Avis sur les paiements en plusieurs fois Alma

Dans cet article, nous analysons l’offre pour déterminer son intérêt, notamment en termes de frais globaux et de conditions de paiement. Notre avis sur Alma est positif pour les paiements en 3 ou 4 fois sans frais.

Pour les paiements en plus de 3 fois, vous trouverez des crédits à des taux plus intéressants chez les concurrents.

Alma est un établissement fiable.

Quels sont les paiements en plusieurs fois Alma ?

Type de paiement	Nombre d’échéances	Montant	Frais en %	Équivalent panier HT
Paiement par carte bancaire	2×	50 € à 3 000 €	23,15 %	0,83 %
Paiement par carte bancaire	3×	50 € à 3 000 €	23,30 %	1,65 %
Paiement par carte bancaire	4×	50 € à 3 000 €	23,35 %	2,47 %
Paiement à crédit	10 à 12×	50 € à 3 000 €	–	–
Paiement différé	15 ou 30 jours	50 € à 3 000 €	–	–

Le paiement par carte bancaire est la solution la plus simple et répandue proposée par Alma. Vous payez avec votre propre CB et étalez vos paiements sur 90 jours maximum.

Quelles sont les conditions du paiement en 2, 3 et 4 fois ?

Le choix de l’option se fait au moment du règlement du panier, en ligne ou en point de vente. Alma garantit une acceptation en moins de deux minutes. Vous recevez votre commande immédiatement.

Ce paiement fractionné n’est pas un crédit, mais une facilité de paiement. Il n’y a pas de vérifications poussées de vos revenus ou de votre situation financière. Il suffit d’une simple CB pour en bénéficier.

Il n’y a pas de frais en cas de retard, et il existe une possibilité de reporter gratuitement une échéance.

Combien ça coûte d’utiliser ce fractionnement ?

Selon les partenaires, la solution est soit gratuite, soit payante. Le partenaire peut choisir de payer les frais lui-même, ou bien de les partager avec vous, l’acheteur.

Vous pouvez simuler vos frais directement sur le site d’Alma. Lorsqu’il y en a, ils sont généralement de :

• 23,15 % pour le paiement en 2x (ou 0,83 % du panier HT)
• 23,30 % pour le paiement en 3x (ou 1,65 % du panier HT)
• 23,35 % pour le paiement en 4x (ou 2,47 % du panier HT)

Certains marchands peuvent prendre en charge une plus grande partie des frais, ce qui peut ramener vos coûts additionnels à seulement 0,1 % du montant du panier hors taxe. Cela vaut pour ce fractionnement, mais aussi pour les autres offres Alma présentées plus loin.

Des frais de financement qui peuvent être inclus dans votre panier

Comme expliqué précédemment, le paiement en 3, 4 ou 6 fois avec Alma peut être proposé sans frais pour le client. Mais dans la réalité, sans frais ne veut pas toujours dire gratuit.

Certains marchands choisissent de prendre à leur charge les frais de la solution Alma, mais ils peuvent les répercuter d’une autre manière, en ajustant par exemple le prix du produit ou du service.

C’est ce que font certains ecommercants (ex. LegalPlace pour une carte grise). Ils ajoutent au panier le coût du financement, Alma indique donc que les frais sont pris en charge par le commerçant mais dans la réalité vous payez ces frais. Pour vérifier cela, assurez-vous que le panier soit du même montant avec ou sans financement.

Vous ne voyez donc pas de frais ajoutés au moment du paiement, mais ils sont parfois déjà intégrés au prix affiché. Ce n’est pas illégal, simplement une subtilité commerciale dont il faut être conscient.

En résumé, Alma ne facture pas de frais cachés au client, mais le marchand peut ajuster ses prix pour couvrir le coût du service.

Les concurrents font-ils moins chers ?

Organisme	2x	3x	4x
	0 ou 23,15 %	0 ou 23,30 %	0 ou 23,35 %
	–	0 ou 23,30 %	0 ou 23,38 %
	–	0 %	–
	–	–	0 %
	0 ou 22,59 %	0 ou 22,63 %	–

Dans ce tableau, on vous présente les taux jusqu’à 3 000 € d’achat (la limite d’Alma), mais certains spécialistes comme FLOA montent jusqu’à 6 000 €.

Les marchands peuvent proposer le paiement en plusieurs fois, avec ou sans frais. Le choix leur appartient.

Comme vous pouvez le voir, les concurrents proposent les mêmes conditions qu’Alma à peu de choses près.

Quelles sont les conditions du paiement en 6, 10 à 12 fois ?

La demande est plus exigeante que pour la facilité de paiement en 2 à 4 fois, car il s’agit cette fois d’un crédit. En effet, tout remboursement étalé sur plus de 3 mois est légalement considéré comme un crédit à la consommation.

Vous devrez fournir vos informations personnelles (revenus, charges, situation professionnelle) ainsi que vos identifiants bancaires et un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport ou permis de conduire).

Comme pour le paiement en 2 à 4 fois, cette option est disponible en ligne ou en magasin.

Alma vérifie votre solvabilité plus en détail

Alma se connecte à votre compte (cette opération est sans risque, nous n’émettons aucune réserve) pour analyser rapidement votre capacité à rembourser le crédit dans les meilleures conditions.

