Le rachat de crédits Cofidis est-il une bonne offre ?

Le rachat de crédits Cofidis permet de réunir entre 3 000 € et 80 000 € sur 12 à 144 mois à des taux autour des 8 %.

Seuls les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto ou prêt travaux) peuvent être réunis, pas le crédit immobilier.

Le critère le plus important pour définir si un rachat de crédits est bon ou non est le taux annuel effectif global (TAEG), l’indicateur qui reflète le coût total du prêt.

Nos commentaires sur les taux

Il est difficile d’obtenir les taux de tous les établissements proposant des rachats de crédits. Ce tableau compile les seuls auxquels on a eu accès.

Cofidis fait partie de cette liste. Entre 10 000 et 30 000 € rachetés, soit la moyenne observée lors d’une opération de rachat, Cofidis n’est pas le prêteur le moins cher, mais c’est un acteur qui accepte de nombreux dossiers.

Des spécialistes et courtiers comme Partners Finances et Cafpi proposent des offres 1 à 2 point(s) moins cher(s), ce qui n’est pas négligeable.

Diverses simulations de rachat chez Cofidis

Ces taux sont ceux obtenus grâce à l’outil simulation du site de Cofidis. Mais ce sont des taux non contractuels, ils sont amenés à changer en fonction de votre situation financière.

Comment faire la demande chez Cofidis ?

Au départ, la demande de rachat de crédits chez Cofidis se fait entièrement en ligne : vous commencez par faire une simulation via leur site, puis vous remplissez un formulaire de demande.

Un conseiller Cofidis prend ensuite contact par téléphone pour discuter de votre dossier et savoir si oui ou non, vous seriez éligible. Votre dossier est ensuite monté, il faut fournir des documents papiers, à envoyer par courrier.

Une fois le dossier reçu, Cofidis l’analyse et donne une réponse définitive en 1 à 2 semaines.

L’acceptation y est-elle plus facile qu’ailleurs ?

Cofidis ne se démarque pas spécialement de ses concurrents en matière de facilité d’accès à ses offres de rachat de crédits. Il reste tout de même mieux que Franfinance et Oney, qui refuse parfois même des profils plutôt aisés.

Quelles sont les modalités ?

Pour être éligible à un rachat de crédits, vous devez être majeur, résider en France et disposer d’un compte bancaire domicilié en France. Mais surtout, vous devez présenter une situation financière stable.

Le rachat de crédits est un nouveau prêt, il faut donc pouvoir le rembourser. Cela implique d’avoir des revenus réguliers et un taux d’endettement qui ne dépasse pas 35 % après rachat, loyer compris le cas échéant. Au-delà, l’établissement considère généralement que la situation est trop risquée.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Pour constituer votre dossier de rachat, Cofidis demande plusieurs justificatifs. Vous devrez fournir notamment :

• La copie recto verso d’une pièce d’identité en cours de validité
• Un RIB (relevé d’identité bancaire)
• Un justificatif de domicile récent
• Vos justificatifs de revenus (bulletin(s) de salaire ou avis d’imposition)

Veillez à envoyer tous ces documents datés et signés (en plus de l’offre de prêt signée), car un oubli peut retarder le traitement du dossier.

Les crédits souscrits ailleurs que chez Cofidis peuvent y être regroupés ?

Oui, c’est tout à fait possible, Cofidis ne limite pas cette offre aux seuls crédits Cofidis.

Quel est l’avis des clients ?

4,7/5
Sur 35 000 avis

Sur le site d’avis indépendants Trustpilot, les clients de Cofidis donnent généralement un avis positif sur le processus de rachat.

Par exemple, l’un d’entre eux indique :

« J’ai demandé un rachat de crédit et, pour moi, j’ai été très satisfait, il a été validé. La personne était sympathique, claire et très efficace ».

Cet avis est loin d’être le seul à être positif, il est souvent souligné la réactivité et le professionnalisme des conseillers.

D’autres retours client rapportent que les démarches sont bien expliquées et rapides, et qu’il est facile de suivre l’avancement en ligne.

Quels sont les avis négatifs ?

Certains clients pointent :

• La lenteur des démarches
• La nécessité de constituer un dossier papier
• La nécessité d’attendre jusqu’à deux semaines pour une réponse définitive, qui peut finalement être négative malgré un premier accord de principe

Deux commentaires révélateurs

« Très bien, vous m’avez fait perdre mon temps et celui de ma femme à constituer un dossier papier. Pas de souci pour le refus de ma demande de rachat de crédits, j’irai voir un concurrent, de toute manière, ils seront tous soldés que vous le vouliez ou non. Et plus il faut 14 jours pour une réponse. Mon seul regret est de ne pas avoir fait une demande en parallèle ailleurs ! ».

« Nous avons fait un dossier en redonnant ces mêmes éléments, beaucoup de papiers à imprimer, envoi de pièces sur le site de Cofidis, on nous propose même une trésorerie de 15 000 €. Nous envoyons le dossier qui est refusé une semaine après sans aucune explication ».

Les délais de traitement varient selon les témoignages. Certains obtiennent une réponse en 7 jours, d’autres en 14.

Réponse de principe positive, mais réponse définitive négative : est-ce normal ?

Beaucoup évoquent une première réponse positive reçue par téléphone, suivie d’un refus définitif après l’analyse du dossier complet, créant une vraie déception.

C’est pourtant une pratique répandue, l’accord de principe n’a aucune valeur ferme tant que le dossier papier n’a pas été étudié.

Il est important de garder en tête que seul l’accord final fait foi. Et comme souvent, l’établissement n’est pas tenu de motiver un refus.

Faut-il privilégier les courtiers en rachat de crédits ?

Les courtiers en rachat de crédits ont l’avantage de comparer pour vous les offres de nombreux organismes, afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins.

Ils vous font ainsi gagner du temps si vous souhaitez comparer et donc augmentent vos chances d’obtenir un taux plus bas, surtout si votre dossier est complexe ou si vous avez plusieurs crédits à regrouper.

À l’inverse, un prêteur direct comme Cofidis ne propose que ses propres offres. C’est plus simple et souvent plus rapide, mais vous perdez la vision d’ensemble qu’un courtier peut vous offrir.

En pratique, si vous avez un bon dossier, que vous connaissez Cofidis, et que vous cherchez une démarche sans intermédiaire, passer directement par eux peut vous satisfaire.

En revanche, si vous souhaitez optimiser votre taux ou comparer plusieurs propositions sans démarcher vous-même chaque établissement, mieux vaut passer par un courtier.

Les courtiers prennent-ils une commission ?

Oui, les courtiers prennent une commission. Elle équivaut à 1 à 5 % du montant total du crédit, ce qui n’est pas négligeable. Cela correspond à environ 0,3 à 1 point de TAEG supplémentaire sur un crédit classique.

Dans les TAEG présentés ci-dessus, ces frais ne sont pas inclus, il faut donc ajouter ces points. Les courtiers restent malgré tout les moins chers en général.

Les partenaires des courtiers prennent parfois en charge cette commission

Parfois, la commission du courtier est versée par le partenaire prêteur, ce qui signifie que vous ne la payez pas directement. Sur le papier, cela semble avantageux.

Mais dans les faits, on constate que le taux proposé est souvent un peu plus élevé, probablement pour compenser cette commission.

Ce fonctionnement peut paraître plus simple ou plus transparent, mais il ne garantit pas une meilleure offre, ni plus de clarté sur les coûts réels.