15 000 € auprès des organismes spécialisés, voici les retour que nous avons obtenus.

Quel est le taux de votre banque ?

Même si la plupart proposent désormais une demande en ligne, un entretien avec votre conseiller reste presque incontournable dès que le montant de votre projet est supérieur à 10 000 €.

Les délais peuvent s’étaler sur plusieurs jours avant d’obtenir une validation définitive et la signature n’intervient souvent qu’après celle-ci auprès d’une banque traditionnelle.

Il faut compter de 8 à 10 jours entre les premières démarches et la réception des fonds auprès d’un spécialiste, il faudrait plutôt compter sur 14 à 21 jours du côté de votre banque.

Précisions sur les taux

Du côté des taux, l’écart est rarement énorme avec les spécialistes, et certaines banques se placent même parmi les meilleurs élèves, mais tout dépend de l’établissement, et parfois même de la région.

Les réseaux, comme le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne ou le Crédit Mutuel, fonctionnent par caisses locales. Ainsi, une offre à Lille ne sera pas forcément la même qu’à Paris.

Dans nos tableaux, pour ces établissements, nous avons retenu les taux des caisses franciliennes, généralement plus compétitives que celles d’autres régions. Si vous comparez vous-même, pensez donc à vérifier l’origine géographique de l’offre affichée.

Quel est le taux de votre banque en ligne ?

La seule vraie contrainte de leurs offres, est qu’il faut déjà être client depuis un certain temps pour y accéder. On parle généralement de 3 à 6 mois d’ancienneté (1 mois chez Revolut), avec de préférence une domiciliation des revenus.

Une fois cette condition remplie, difficile de justifier d’aller chercher un prêt ailleurs : les taux sont plus faibles, la souscription se fait en quelques clics et les fonds sont débloqués sans formalités lourdes.

Si vous avez déjà un compte actif chez l’une de ces banques en ligne, c’est presque toujours la solution la plus économique pour financer vos travaux.

Quel est le taux de votre assureur ?

Vous ne pouvez emprunter qu’auprès de votre assureur, il faut donc être sociétaire pour accéder à un prêt. Groupama fait exception en permettant aux nouveaux clients de souscrire une assurance et de déposer une demande de crédit dans la foulée.

En revanche, démarrer les démarches quand on n’est pas encore sociétaire ou client peut être long. L’entrée en relation manque parfois de fluidité, le rendez-vous en agence est souvent obligatoire. C’est clairement le type de prêteur le moins accommodant.

Les assureurs deviennent vraiment intéressants si vous comptez regrouper plusieurs services au même endroit : crédit travaux, assurance habitation et assurance emprunteur par exemple. Cela peut donner droit à des réductions et simplifier la gestion au quotidien.

Les artisans et entreprises de travaux proposent-ils des prêts ?

Oui, voici quelques exemples d’entreprises réalisant des travaux ayant développés des offres de financement en partenariat avec des organismes de crédit.

Quel est l’avantage du prêt avec un artisan ?

Passer par l’artisan qui réalise les travaux pour obtenir le financement permet de gagner en simplicité. Plutôt que de jongler entre un devis d’un côté et une demande de prêt de l’autre, tout se fait au même endroit, avec un seul interlocuteur.

Le commercial ou le chargé de projet monte le dossier de financement en même temps que le devis. Cela fait moins de paperasse, moins d’allers-retours administratifs, et parfois une validation plus rapide que via une banque traditionnelle.

Un autre avantage est la flexibilité en cours d’échange. Si vous revoyez le montant des travaux à la hausse ou à la baisse, l’ajustement du financement se fait immédiatement, sans devoir renvoyer un nouveau dossier ailleurs.

Certains artisans disposent par ailleurs de conditions avantageuses négociées avec leur partenaire financier, notamment pour les travaux de rénovation énergétique (isolation, pompe à chaleur, menuiseries).

Quels sont les inconvénients ?