Sont vérifiés vos revenus, charges, dettes en cours, découverts et autres paramètres financiers permettant d’évaluer votre solvabilité. La demande est ensuite validée en quelques secondes.

Combien coûte ce crédit ?

• 23,35 % pour le paiement en 6x
• 23,35 % pour le paiement en 10x
• 23,37 % pour le paiement en 12x

Ici, les marchands ne permettent généralement pas de paiement sans frais.

Combien ça coûte par rapport aux autres solutions ?

Organisme	6x	10x	12x
	23,35 %	23,35 %	23,37 %
	–	23,37 %	23,37 %
	–	–	21,90 %
	–	–	–
	23,24 %	23,24 %	23,24 %

Certains spécialistes proposent plus de 12x et de plus gros montants que 3 000 €, comme FLOA qui monte jusqu’à 75 000 € et 48x.

Quelles sont les conditions du paiement différé ?

Avec le paiement différé Alma, vous pouvez choisir de payer 15 ou 30 jours après la date de la commande.

En cas d’utilisation d’une carte professionnelle ou American Express, vous subirez une augmentation des tarifs (de combien, Alma ne le précise pas).

Combien coûte le paiement différé Alma ?

Comme le paiement en 2 à 4x, c’est le marchand qui décide s’il veut vous faire payer des frais ou non. Donc, cette solution peut être gratuite. Lorsqu’elle ne l’est pas, elle coûte :

• Jusqu’à 0,84 % du prix du panier hors taxe pour le paiement après 15 jours
• Jusqu’à 1,69 % du prix du panier hors taxe pour le paiement après 30 jours

Combien ça coûte par rapport aux autres solutions ?

Organisme	15j	30j	60j
	20,44 %	20,56 %	–
	19,94 %	19,86 %	–
	–	0 %	–
	–	–	–
	–	21,99 %	–

Klarna, bien que moins flexible, est le seul prêteur proposant exclusivement un paiement différé gratuit. Ses partenaires sont nombreux et très populaires : Zalando, Foot Locker, Asos, Adidas, H&M, Ray-Ban, Sephora…

Quels sont les marchands partenaires ?

Alma communique sur 21 500 marchands partenaires. En voici quelques-uns :

Maison & Jardin	Prêt-à-porter	Sport & Outdoor	Services	Voyages
Emma	Lancel	Nutripure	Ornikar	Selectour
Alinéa	Histoire d’Or	Maxesport	Cartegrise.com	Air France Holidays
La Maison Convertible	Etam	Upway	Demander Justice	Veepee Voyages
Madura	Sandro	Pure Electric	Comptastar	The Offline
Maisons du monde	Marc Orian	Gaya	EstheClinic	Emirates Holidays
Homifab	Zadig & Voltaire	Mypiscine	Murfy	Mobee Travel
Wabi Home	Promod	Pacific Pêche	Formabelle	Transavia Holidays

La liste est longue, et peut être retrouvée directement sur le site internet d’AlmaPay, dans la section “Solutions”, puis en cliquant chaque grand type de commerçants.

Simulations et coûts des solutions Alma

Montant	Solutions	TAEG	Mensualités	Frais totaux
200 €	3x	23,3 %	1 x 70,12 + 3 x 66,66 €	3,44 €
400 €	4x	23,35 %	1 x 110,28 + 3 x 100 €	10,28 €
600 €	6x	23,35 %	104,29 €	25,64 €
1 000 €	10x	23,35 %	107,88 €	78,85 €
2 000 €	12x	23,37 %	182,88 €	194,63 €

Qui est derrière Alma ? Est-ce un service sécurisé ?

Alma est une fintech française fondée en 2018 par Louis Chatriot et Guillaume Desloges, soutenue par des investisseurs comme Bpifrance, Eurazeo et Tencent. C’est une entreprise très sérieuse.

Sur Trustpilot, il est noté excellemment avec 4,8/5 pour 58 000 avis environ. C’est excellent, les clients sont généralement très satisfaits. Vous n’aurez pas de soucis en les choisissant.

Capture d’écran du site internet Truspilot

Est-ce que le paiement en plusieurs fois Alma est un crédit ?

Sous 3 mois de remboursement, il ne s’agit pas d’un crédit, mais bien d’une facilité de paiement. Cela concerne le paiement en 2, 3 et 4 fois, ainsi que le paiement différé.

Au-dessus de 3 mois, il s’agit bien d’un crédit conso (paiement en 6 à 12 fois).

Dans les faits, cela ne change pas grand-chose, sauf que l’obtention sera plus simple pour une facilité que pour un crédit, avec moins de vérifications de solvabilité.

Si vous ne remboursez pas cette facilité, vous risquez cependant les mêmes choses que s’il s’agissait d’un crédit classique : pénalités de retards (frais supplémentaires) et fichage au FICP, le cas échéant.

Pourquoi Alma refuse un paiement en plusieurs fois ?

Alma peut refuser un paiement en plusieurs fois si votre carte bancaire n’est pas éligible, si la date d’expiration ne couvre pas toutes les échéances, ou si l’analyse de solvabilité, même partielle, estime que le risque d’impayé est trop élevé.

Comment contacter Alma ?

Alma ne possède pas de service téléphonique, il faut les contacter en remplissant un formulaire en ligne. Alma s’engage à répondre sous 24h, par e-mail.