En passant par l’artisan :

• Vous n’avez pas le choix du prêteur : on vous impose un partenaire financier sans visibilité sur la concurrence
• Le taux n’est pas toujours le meilleur : certaines offres sont attractives, d’autres beaucoup moins, difficile de comparer objectivement sur place
• Le financement peut conditionner la négociation : si vous acceptez leur prêt, vous avez moins de marge pour négocier le prix des travaux eux-mêmes
• L’artisan n’est pas un courtier, et ne s’attache pas à vous trouver le meilleur financement. Son objectif est aussi de vendre sa solution

Y a-t-il des prêts travaux à 0 % ?

Oui, il existe l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ). Il permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € sur 15 ans maximum, sans conditions de ressources. C’est une offre à ne pas manquer si vous êtes éligible.

Le plafond d’emprunt varie selon l’ampleur des travaux. Plus le projet comprend d’actions de rénovation, plus l’enveloppe accordée augmente, jusqu’à un maximum 50 000 €.

Comment être éligible ?

Les travaux doivent être réalisés dans votre résidence principale. Elle doit avoir été construite il y a plus de deux ans lorsque les travaux débutent. Le bien peut être loué par la suite, au minimum 6 mois après la fin des travaux.

L’entreprise qui réalise vos travaux doit être Reconnue Garante de l’Environnement (RGE). Vous pouvez consulter la liste des entreprises de ce type sur cet annuaire. Renseignez-vous bien en amont de toute signature de devis.

Les travaux réalisés doivent permettre d’améliorer l’empreinte écologique de votre logement, que ce soit en modifiant l’isolation, le système de chauffage ou bien les deux à la fois.

Les simples modifications de décoration ou d’aménagement ne sont donc pas éligibles. Ce type de changement devra être financé avec un prêt travaux classique.

Auprès de qui demander l’éco-PTZ ?

Il faut vous adresser à une banque ayant signé la convention avec l’État, car seules celles-ci sont autorisées à proposer l’éco-PTZ. Voici la liste complète des établissements habilités.

Quelles sont les aides pour financer vos travaux ?

Il existe deux aides cumulables :

1. La Prime énergie CEE : jusqu’à 10 000 €
2. MaPrimeRénov’ : jusqu’à 18 000 €

Les conditions sont multiples, on ne va en faire la liste ici, mais on vous invite à consulter les sites du gouvernement pour davantage d’informations.

Quid des prêts des grandes surfaces de bricolage et de jardinage ?

Oney et Sofinco sont les principaux partenaires de financement des magasins de bricolage. Pour des paiements en 3 à 4 fois, il est possible de régler directement par carte bancaire, souvent sans frais supplémentaires.

Pour des durées plus élevées, sur plus de 3 mois, et généralement au‑delà de 2 000 €, le financement est un crédit dont le TAEG varie selon la somme empruntée :

• Moins de 3 000 € : taux proche de 23 %, soit le taux d’usure français
• Entre 3 000 et 6 000 € : taux autour de 7 à 12 %
• Au‑delà de 6 000 € : taux compris entre 4 et 6 %

Ce type de prêt peut être de deux types : un crédit accessoire à la vente, donc unique (un prêt affecté à l’achat), ou un crédit renouvelable, une réserve d’argent dont l’utilisation finance l’achat, puis qui peut être réutilisée.

Simulation et coûts de différents prêts travaux

Comme on peut le voir dans ce tableau, plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités sont abordables, ce qui facilite la gestion du budget mensuel. Un prêt long entraîne aussi un coût total en intérêts plus élevé.

À l’inverse, un prêt plus court a des mensualités plus élevées, mais un coût global en intérêts plus faible.

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Quelles sont les démarches en fonction du prêteur choisi ?

Soit vous faites votre demande avec l’artisan, soit en ligne en autonomie avec un spécialiste ou votre banque en ligne, soit en agence avec votre banque ou votre assureur.

Avec l’artisan

La demande se fait donc directement auprès de l’artisan ou du constructeur, soit depuis son site via un outil de simulation s’il en a un, soit au moment de l’établissement du devis, soit par la suite avec un conseiller par téléphone, chez vous ou dans une agence.

Dans la plupart des cas, une prise de contact avec un conseiller ou un commercial est obligatoire pour finaliser la demande. Une fois l’accord trouvé, il ne reste plus qu’à fournir vos justificatifs, en ligne ou en main propre selon l’entreprise.

Le professionnel transmet ensuite le dossier à son partenaire financier. Les fonds ne passent pas par votre compte : ils sont versés directement à l’artisan.

Chez vous, en ligne

Tout se fait sur internet et en autonomie avec un spécialiste. Vous remplissez un formulaire, téléversez vos justificatifs et signez électroniquement le contrat dès l’accord de principe.

Vous recevez ensuite les fonds sur votre compte, et c’est vous qui payez l’artisan. C’est la démarche la plus autonome : pas d’intermédiaire, pas de rendez-vous.

Du côté des banques en ligne, le fonctionnement est similaire aux spécialistes, mais elles sont réservées aux clients disposant déjà d’un compte.

Il faut généralement avoir un peu d’ancienneté et parfois justifier d’un minimum d’activité sur le compte. La demande se fait donc depuis l’espace client et la signature aussi.

Chez vous, puis en agence

Le processus est plus formel du côté des banques traditionnelles. Il faut prendre rendez-vous, présenter le devis ainsi que les justificatifs.

Le conseiller monte le dossier, le soumet à validation interne, puis vous fait signer le contrat une fois l’accord obtenu. Suite au virement des fonds sur votre compte, vous payez l’artisan.

Du côté des assureurs, c’est similaire.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

• Identité : pièce d’identité, passeport, carte de séjour
• Revenus : fiches de paie, avis d’imposition
• Domicile : facture d’électricité, de gaz ou téléphonique datant de moins de 3 mois
• Justificatifs d’achat, lorsque le prêt est affecté à l’achat : bon de commande, facture

Les entrepreneurs sont-ils éligibles ?

Les projets professionnelles de rénovation ne sont pas éligibles au prêt travaux. Seuls les particuliers peuvent en profiter. Le crédit professionnel classique est disponible.

En cas de contrôle ou d’incident de paiement, cela pourrait être considéré comme un usage détourné du crédit et, si vous avez une assurance emprunteur, cela peut compliquer son accès.

Des travaux à l’étranger sont-ils éligibles ?

Si aucun justificatif d’achat n’est demandé, ce qui est le cas de la plupart des prêts travaux pour des rénovations classiques que vous demanderiez auprès d’un spécialiste ou d’une banque, alors les fonds peuvent servir à financer des travaux à l’étranger, dans une résidence secondaire par exemple.

Si des justificatifs d’achat sont demandés, là c’est plus complexe. Si le devis et/ou les factures sont en langue étrangère, il faut prévoir une traduction officielle des documents.

Parfois, l’établissement refuse tout simplement, et évoquera des raisons juridiques, de conformités ou encore de blanchiments d’argent.

Il est parfois impossible pour les sociétés de crédit de vérifier la véracité des documents, et notamment de vérifier si l’entreprise de travaux existe vraiment.

Les pays francophones proches (Belgique, Luxembourg, Suisse) sont les cas les plus “tolérables” pour les établissements français, car les documents sont rédigés en Français, et que les prestataires sont assez facilement vérifiables. Le reste de l’Union européenne peut parfois être accepté, mais en dehors de l’UE, il vaut mieux ne pas compter dessus.

Peut-on inclure dans le financement des frais annexes aux travaux en soi ?

Dans le cas du prêt non affecté, vous financez ce que vous voulez. Dans le cas du prêt affecté, il faudra inclure l’ensemble des frais annexes sur le devis.

Voici des exemples de frais annexes :

• Permis et déclarations : permis de construire, déclaration préalable, frais de mairie
• Architecte / études : architecte, étude de sol, diagnostics techniques
• Matériel et chantier : location d’échafaudage, benne, protections, évacuation des gravats
• Main-d’œuvre indirecte : coordination, déplacements, nettoyage
• Taxes et assurances : TVA, assurance dommages-ouvrage, taxe d’aménagement
• Imprévus : dépassements ou travaux non prévus (+10 à 15 % du budget)

Les frais imprévus ne peuvent être inclus dans le devis.